Тема 1. Общие положения о страховании

Задача 1

Страховщик обратился в арбитражный суд к организации - причинителю вреда с иском о взыскании в порядке суброгации суммы возмещения, выплаченной собственнику поврежденного автомобиля.

Возражая против иска, ответчик ссылался на недействительность договора страхования имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен (пункт 2 статьи 930 ГК РФ).

В данном случае договор страхования был заключен арендатором имущества в пользу собственника (выгодоприобретателя), хотя договор аренды предусматривал, что расходы по ремонту автомобиля при его повреждении несет арендатор.

Факт наступления страхового случая и размер убытков ответчиком - причинителем вреда не оспаривались.

Разрешите спор.

Задача 2

Организация обратилась в арбитражный суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с угоном застрахованного автомобиля.

Между сторонами был заключен договор страхования автомобиля, собственником которого была организация-страхователь. При наступлении страхового случая (угона автомобиля) страховщик в выплате страхового возмещения отказал, поскольку застрахованный автомобиль находился на территории России в режиме временного ввоза, срок которого к моменту заключения договора страхования истек и не подлежал продлению. Против страхователя возбуждено дело о нарушении таможенных правил.

В отзыве на иск страховщик ссылался на противоправность застрахованного интереса и недействительность договора страхования, указывая, что в соответствии с пунктом 1 статьи 928 ГК РФ противоправные интересы страхованию не подлежат.

Разрешите спор.

Задача 3

Страховщик, застраховавший вертолет на случай его утраты или повреждения, выплатил страхователю страховое возмещение в связи с повреждением вертолета при падении и обратился к перестраховщику, у которого он перестраховал свой риск выплаты возмещения.

Перестраховщик отказал в выплате, мотивируя это тем, что страховой случай по основному договору страхования не наступил, поскольку характер полета, при котором пострадал вертолет, не соответствовал оговоренному в договоре.

В суде страховщик, доказывая факт наступления страхового случая по основному договору страхования, предъявил вступившее в законную силу решение суда об удовлетворении его же иска к другому перестраховщику, перестраховавшему тот же риск. Этим судебным решением был установлен факт наступления страхового случая по основному договору страхования.

Суд первой инстанции иск удовлетворил. Доводы перестраховщика были отклонены, поскольку факт наступления страхового случая по основному договору страхования был установлен вступившим в законную силу решением суда.

Вопрос: правильно ли решение суда?

Задача 4

Ш. обратилась в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения, указав, что в результате пожара был уничтожен застрахованный по договору добровольного страхования жилой дом, который являлся для Ш. единственным место жительства. Страховщик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что у Ш. не было законного интереса в сохранении застрахованного имущества, поскольку ею не были оформлены документы, подтверждающие право собственности на дом после смерти мужа.

Разрешите спор.

Задача 5

Между сторонами заключен договор страхования объектов недвижимого имущества. В соответствии с условиями страхования помимо иных рисков, на случай возникновения которых осуществляется страхование, указан риск «опасное природное явление».

В период действия договора страхования 15.02.2013 года на территории Челябинской области вследствие астрономического явления: падения болида (яркого метеорита), теплового взрыва и последовавшей за ним ударной волны разрушительного воздействия, застрахованному имуществу причинены повреждения, Компания  обратилась к страховщику за выплатой страхового возмещения.

Факт произошедшего события является общеизвестным и не нуждается в доказывании. В выплате страховщиком было отказано по мотиву того, что произошедшее не является событием, предусмотренным договором страхования как страховой случай.

Компания обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения, указывая, что произошедшее является  «опасным природным явлением», на случай наступления которого производилось страхование.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте схему этапов развития страхования в России.

Тема 2. Правовые основы страхования. Участники страховой деятельности.

Задача 1

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения ввиду повреждения его автомобиля вследствие столкновения транспортных средств. Гражданская ответственность виновника ДТП застрахована ответчиком. Помимо стоимости ремонта автомобиля страхователь просил взыскать с ответчика сумму, затраченную на оценку стоимости ремонта, неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, почтовые расходы, штраф.

