Студент выбирает вариант задания по последней цифре номера зачетной книжки. Если номер оканчивается на 0, то выбирается вариант № 10. Задание состоит из 3-х практических задний. Задания подробно раскрывается с ссылками на нормативные акты, рукописным способом, разборчиво.

Тема 1. Страховые правоотношения. Организационно-правовые формы деятельности страховщиков. Правовое регулирование личного страхования

Задача № 1

В договоре страхования имущества указано, что о страховом случае надо сообщить страховщику в течение 5 дней с момента его наступления. Страхователь в день наступления страхового случая сообщил о нем своему страховому агенту, который принял от него письменное заявление. Спустя некоторое время страхователь обратился в страховую компанию, где ему ответили, что не могут выплатить страховое возмещение, так как он нарушил срок извещения о страховом случае, а агент ничего не сообщал и заявление не передавал.

Может ли страхователь претендовать на страховое возмещение?

Измениться ли решение, если речь идет о договоре страхования на случай смерти застрахованного лица?

Задача № 2

Гражданка Волкова обратилась в страховую компанию «Олимпия-страхование» со следующей  просьбой. Муж Волковой военнослужащий, направляется на службу по контракту в Чеченскую республику. При этом сама Волкова и их несовершеннолетний сын следуют за ним для проживания вместе с мужем в Чечне. Волкова сильно обеспокоена криминогенной обстановкой в республике  и просит застраховать ее саму, мужа и сына на случай их похищения.

Какой ответ должен дать представитель страховой компании гражданке Волковой?

Задача № 3

Определите минимальный размер уставного капитала для страховых организаций:

1) Организация планирует осуществлять страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, страхование имущества, страхование гражданской ответственности и предпринимательских рисков

2) Организация планирует осуществлять страхование жизни

3) Организация планирует осуществлять страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование

4) Организация планирует осуществлять страхование жизни и перестрахование объектов личного страхования.

Задача № 4

На стадии получения лицензии на осуществления страховой деятельности выяснилось следующее: руководителем страховой компании ООО «Паритет-страхование» является один из ее учредителей – гражданин Гуляев, он имеет высшее юридическое образование  и стаж работы в страховой организации 5 лет. Главный бухгалтер ООО «Паритет-страхование» Валентинова имеет высшее  экономическое образование и стаж работы на должности главного бухгалтера в страховой организации 1.5 года.

Оцените ситуацию с точки зрения Закона «Об организации страхового дела». Ответ обоснуйте.

Что в данной ситуации должна предпринять Федеральная служба страхового надзора?

Задача № 5

Гражданин Иванов застраховал себя от несчастного случая  в страховой организации АО «Паритет» на сумму 15 тыс. рублей. Договором предусматривалось ежемесячное внесение страховой премии в размере 200 рублей в течение всего срока действия договора. К моменту наступления страхового случая Иванов просрочил внесение страховых премий за 2 последних месяца. По условиям договора Иванову причиталось страховая выплата в размере 6 тысяч рублей. Однако страховая организация заплатила Иванову лишь 5 600 рублей. Иванов предъявил в суд иск о взыскании с АО «Паритет» недоплаченных ему 400 рублей.

Какое решение должен вынести в данной ситуации суд? Ответ обоснуйте.

Задача № 6

Страховщик — акционерное общество "Минутка" — заключил с гражданином Седовым договор страхования его жизни и здоровья. По условиям договора страховая выплата должна быть произведена в случае смерти или заболевания, указанного в перечне, приложен­ном к правилам страхования. При медицинском обследовании, предшествовавшем заключению договора, у предполагаемого стра­хователя был выявлен цирроз печени. По мнению врачей, причиной этого заболевания были периодические, весьма длительные запои Седова. Убедившись в плачевном состоянии своего здоровья, Седов решил начать вести трезвый образ жизни. Страховщик, в свою очередь, согласился заключить с ним договор страхования, в который была включена обязанность Седова бросить пить. При этом цирроз печени был исключен из перечня заболеваний, при возникновении которых производится выплата.

