Тема 12. Правовое регулирование страхования  ответственности.

Задача 1

Между Беговым (страхователь) и ООО «Р» (страховщик) заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В период действия договора по вине Бегового произошло столкновение транспортных средств, в результате чего был поврежден автомобиль Алиева. Страховщиком был произведен осмотр автомобиля, составлен страховой акт и выдано направление на ремонт автотранспортного средства в СТОА ООО "А", Алиев был согласен с таким способом страхового возмещения.

Между ООО "Р" (заказчик) и СТОА ООО "А" (исполнитель) заключен договор на оказание услуг, согласно которому исполнитель осуществляет ремонт поврежденных транспортных средств клиентов: третьих лиц, с которыми заказчик заключил договоры добровольного страхования транспортных средств, потерпевшим, которым был причинен имущественных ущерб в результате ДТП с участием лиц, заключивших с заказчиком договоры добровольного или обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а заказчик оплачивает стоимость работ на условиях настоящего договора.

Ремонт принадлежащего Алиеву транспортного средства был произведен в соответствии с направлением, оплата которого осуществлена страховщиком на основании счетов, выставленных СТОА ООО "А".

При получении автомобиля после ремонта Алиевым были выявлены недостатки в выполненной работе - расхождение в цвете лакокрасочного покрытия автомобиля, в связи с чем Алиев обратился к Страховщику для устранения недостатков. Страховщик в безвозмездном устранении недостатков отказал, ссылаясь на то, что не он осуществлял ремонт автомобиля.

Алиев обратился в суд с иском к ООО «Р» О понуждении безвозмездного устранения недостатков выполненной работы, взыскании неустойки, компенсации морального вреда.

Разрешите спор.

Задача 2

22.03.2012 года ОАСО "Б", осуществляющее страховую деятельность на территории Республики Беларусь, обратилось в суд с иском к Гринову о взыскании суммы, выплаченной в качестве страхового возмещения в порядке суброгации. В обоснование иска указало, что 26.08.2011 года выплатило страховое возмещение АО «П», застрахованному по риску "Автокаско", в связи с причинением ущерба при совершении ДТП. Лицом виновным в ДТП, которое произошло на территории Республики Беларусь, является Гринов, управлявший автомашиной, зарегистрированной в Российской Федерации.

Ответчик Гринов иск не признал, пояснив, что ДТП, при котором по его вине был поврежден автомобиль АО "П", произошло на территории Республики Беларусь. Поскольку его ответственность на момент происшествия была застрахована в рамках международной системы страхования "Зеленая карта", то требования должны предъявляться в порядке, предусмотренном для урегулирования претензий указанной системы страхования, в связи с чем он является ненадлежащим ответчиком по делу.

Разрешите спор.

Задача 3

АО «Э» заключен договор страхования гражданской ответственности экспедитора, объектом страхования по которому являются интересы страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу физических и юридических лиц при перевозке груза или оказании транспортно-экспедиционных услуг.

Страхование осуществлялось в том числе от риска наступления гражданской ответственности перед правомочным лицом по возмещению ущерба за утрату (включая утрату в результате кражи, грабежа, разбоя), гибель или повреждение груза/контейнера вследствие любых случайностей и опасностей за исключением мошенничества, пропажи груза/контейнера без вести вместе с перевозочным средством и действия непреодолимой силы.

В период действия договора страхования произошло тайное хищение транспортного средства с контейнером и грузом, находящимся в нем, что следует из  постановления о возбуждении уголовного дела.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на  отсутствие страхового случая вследствие пропажи застрахованного груза без вести вместе с перевозочным средством, прямо исключенной сторонами из страхового покрытия по договору.

Разрешите спор.