Вопрос: правомерны ли все заявленные страхователем требования?

Задача 2

Организация обратилась в арбитражный суд с иском к авиапредприятию о взыскании убытков, причиненных в результате авиакатастрофы.

Ответственность авиапредприятия за причинение вреда третьим лицам была застрахована в силу пункта 1 статьи 131 Воздушного кодекса Российской Федерации, предусматривающего обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами.

Суд по ходатайству истца привлек к участию в деле страховщика в качестве второго ответчика. Страховщик возражал против привлечения его к участию в деле, мотивируя это тем, что его отношения с истцом вытекают не из факта причинения вреда, а из договора страхования, в котором истец является выгодоприобретателем. Страховщик не причинял истцу вреда и не может выступать ответчиком в рассматриваемом споре.

Вопрос: подлежит ли страховщик привлечению к участию в деле? Если да, то в качестве кого?

Задача 3

Страховщик Р. обратился к страховщику Ц. о взыскании страхового возмещения по соглашению о страховом пуле, заключенному 01.01.2006 года между сторонами и еще несколькими страховщиками  в целях сострахования гражданской ответственности судовладельцев.

Согласно п. 2.2 Соглашения в основу деятельности Пула положен принцип состраховочного пулового соглашения на основе солидарной ответственности его участников.

20.06.2009 года при выходе из порта ТХ "SURF" столкнулось с иным судном, в результате чего было существенно повреждено, чем владельцу ТХ "SURF" был причинен ущерб.

Единогласным решением членов Пула, принятым на общем собрании 14.04.2011 года, предписано в случае обращения владельца судна "SURF" в суд с иском к любому участнику Пула, заключить мировое соглашение на сумму 790 000 долларов США, которая подлежит выплате на основании утвержденного судом мирового соглашения.

20.05.2011 года владельца судна "SURF" обратилось в суд с иском к страховщик Р. о взыскании убытков, вызванных повреждением судна SURF.

16.06.2011 года судом утверждено заключенное сторонами, в рамках реализации которого со страховщик Р. было взыскано страховое возмещение в размере 790 000 долларов США.

В возражение против иска ответчик указал, что истцом произведена выплата ненадлежащему выгодоприобретателю, данная выплата не может стать подтверждением того факта, что страховщики уже исполнили свои обязательства по договору страхования в полном объеме. Полагает, что решение третейского суда об утверждении мирового соглашения не соответствует требованиями закона.

Разрешите спор.

Задача 4

Между М. и страховщиком был заключен договор страхования жилого дома, в том числе на случай пожара. К. является выгодоприобретателем по данному договору. В период действия договора страхования произошел страховой случай – пожар, в результате которого домовладение полностью уничтожено огнем, однако ответчик отказал в страховой выплате, в связи с чем К. обратилась в суд.

Вопрос: какие требования помимо требования о взыскании страхового возмещения могут быть заявлены К. и удовлетворены судом.

Задание 1

Изобразите схематически систему страхового права России.

Задание 2

Приведите полный перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, а также перечень законов, содержащих положения об обязательном страховании.

Тема 3. Экономические и финансовые основы страховой деятельности. Государственный надзор за страховой деятельностью

Задача 1

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения. Страхователь полагал, что стоимость ремонта автомобиля в голландских гульденах должна быть пересчитана в рубли по курсу Банка России на дату выплаты страхового возмещения.

Возражая против иска, страховщик ссылался на то, что в соответствии с договором страхования выплатил страховое возмещение полностью.

При рассмотрении спора суд установил, что по договору страхования были застрахованы используемые при международных перевозках прицепы иностранного производства с определением страховой суммы в иностранной валюте и с указанием о ее выплате в рублях. В договоре имелось условие о том, что правила добровольного страхования транспортных средств, разработанные страховщиком, являются его неотъемлемой частью.