Однако и после заключения договора Седов продолжал злоупотреблять спиртными напитками и через год умер от цирроза печени. Родственники Седова потребовали от страховщика произвести предусмотренную договором выплату. Страховщик отказался это сделать, сославшись на то, что причиной смерти стало поведение самого Седова, который в нарушение договора продолжал пьянствовать и умышленно довел себя до смерти. Следовательно, отсутствовал страховой случай, который с точки зрения закона должен обладать признаками случайности и вероятности наступления. Дело передано в суд.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 7

Никонов был осужден за причинение Тишенко тяжких телесных повреждений. Страховая организация выплатила Тишенко по договору личного страхования страховое обеспечение в размере 1 млн. руб., но в компенсации морального вреда отказала, т. к. в договоре страхования и Правилах страхования от несчастных случаев, приложенных к договору страхования, не были предусмотрены в качестве страхового риска действия, причиняющие физические и нравственные страдания.

Страховщик, считая Никонова обязанным возместить произведенную страховую выплату, предъявил к нему иск. Одновременно с ним Тишенко заявил требование к страховой компании о компенсации морального вреда.

Решите дело.

Задача № 8

В пути следования междугороднего автобуса произошла авария, в результате которой погиб пассажир Удинцев, на иждивении которого находились жена (инвалид II группы) и двое несовершеннолетних детей. Жена Удинцева обратилась в управление междугородних пассажирских перевозок с требованием о возмещении вреда, причиненного смертью кормильца. Управление предложило Удинцевой обратиться в страховые органы.

По заявлению Удинцевой страховая организация при выяснении обстоятельств дела установила, что Удинцев, направленный в командировку по срочному заданию, прибыл на автовокзал за несколько минут до отправления рейсового автобуса и не успел приобрести проездной билет.

Страховая организация отказала в выплате страхового обеспечения на том основании, что Удинцев, оказавшийся в транспортном средстве без уплаты стоимости проезда и страхового платежа, не может быть признан субъектом отношений по страхованию. Удинцева обратилась с иском в суд.

Решите дело по существу.

Задача № 9

Гражданин Ковалев застраховал жизнь своей престарелой матери Ковалевой в САО «Ингосстрах» на случай дожития до возраста 80 лет. Выгодоприобретатель в договоре указан не был. Гражданка Ковалева дожила до установленного договором  возраста, о чем страховую компанию известили. Однако Ковалева не успела получить страховое обеспечение и умерла. Ковалев посчитал, что в этой ситуации он как страхователь имеет право получить сумму страхового обеспечения, и обратился в САО «Ингосстрах». В страховой компании ему сообщили, что уже выплатили страховую сумму гражданке Калининой, племяннице умершей, так как она предъявила завещание, согласно которому является единственной наследницей Ковалевой. Гражданин Ковалев обратился с иском в суд.

Кто в данной ситуации имеет право на получение страхового обеспечения?

Ответ обоснуйте ссылками на законодательство.

Задача № 10

Гражданка Котова застраховала свою несовершеннолетнюю дочь от несчастных случаев в страховой  компании «Ингосстрах», при этом в перечень травм, при которых наступает выплата страхового обеспечения были включены переломы конечностей. Дочь Котовой в период действия договора сломала ногу на тренировке по фигурному катанию. Котова обратилась в страховую компания за выплатой страхового обеспечения. Страховая компания в  отказала, сославшись на то, что Котова при заключении договора не сообщила, что ее дочь занимается спортом, а это обстоятельство считается существенным для определения вероятности наступления страхового случая. Котова на это ответила, что дочь поступила в спортивную школу уже после заключения договора.

Решите данный спор. Имеет ли право Котова на получение страхового обеспечения?

Тема 2. Правовое регулирование имущественного страхования

Задача №1

Чегодарь обратился в суд с иском к страховой компании "Сиверко" о взыскании страхового возмещения в размере 50 000 руб., а также штрафа за несвоевременную выплату всей страховой суммы.

Он ссылался на то, что в этой страховой компании застраховал принадлежащую ему дачу на указанную сумму, выплатили же ему, когда дача сгорела, лишь 8500 руб.

Представитель компании иск не признал, ссылаясь на то, что при заключении договора Чегодарь ввел их в заблуждение, указав в качестве объекта страхования баню, не существовавшую в действительности. Кроме этого, по мнению представителя, стоимость дачи и хозпостроек была завышена.