Задача 4

МСК «С» обратилось в суд с  иском к Российскому Союзу Автостраховщиков (далее - РСА) о взыскании компенсационной выплаты в счет возмещения ущерба. В обоснование иска указала, что МСК «С» была осуществлена выплата страхового возмещения потерпевшему, который был застрахован в МСК «С» по полису ОСАГО, гражданская ответственность лица, виновного в столкновении транспортных средств была застрахована в АО «Э». Решением суда иск МСК «С» к АО «Э» удовлетворен, но поскольку у последнего лицензия на осуществление страховой деятельности была отозвана выплата в силу Закона об ОСАГО должна осуществляться РСА.

В возражение против иска РСА указал, что заявленная сумма в пользу истца уже взыскана решением суда с АО «Э», доказательств невозможности исполнения судебного акта не имеется.

Какое решение должен принять суд?

Задача 5

Л. обратилась в суд с иском к нотариусу, страховой компании о возмещении ущерба в размере стоимости квартиры, произведенного в ней ремонта, госпошлины, расходов по составлению оценки, расходов на оплату услуг представителя.

По договору купли-продажи Л. приобрела квартиру у И., который приобрел указанную квартиру по договору купли-продажи у П. Право собственности П. на спорную квартиру зарегистрировано на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного нотариусом.

В 2010 году нотариусом открыто наследственное дело к имуществу умершего И. по заявлению К. - законного представителя дочери наследодателя Н., имеющей право на обязательную долю, и по заявлению А. - наследника И. по завещанию.

Н. получила свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли спорной квартиры. А. за выдачей свидетельства не явилась, так как находилась в служебной командировке.

В 2014 году в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства по закону после смерти И. обратилась П., указав, что является его дочерью, решение суда о восстановлении ей срока для принятия наследства в нотариальную контору представлено не было, однако нотариус не отказала П. в совершении нотариального действия.

В ходе рассмотрения дела по иску К. в интересах Н., А. судом установлено, что П. не являлась дочерью умершего И.

Удовлетворяя требования Л. частично, суд первой инстанции, исходя из обстоятельств, установленных вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу, в котором принимали участие те же лица, пришел к выводу о том, что Л. в результате действий нотариуса, допустившей нарушение законодательства при выдаче П. свидетельства о праве на наследство по закону, причинен материальный ущерб в размере стоимости квартиры, которая на основании решения суда была истребована у Л.

При этом суд, установив, что в период совершения нотариального действия, послужившего основанием для обращения Л. в суд, действовал договор страхования ответственности, заключенный между страховой компанией и нотариусом, взыскал сумму, составляющую 25 000 руб. (лимит страхования ответственности), со страховщика, а ущерб, размер которого превысил лимит ответственности страховщика, непосредственно с нотариуса.

Правильно ли решение суда?

Задание 1

Составьте проект договора страхования ответственности перевозчика.

Тема 13. Правовое регулирование страхования  рисков.

Задача 1

Страховщик, уплативший страхователю возмещение по договору страхования предпринимательского риска, обратился в арбитражный суд с иском к контрагенту страхователя (подрядчику) как к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, в порядке суброгации.

Возражая против иска, ответчик указывал, что договор подряда предусматривает необходимость получения его сторонами согласия на уступку прав требования третьим лицам, а он такого согласия не давал.

Разрешите спор.

Задача 2

Между ООО «Р» (страховщик) и АО «А» (страхователь) заключен договор страхования предпринимательского риска, объектом страхования по которому являются интересы страхователя, связанные с риском убытков от предпринимательской деятельности в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентами страхователя. Список контрагентов страхователя и контрактов, заключенных с ними, указан в договоре страхования и последующих дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем является неисполнение (ненадлежащее исполнение) контрагентом договорных обязательств перед страхователем, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены контрактом.

Между АО «А» (поставщик) и АО «Г» (покупатель) заключен договор поставки, по условиям которого поставщик обязался поставлять покупателю фармацевтические препараты в количестве, ассортименте и по ценам, предварительно согласованным сторонами, а покупатель обязался принять этот товар и оплатить его.

АО «Г» внесено в список контрагентов АО «А» дополнительным соглашением к договору страхования, заключенному последним с ООО «Р».