Согласно правилам добровольного страхования транспортных средств, установленным страховщиком, автомобили иностранных марок принимаются на страхование по аналогу отечественного автомобиля.

По условиям договора страхования сумма ущерба определяется по ценам на запчасти, детали и работы, действовавшим на день заключения договора страхования. Из содержания договора видно, что стороны допускали возможность наступления страховых случаев и ремонта застрахованного имущества вне территории Российской Федерации с выплатой страхового возмещения в рублях.

На территории Германии один из застрахованных прицепов попал в аварию и был отремонтирован в Голландии. Оплата ремонта произведена в гульденах.

Страховая компания выплатила страховое возмещение в рублях по курсу гульдена на дату заключения договора.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору страхования автомобиля, обратился в суд с иском к организации, водитель которой был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Возражая против иска, ответчик указал, что калькуляция восстановительного ремонта составлена с применением цен на момент составления калькуляции, а не на момент наступления страхового случая, как это предусмотрено договором страхования.

Разрешите спор.

Задача 3

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения.

Страхователь указывал, что по договору страхования имущества им было застраховано помещение магазина, в том числе и на случай пожара. В магазине произошел пожар, причинивший ущерб, возмещение которого является предметом иска.

Страховщик сослался на то, что в договоре было предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и содержалось условие, в соответствии с которым при просрочке внесения страхователем очередного страхового взноса страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое возмещение, а договор считается прекратившимся.

В данном случае страхователь не внес в срок очередной взнос. Пожар произошел на следующий день после наступления срока уплаты взноса.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте схему этапов развития страхового надзора в России.

Тема 4. Общие положения о договоре страхования

Задача 1

Страхователь, застраховавший автомобиль от угона в свою пользу, обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

Возражая против иска, страховщик ссылался на то, что страхователь получил автомобиль от собственника по договору безвозмездного пользования. Риск утраты автомобиля несет его собственник. Угон автомобиля затрагивает интересы собственника, а не страхователя, поэтому последний не мог страховать автомобиль от угона в свою пользу. Договор страхования недействителен (пункт 2 статьи 930 ГК РФ).

Разрешите спор.

Задача 2

Страхователь обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о выплате возмещения в связи с повреждением застрахованного автомобиля, на котором было установлено специальное оборудование.

Как следует из материалов дела, между сторонами был заключен договор страхования автомобиля на случай его повреждения при дорожно-транспортном происшествии.

В правилах страхования, которые были вручены страхователю при заключении договора одновременно со страховым полисом, указывалось, что оборудование, не предусмотренное заводской комплектацией и установленное на автомобиле дополнительно, считается застрахованным, если об этом будет достигнуто специальное соглашение сторон.

Страховщик выплатил возмещение за ремонт поврежденного автомобиля, но отказался возместить расходы по ремонту дополнительного оборудования.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 929 ГК РФ и полагая, что страховщик обязан возместить ему расходы в полном объеме, страхователь обратился в суд с требованием о выплате ему разницы между суммой фактических затрат на ремонт и суммой возмещения, выплаченной страховщиком.

Разрешите спор.

Задача 3

Строительный подрядчик, застраховавший свое имущество, находившееся на строительной площадке, обратился к страховщику с иском о возмещении убытков, вызванных необходимостью ремонта упавшего строительного крана.

Страховщик отказал в выплате в связи с тем, что не наступил страховой случай, предусмотренный правилами страхования.

В процессе рассмотрения дела судом было установлено, что стороны заключили договор страхования механизмов страхователя, находящихся на строительной площадке, от строительно-монтажных рисков.

Страхование производилось на основании правил страхования, врученных страхователю при заключении договора, по которым имущество считалось застрахованным и на случай выхода из строя или разрушения строительных машин и механизмов. Правила страхования предусматривали, что авария на строительной площадке, произошедшая из-за грубой неосторожности страхователя, не является страховым случаем, даже если в остальном соответствует всем признакам страхового случая, указанным в правилах.