Решением Северодвинского городского суда Архангельской области в пользу Чегодаря взыскано страховое возмещение и штраф за несвоевременную выплату в общей сумме 9000 руб., в остальной части иска отказано.

Могут ли стороны оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования?

Какого размера должна быть страховая сумма?

Правильно ли суд вынес решение?

Задача №2

Страховое акционерное общество "Миранда" заключало договоры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных условиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе.

В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким образом договор, в результате неисправности электропроводки произошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возмещение уплачивалось только в случае пожара, случившегося в результате поджога.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страховщиком были представлены Правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

Решите дело.

Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

Задача №3

Страховое АО "Росгосстрах-Рязань" обратилось в Арбитражный суд с иском к муниципальному предприятию "Жилбытсервис" о взыскании 5917 рублей убытков, возмещенных страхователю согласно страховому полису от 21.09.98 № 16708721.

Как видно из материалов дела, страховое АО "Росгосстрах-Рязань" (страховщик) 15.10.99 выплатило гражданке Филиной Т.Г. (страхователь) страховое возмещение в сумме 5917 рублей по страховому полису от 21.09.98 № 16708721 ввиду наступления страхового случая.

Выплатив страховое возмещение, страховщик в порядке суброгации предъявил настоящий иск к собственнику общедомовых коммуникаций - муниципальному предприятию "Жилбытсервис" как к виновному лицу в протечке. Вместе с тем ответственным за ущерб может быть гражданин, из квартиры которого произошла протечка.

Дайте определение понятий «страховое возмещение», «суброгация», «страховой случай».

К кому должен быть предъявлен в порядке суброгации иск?

Подлежит ли данный иск удовлетворению?

Задача №4

Петров решил застраховать принадлежащую ему квартиру в пользу своей дочери. В страховом полисе квартира была оценена по рыночной стоимости. Однако в период действия договора ее рыночная стоимость увеличилась более чем на одну треть. При наступлении страхового случая страховщик отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что выгодоприобретатель не сообщил ему об обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска. Дочь Петрова в ответ заявила, что ей не было ничего известно об увеличении стоимости квартир в данном районе, к тому же изменение стоимости предмета договора страхования не означает, что изменяется и риск.

Дайте определение страхового риска.

Разрешите ситуацию, ответ обоснуйте ссылкой на закон.

Задача №5

ООО "Привоз" обратилось в Арбитражный суд с иском к ООО "Страховая компания" о взыскании 1 000 000 рублей страхового возмещения по договорам страхования, 100 000 рублей пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения по указанным договорам, 300 000 рублей убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком обязательств. Ответчик предъявил встречный иск о признании договора недействительным.

По договору страхования имущества ООО "Привоз" застраховало в ООО "Страховая компания" основные средства, на сумму 1 000 000 рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий; механического повреждения вследствие противоправных действий; кражи (грабежа).

Застрахованное имущество было уничтожено при пожаре.

Согласно акту о пожаре ООО "Страховая компания" отказало в выплате страхового возмещения, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку ООО "Привоз" не является его собственником.

ООО "Привоз" арендует имущество на основании договора аренды, который действует в течение 15 лет и содержит обязанность арендатора по страхованию. В результате пожара уничтожено имущество, не принадлежащее ООО "Привоз", однако последнее требует возместить его стоимость в виде выплаты страхового возмещения.

Может ли быть имущество застраховано не его собственником?

Подлежит ли иск о взыскании страхового возмещения, пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения, убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком обязательств?

Подлежит ли удовлетворению иск о признании договора недействительным?

Задача №6

Гражданин Иван Сазонов возрасте 17 лет был эмансипирован – с разрешения своих родителей занялся предпринимательской деятельностью, открыл торговый киоск для продажи продовольственных товаров. Его мать Татьяна Сазонова сильно сомневалась в перспективности предприятия и была уверена, что сын разорится. А поскольку деньги на организацию бизнеса Сазонову дали родители, Татьяна Сазонова решила застраховать риск банкротства Ивана в свою пользу и обратилась в страховую компанию.

Дайте правовую оценку ситуации?