АО «Г» не оплатило за поставленный по двум накладным товар в сумме 45 млн. руб. и 37 млн. руб. В связи с этим АО «А» обратилось к страховщику –ООО «Р» за страховым возмещением.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт 7.12.1 договора страхования, в силу которого страховщик вправе отказать в страховой выплате, если в течение срока действия контракта имело место возникновение убытков вследствие того, что страхователь умышленно не предпринял разумных и доступных мер для их уменьшения, указав, что при заключении договора страхования стороны согласовали такое основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, как умышленное непринятие страхователем разумных и доступных мер для уменьшения возможных убытков, в число которых входила отгрузка продукции без получения предоплаты, если она оговорена в контракте. Учитывая наличие просроченной кредиторской задолженности АО «Г» по предшествующим отгрузкам, у страхователя – АО «А» не было оснований для отгрузки товара без получения предварительной оплаты.

Разрешите спор.

Задача 3

Рюмин обратился в суд с иском к Банку, Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", просил установить состав и размер требований, подлежащих включению в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, в размере *** рублей; обязать Банк включить требования Рюмина в реестр обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на *** года; обязать Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" выплатить Рюмину страховое возмещение по вкладу в указанном размере.

В обоснование заявленных требований Рюмин указал, что *** года заключил с Банком договор текущего счета физического лица, а затем внес *** долларов США на указанный текущий счет. В дальнейшем у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением арбитражного суда Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Какому суду (арбитражному или общей юрисдикции) подведомственны заявленные Рюминым требования?

Задача 4

Банк обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения по договору комплексного страхования от преступления.

В обоснование иска указало, что в результате мошеннических действий неустановленных лиц Банку причинен ущерб на сумму 15 000 000 рублей, однако в страховой выплате неправомерно было отказано

В возражение против иска ответчик указал, что в силу правил страхования, на основании которых был заключен договор, и которые были вручены страхователю событие, в результате которого банк понес убытки из-за ненадлежащего исполнения поручения клиента, не является страховым случаем. Профессиональные ошибки сотрудников страхователя не входят в число событий, по которым предоставляется страховая защита.

Банк произвел списание денежных средств со счета клиента с нарушением установленного законодательством Российской Федерации порядка, а именно, располагая копиями документов, необходимых для идентификации личности, при той степени заботливости и осмотрительности, какова требуется от участника гражданского оборота (его сотрудников), обладающего специальной правоспособностью, работники Банка могли и должны были выявить несоответствия реквизитов паспортов, копия которого имелась в Банке, и представленного получателем суммы,  и принять меры для повторной идентификации лица, обратившегося за получением денежных средств.

Разрешите спор.

Задача 5

Бурова заключила с АО СГ «У» договор  добровольного  страхования

 граждан, выезжающих за рубеж по страховым рискам "отмена поездки" и "задержка рейса", что подтверждается соответствующим полисом. Как указано в полисе, он удостоверяет заключение договора страхования на условиях, содержащихся в полисе и Условиях добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж, являющихся неотъемлемой частью полиса.

Согласно пункту 7.2 названных Условий страхования, страховым случаем по страхованию отмены поездки является фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, наступившее в период действия полиса, но не позднее даты предполагаемого выезда, в результате которого возникли непредвиденные расходы, явившиеся прямым результатом отмены поездки за рубеж, в том числе, отказ в выдаче туристической визы властями страны, выбранной для поездки, при условии, что власти этой страны не отказывали застрахованному ранее в выдаче визы, или если отказ наступил не в связи с нарушениями застрахованным правил в этой стране или странах Шенгенского соглашения, а также при условии, что пакет документов, необходимый для получения визы, был предоставлен своевременно, содержал достоверную информацию и соответствовал требованиям консульства государства назначения (пункт 7.2.5).

Все необходимые документы для оформления въездной визы в электронном виде были направлены в Министерство иностранных дел ОАЭ. Однако виза Буровой стала доступна на сайте министерства иностранных дел уже после вылета воздушного судна. В связи с этим вылететь в ОАЭ она смогла только после получения визы, в связи с чем срок пребывания в ОАЭ был сокращен на три дня.