При расследовании обстоятельств падения крана было установлено, что неисправность, приведшая к падению крана, могла быть обнаружена при его освидетельствовании органом технадзора.

Владелец не представил кран на освидетельствование перед установкой, хотя обязан был это сделать. Авария, таким образом, по мнению страховщика, произошла вследствие грубой неосторожности страхователя.

Разрешите спор.

Задача 4

Организация застраховала автомобиль на случай его повреждения в период эксплуатации. Договор был заключен путем выдачи страхователю страхового полиса на основании его письменного заявления. В заявлении в графе "лица, допущенные к управлению автомобилем" страхователь указал: "сотрудники страхователя". В полисе соответствующая графа не была предусмотрена, но был указан номер и дата заявления страхователя, на основании которого он выдан.

В связи с повреждением автомобиля при дорожно-транспортном происшествии страхователь обратился к страховщику за выплатой возмещения. Страховщик в выплате отказал, так как установил, что при данном происшествии автомобилем управляло лицо, не состоящее со страхователем ни в подрядных, ни в трудовых отношениях.

В правилах страхования, врученных страхователю при заключении договора страхования, указано, что повреждение автомобиля при его управлении лицом, не указанным в договоре страхования, не является страховым случаем. При заключении договора страхования страховщик предложил страхователю заполнить стандартный бланк заявления на страхование, в котором содержалась соответствующая графа.

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику, указав, что условие о лицах, допущенных к управлению автомобилем, не является условием договора страхования, так как отсутствует в полисе. Заявление, в котором имеется это условие, не может рассматриваться как документ, содержащий условия договора страхования.

Разрешите спор.

Задача 5

Страховщик обратился к страхователю с иском о взыскании процентов за просрочку уплаты страховой премии. В обоснование своего требования он указал, что между ним и страхователем был заключен договор страхования, в котором установлен срок уплаты страховой премии - не позднее чем через три дня с момента подписания договора. Страхователь же в нарушение договора уплатил премию через месяц после подписания договора. Поскольку обязательство по уплате премии является денежным, просрочка уплаты премии является основанием для применения ответственности, установленной статьей 395 ГК РФ.

В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не был предусмотрен момент его вступления в силу.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора страхования.

Тема 5. Общие положения о личном страховании. Социальное страхование

Задача 1

Заемщик обратился в суд с иском к банку о признании недействительным условия кредитного договора, согласно которому для получения суммы кредита он должен был застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка.

Разрешите спор.

Задача 2

Согласно положениям Закона Камчатского края "Об Избирательной комиссии Камчатского края" жизнь и здоровье члена избирательной комиссии, работающего на постоянной (штатной) основе, подлежат обязательному государственному страхованию за счет средств бюджета края на сумму годового денежного вознаграждения лица, замещающего государственную должность. Органы государственного страхования выплачивают страховые суммы в случаях гибели (смерти) лица, замещающего государственную должность, если гибель (смерть) наступила вследствие телесных повреждений или причинения иного повреждения его здоровью в связи с осуществлением им своих полномочий; причинения лицу, замещающему государственную должность, в связи с осуществлением им своих полномочий увечья или иного повреждения здоровья, как не повлекшего, так и повлекшего стойкую утрату трудоспособности. Порядок страхования и выплаты страховых сумм определяется положением, утверждаемым высшим исполнительным органом государственной власти Камчатского края.

Прокурор обратился в суд с заявлением об оспаривании вышеназванных положений, сославшись на то, что они приняты с превышением полномочий субъекта Российской Федерации.

Разрешите спор.

Задача 3

Видов обратился в суд с иском к страховщику о взыскании суммы страхового возмещения, ссылаясь на то, что в апреле 2014 года между ним и ответчиком заключен договор комплексного ипотечного страхования, согласно которому были застрахованы жизнь и здоровье страхователя и застрахованного лица – Видовой, а также находящееся в залоге недвижимое имущество (квартира). В декабре 2014 года Видова умерла, однако страховая компания отказала в выплате страхового возмещения. Данный отказ Видов считает незаконным и нарушающим его права.