Застрахует ли компания риск банкротства И.Сазонова в пользу Т. Сазоновой?

Задача №7

Страховое общество "Эсквайр" заключило комбинированный договор страхования автомобиля, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя — гражданина Сидорова. В период действия договора друг Сидорова — Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восстановлению.

Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент аварии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало выплачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Петров иск не признал.

Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет установлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?

Задача №8

В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страхов­щику о наступившем страховом случае — угоне автомобиля. Причем такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомобиля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной страхователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?

Задача №9

Акционерное общество "Корунд" заключало договоры страхования от своего имени по поручению страховой компании "Камаг" с разными страхователями, в том числе с ООО "Маяк". "Камаг" вовремя перечислил "Корунду" сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако "Маяку" эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования никаких правил на этот счет не содержал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы.

Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?

Задача №10

ООО "Привоз" обратилось в Арбитражный суд с иском к ООО "Страховая компания" о взыскании 1 000 000 рублей страхового возмещения по договорам страхования, 100 000 рублей пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения по указанным договорам, 300 000 рублей убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком обязательств. Ответчик предъявил встречный иск о признании договора недействительным.

По договору страхования имущества ООО "Привоз" застраховало в ООО "Страховая компания" основные средства, на сумму 1 000 000 рублей. Страхование производилось на случаи: повреждения огнем в результате стихийного бедствия, аварии, неисправности, противоправных действий; механического повреждения вследствие противоправных действий; кражи (грабежа).

Застрахованное имущество было уничтожено при пожаре.

Согласно акту о пожаре ООО "Страховая компания" отказало в выплате страхового возмещения, считая договор страхования недействительным в связи с отсутствием у страхователя интереса в сохранении имущества, поскольку ООО "Привоз" не является его собственником.

ООО "Привоз" арендует имущество на основании договора аренды, который действует в течение 15 лет и содержит обязанность арендатора по страхованию. В результате пожара уничтожено имущество, не принадлежащее ООО "Привоз", однако последнее требует возместить его стоимость в виде выплаты страхового возмещения.

Может ли быть имущество застраховано не его собственником?

Подлежит ли иск о взыскании страхового возмещения, пеней за несвоевременную выплату страхового возмещения, убытков в виде упущенной выгоды в связи с невыполнением страховщиком обязательств?

Подлежит ли удовлетворению иск о признании договора недействительным?

Тема 3. Договор страхования ответственности: понятие, виды

Задача № 1

В страховую компанию обратился гражданин Петров со следующим вопросом: он слышал, что полис ОСАГО продается на один год. А он планирует продавать свою машину через несколько месяцев, осенью. Может ли быть заключен договор ОСАГО в порядке исключения на меньший срок? Какой вообще максимальный и минимальный срок страхования? Что ему делать со страховым полисом в случае продажи машины?

Дайте Петрову юридическую консультацию.

Задача № 2

Страховой брокер выдал страхователю - юридическому лицу полисы ОСАГО, но страховую премию сразу не получил. Договорились (устно), что страхователь уплатит ее в течение трех дней, однако тот премию не уплатил. Произошло ДТП, в котором виновным признан водитель страхователя.

Оцените ситуацию с точки зрения страхового законодательства.

Нужно ли производить страховую выплату?

Задача № 3

В страховой компании возникли разногласия по поводу того, нужно или нет производить страховую выплату по полису обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при следующих обстоятельствах:

- договор ОСАГО продлен на следующий год, так как страхователь не заявил о намерении его расторгнуть;

- страховая премия за новый срок действия договора еще не оплачена;

- страховой случай произошел в течение первого месяца продленного срока действия полиса.

Решите ситуацию.

Задача № 4

Гражданин Зайцев попал в ДТП и ему были причинены телесные повреждения, а машина оказалась испорченной до такой степени, что не подлежит восстановлению. Виновным ГИБДД признала другого участника аварии Попова, у которого на руках был полис ОСАГО. Однако в страховой компании, куда обратился Зайцев, за возмещением вреда, ему отказали в выплате, поскольку Попов не был вписан в полис.

Правомерен ли отказ страховой компании в данной ситуации?

Ответ обоснуйте ссылкой на закон.