Страховщиком отказано в выплате Буровой страхового возмещения в виде стоимости оплаченных, но не использованных Буровой трех дней проживания в гостинице. По мнению Страховщика, страховым случаем, по условиям заключенного с Буровой договора добровольного страхования, может быть только отмена поездки за рубеж, явившаяся прямым результатом отказа в выдаче туристической визы властями страны, выбранной для поездки. В данном случае Буровой не было отказано в получении визы, ее выдача лишь была задержана, что не является страховым случаем.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора страхования предпринимательского риска.

Тема 14. Правовое регулирование перестрахования.

Задача 1

Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к перестраховщику о выплате возмещения в соответствии с договором перестрахования.

По мнению истца, страховой случай по договору перестрахования возник в момент наступления страхового случая по основному договору страхования. Страховым случаем являлось повреждение имущества. Оно имело место в период действия основного договора страхования, сумма ущерба определена надлежащим образом и выплачена страхователю, в связи с чем у перестраховщика отсутствуют основания для отказа в выплате.

Перестраховщик ссылался на то, что выплата страхового возмещения по основному договору страхования произведена за пределами срока действия договора перестрахования и поэтому страховой случай по последнему договору не наступил.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховщик (перестрахователь) обратился в арбитражный суд с иском к перестраховщику о выплате страхового возмещения.

В договоре перестрахования было указано, что этот договор покрывает те же риски, что и основной договор страхования. По основному договору страхования был застрахован российский вертолет от гибели и повреждения во время транспортных полетов над территорией России и СНГ. Вертолет разбился при учебно-тренировочном полете из-за технической ошибки экипажа.

Перестрахователь указал, что тренировочные полеты являются составной частью транспортных полетов. Кроме того, согласно договору перестрахования перестраховщик обязался следовать всем решениям и действиям перестрахователя.

Возражая против иска, ответчик указал, что в соответствии с законодательством транспортные полеты (включая учебные часы) могут выполняться в России только российскими экипажами. Поэтому риски полета иностранного экипажа не покрывались основным договором страхования. Страховщик по основному договору страхования выплатил страхователю возмещение по основанию, не предусмотренному договором в качестве страхового случая. Следовательно, эта выплата не была страховой и страховой случай по договору перестрахования не наступил. Такая выплата не влечет правовых последствий для перестраховщика. Условие договора перестрахования, согласно которому перестраховщик обязан следовать всем решениям и действиям перестрахователя, также не влечет для него обязанности выплатить возмещение, поскольку перестраховщик выплачивает перестрахователю возмещение только при наступлении страхового случая по договору перестрахования.

Разрешите спор.

Задача 3

Иск был предъявлен узбекской страховой компанией к латвийскому страховому акционерному обществу в связи с невыполнением условий заключенного сторонами договора о взаимном факультативно-облигаторном перестраховании рисков, принимаемых каждой из сторон по договорам оригинального страхования. Условиями оригинального страхования, основанными на генеральных договорах страхования, предусматривалось, что в случае отгрузки по контрактам меньшего или большего объема товара, чем предусмотрено в контрактах или в заявках, размер страховой суммы и страховой премии уменьшается либо увеличивается на соответствующую сумму и страховщик обязан возвратить излишне уплаченную часть страховой премии в течение 25 банковских дней со дня окончательной сверки по отгруженным объемам и подписания двустороннего акта сверки. Это условие сторонами обычно соблюдалось, но три акта сверки ответчик не подписал и не погасил возникшей задолженности, несмотря на имевшую место переписку сторон и предъявленную ему претензию.

Представленный истцом договор о взаимном перестраховании содержит арбитражную оговорку, согласно которой при недостижении согласия между сторонами путем переговоров спор рассматривается в Московском коммерческом арбитражном суде при ТПП РФ. Вопрос о применении права в договоре о взаимном перестраховании не решен.