В возражение против иска страховщик указал, что предметом заключенного между сторонами договора комплексного ипотечного страхования является, в частности, страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая. Видова умерла вследствие онкологического заболевания, то есть страховой случай, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано.

Разрешите спор.

Задание 1

Изобразите схематически систему личного страхования в Российской Федерации.

Тема 6. Отдельные виды личного страхования

Задача 1

Государственное учреждение - Пенсионный фонд Российской Федерации обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании в солидарном порядке с НПФ "Профессиональный независимый пенсионный фонд", АО "Специализированный депозитарий "И", ООО "Финансовая инвестиционная компания "Н" пенсионных накоплений в сумме 62 млн. руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, упущенной выгоды.

Как установлено судом, приказом ФСФР России от 01.11.2012 г. у НПФ "ПНПФ" аннулирована лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Обязанность по передаче в Пенсионный Фонд Российской Федерации средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, формировавших накопительную часть трудовой пенсии не была исполнена НПФ "ПНПФ".

АО СД "И" и ООО ФИК "Н", с которыми у негосударственного пенсионного фонда заключены договоры на оказание услуг специализированным депозитарием и на доверительное управление средствами пенсионных накоплений, исполнили свои обязательства перед НПФ "ПНПФ" в полном объеме, переданные негосударственным пенсионным фондом в доверительное управление управляющей компании средства пенсионных накоплений были сохранены последней, от их инвестирования был получен доход, обязанность по возврату средств исполнена управляющей компанией в полном объеме, а депозитарий обеспечил процесс возврата данных средств в негосударственный пенсионный фонд.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховая компания обратилась в суд с иском к Петровой о возмещении ущерба в сумме 43 000 рублей, ссылаясь на то, что по договору на оказание и оплату  медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию Страховая компания оплатило районной больнице данную сумму за оказание в сентябре 2014 года медицинской помощи Петровой - застрахованной этой страховой компанией по обязательному медицинскому страхованию. Вред здоровью Петровой был причинен по ее вине – она  переходила проезжую часть в неотведенном для этого месте, где на нее был совершен наезд легковым автомобилем. Вина Петровой установлена постановлением по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 12.30 КоАП РФ. На основании статьи 1081 ГК РФ Петрова как виновное лицо обязана возместить сумму, которую страховая организация выплатила медицинскому учреждению.

Разрешите спор.

Задача 3

В период обучения в политехническом институте в 1981 году при проведении уборки полуподвального помещения общежития института с Ивановым произошел несчастный случай - он получил травму глаза. Данный  случай связан с производством и является страховым случаем. В 2004 году в связи с полученной в 1981 году травмой Иванову было установлено 30 процентов утраты профессиональной трудоспособности. В назначении ежемесячных страховых выплат в возмещение вреда здоровью органом социального страхования Иванову отказано. Иванов с данным решением не согласился и обратился в суд с иском к территориальному органу социального страхования о возмещении вреда здоровью.

Решением суда первой инстанции в удовлетворении заявленных требований отказано.

Принимая решение об отказе в удовлетворении заявленного иска, суд, исходя из положений ст. 1085 ГК РФ и ст. 8 Федерального закона 24.07.1998 г. № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний", пришел к выводу, что полученная Ивановым травма не препятствовала ему получить избранную им специальность инженера-электрика и работать по данной специальности, при этом заработная плата истца не уменьшилась в связи с наличием утраты трудоспособности.

Правильно ли решение суда?