Задача № 5

Котов является владельцем полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. С ним произошло ДТП: он остановился на своей машине около магазина и не до конца поднял рычаг ручного тормоза. Когда Котов отошел от машины, она самопроизвольно двинулась под уклон и врезалась в другую припаркованную у обочины машину. В страховой компании Котову отказали в выплате, сказав, что это не страховой случай. Котов с этим не согласился, потому что ГИБДД признало этот случай дорожно-ранспортным происшествием, произошедшим по его вине.

Кто прав в данной ситуации, и должна ли страховая компания заплатить хозяину поврежденной машины?

Задача № 6

"Фольксваген" на большой скорости выехал на полосу встречного движения. Водитель движущегося навстречу автомобиля "ВАЗ-2109" попытался уклониться от столкновения, но не справился с управлением и врезался в припаркованный у обочины автомобиль "Тойота". Поскольку все это произошло недалеко от автобусной остановки, то много людей видело, что во всем виноват водитель "Фольксвагена", даже запомнили его номер. В общем, милиция признала виновным в ДТП водителя "Фольксвагена", но его ответственность не застрахована. Полис ОСАГО есть у водителя "Жигулей". Потерпевший требует от страховщика, выдавшего этот полис, выплатить возмещение ущерба.

Есть ли в описанной ситуации  страховой случай?

Задача № 7

В юридическую консультацию обратился руководитель страховой компании с вопросом. В страховую компанию практически каждый день приходят разные люди, чтобы "вписаться" в полис ОСАГО. Это и супруги, и дети, и другие родственники, и просто лица, имеющие на руках доверенности, в том числе не удостоверенные нотариально. Представители компании считают, что вносить изменения в полис может только страхователь, но посетители возмущаются, грозятся идти в суд. Хотелось бы понять, правильно ли мы  поступаем, когда отказываемся вносить в полис ОСАГО новых водителей в отсутствие страхователя?

Какой ответ должен дать юрист?

Задача № 8

Страховая компания заключила с банком договор страхования его ответственности перед вкладчиками за невозврат в срок сумм вкладов. Договор был заключен в пользу выгодоприобретателей, которыми назначались сами вкладчики. Согласно условиям договора банковского вклада, заключаемого с вкладчиками, по нему должны были уплачиваться проценты, а при просрочке возврата вклада банк должен был уплатить также и пени.

Часть сумм вкладов была возвращена с серьезной просрочкой, а некоторые вклады не были возвращены вообще. Вкладчики обратились с исками к страховой компании, которая выплатила им страховое возмещение лишь в пределах сумм внесенных вкладов, а в выплате процентов и пени отказала, ссылаясь на то, что она отвечает за невозврат в срок лишь сумм вкладов.

Обоснованна ли позиция страховой компании?

Могут ли сами вкладчики застраховать свой риск невозврата вкладов в установленный срок?

Задача № 9

При перевозке эвакуатором автомашины методом частичной погрузки произошло следующее: эта автомашина сорвалась, при этом о фаркоп был разбит ее бампер, затем она покатилась под уклон и задела еще несколько автомашин, как двигавшихся по проезжей части, так и припаркованных у обочины. ГИБДД считает, что виноват водитель эвакуатора, нарушивший правила буксировки. Владельцы эвакуатора и "сбежавшей" машины имеют полисы ОСАГО.

Является ли это происшествие страховым случаем, и если да, то какая страховая компания должна производить страховую выплату?

Задача 10 

Гражданка Н. предъявила в суд иск о возмещении причиненного вреда ее транспортному средству вследствие дорожно-транспортного происшествия. По договору гражданско-правовой ответственности, заключенного причинителем вреда со страховой компанией, гражданка Н. получила 120 тыс рублей, но данная сумма не полностью покрывает убытки (200 тыс. руб), в т.ч. утрату товарной стоимости 40 тыс рублей.

В судебном заседании было установлено, что Гражданин С, на повороте не уступил дорогу, а гражданка Н., вместо того, чтобы притормозить, скорость не сбросила.

Какую сумму и посему можно взыскать с гражданина С.

Входит ли в страховое возмещение – утрата товарной стоимости автомобиля?  

Дайте развернутый ответ.