Определите подведомственность спора. Право какой страны подлежит применению?

Задача 4

15.11.2011 г. между ООО «Р» (ретроцедентом) и  СБ «А» (брокером) был заключен договор поручения, по условиям которого брокер на возмездной основе за вознаграждение обязался осуществить перестрахование в отношение спутника TELKOM-3.

Во исполнение условия данного договора, 17.11.2014 г. между брокером и СК «Н», а также с СК «М» (ретроцессионерами) были заключены договоры факультативного перестрахования, согласно которым ретроцессионеры обязались участвовать в выплате страхового возмещения в размере принятых на себя обязательств. Перестраховочная премия была оплачена ретроцессионерам в полном объеме.

В период действия договора 07.08.2012 года произошел страховой случай, связанный с не выведением на орбиту спутника TELKOM-3 в результате внештатной ситуации, что привело к возникновению у ретроцессионера обязанности по выплате страхового возмещения.

Указанное событие было признано ООО «Р» (ретроцедентом) страховым случаем и произведена страховая выплата.

В свою очередь, СК «Н» и СК «М» оплату страхового возмещения произвело не в полном объем, что побудило ООО «Р» обратиться в суд с иском о солидарном взыскании невыплаченного страхового возмещения с процентами по статье 395 ГК Российской Федерации.

Какое решение должен принять суд?

Задача 5

Три иностранные страховые компании (перестраховщики) и АО  «К»   (перестрахователь)  заключили  договор  перестрахования  убытков  перестрахователя, связанные с Полисом или Полисами, выданному им по оригинальному договору страхования, заключенного перестрахователем с АО "ГСС" (страхователь).

В соответствии с разделом 1, 2 полиса страховыми рисками являются каско - все риски: покрытие всех рисков физической гибели или повреждения; гражданская ответственность владельца за вред, причиненный воздушным судном, возникающая в результате постпроизводственных испытательных полетов воздушного судна Sukhoi Superjet 100, как в оригинальном полисе; гражданская ответственность страхователя за вред, вытекающий из или связанный с изготовлением, продажей и/или поставкой его авиационной продукции, включая ответственность за ущерб, причиненный запретом на полет.

В соответствии с разделом оригинальные условия на страхование принимаются использование: испытательные и сертификационные полеты.

В соответствии с условиями полиса перестрахование регулируется и истолковывается в соответствии с российским правом, и каждая из сторон соглашается подчиниться исключительной юрисдикции российских судов.

В соответствии с разделом ответственность перестраховщика ответственность перестраховщика по договору - долевая, а не солидарная с другими перестраховщиками, являющимися стороной договора. Перестраховщик несет ответственность только в той части ответственности, которую он принял на страхование.

09.05.2012 воздушное судно Sukhoi Superjet 100 потерпело крушение в Индонезии.

Перестраховщики письмом от 28.06.2012 года указали, что они исполнят принятые на себя обязательства, но сохраняют за собой право требовать возврата любых платежей от перестрахователя, если перестраховщики в дальнейшем примут решение отказать в покрытии по Полису перестрахования.

Перестраховщики пропорционально долям в соответствии с договором страхования через брокера предоставили денежные средства, предполагая что это аванс в рамках возникших обязательств по договору перестрахования, которые перечислены третьим лица в рамках урегулирования претензий родственников пассажиров гражданская ответственность страхователя за вред, что не оспаривается сторонами.

В ходе проверки по указанному событию перестраховщиками установлено, что крушение самолета произошло в рамках демонстрационного полета.

Письмом от 26.03.2014 года перестраховщики указали, что претензия перестрахователя отклоняется, поскольку основной полис не был выпущен в форме, предусмотренной в слип-полисе, в момент крушения воздушное судно не эксплуатировалось в соответствии с оговоркой об использовании, в связи с чем, перестраховщики имеют право требовать возврат сделанных ими платежей.

Ввиду невозврата перестрахователем полученных средств перестраховщики обратились в суд.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора перестрахования воздушного судна.