Задача 4

Между ЗАСО «Э» (страховщик) и ООО СП "Н" был заключен договор страхования жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж, путем выдачи страхового полиса. Договор заключался на основании Правил страхования жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж, утвержденных решением Правления Страховщика. Правила страхования были вручены страхователю ООО СП "Н", что было удостоверено записью в страховом полисе. Договор включал риски: неожиданное заболевание или несчастный случай и связанные с ними вынужденные расходы на лечение. По Правилам страхования страховщиком оплачивается только экстренное хирургическое вмешательство, включая расходы, сопутствующие операции. Страховщик не осуществляет возмещение расходов на запланированные операции и операции, в которых нет острой необходимости.

В период действия договора страхования произошел несчастный случай, во время погрузки транспортного средства М (застрахованный по данному договору) упал с двухметровой высоты, повредил левое бедро и область тазобедренного сустава. В тот же день М. был доставлен в больницу, где лечащим врачом был поставлен диагноз - закрытый оскольчатый перелом левой бедренной кости. В период нахождения в больнице М. была оказана неотложная медицинская помощь, в частности проведены флюорография внутренних органов грудного отдела, рентгенограмма поврежденной конечности, обезболивающее и антитромбозное лечение, а также выполнена операция по металлоостеосинтезу перелома.

Страховщик оплатил расходы, связанные с оплатой неотложной помощи, оказанной М. Расходы на лечение М. в отделении хирургии ответчиком оплачены частично, со ссылками на то, что операция по металлоостеосинтезу перелома не является экстренным хирургическим вмешательством и могла быть проведена в плановом порядке в России.

Не согласившись с таким решением страховщика, М. обратился  в суд с иском к ЗАСО "Э" о взыскании страховой суммы - денежные средства за оказанное лечение.

Согласно заключению специалистов СПб ГУЗ БСМЭ, представленному в дальнейшем суду, полученный М. перелом требовал проведения пациенту консервативного лечения (скелетное вытяжение, гипсовая иммобилизация), в случае его безуспешности при необходимости могло быть проведено оперативное лечение в плановом порядке; отсутствовала экстренность оперативного лечения, лечение возможно было отсрочить

Разрешите спор.

Задача 5

Между Петиным и АО СГ «У» был заключен договор добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж. Страхование осуществлялось на случай наступления событий, указанных в программе страхования медицинских расходов, включающих в себя медицинские услуги и транспортировку в больницу или к месту жительства. Страховым случаем по договору является, в том числе и внезапное острое заболевание, угрожающее жизни и здоровью застрахованного. В период действия договора 12.09.2014 г. у Петина появились тошнота, черный стул, открылась рвота со сгустками крови, Петин был госпитализирован с обширным внутренним кровотечением. Была проведена экстренная терапия и рекомендовано направить его по месту проживания для прохождения срочного лечения, ввиду того, что состояние Петина было тяжелым, а врачи госпиталя помочь ему не могли.

АО СГ «У» отказало Петину в осуществлении его перевозки к месту жительства для прохождения срочного лечения, рекомендовано перевезти Петина обычным рейсом в штатном режиме. Супругой Петина была организована и оплачена санитарно-авиационная медицинская помощь, о своих действиях она извещала страховщика. 16.09.2014 г. Петин медицинским авиатранспортом был перевезен в Россию и в срочном порядке госпитализирован в реанимационное отделение, поступил в тяжелом состоянии, диагноз острая язва желудка. После выписки Петина из больницы он обратился к АО СГ "У" за компенсацией расходов по перевозке, однако в возмещении расходов ему было отказано.

Не согласившись с решением страховщика, Петин обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения.

По делу проведена экспертиза, согласно которой с учетом состояния больного проведение его транспортировки  авиационным транспортом было сопряжено с высоким риском в связи со специфическими особенностями авиатранспорта, связанными с перепадом давления в салоне воздушного судна при подъеме и посадке. В санитарном авиатранспорте этот перепад жестко регулируется, что снижает риск развития повторного кровотечения и летального исхода. Для обеспечения безопасности транспортировки больных с подобными кровотечениями и сопутствующей патологией, имевшейся у Петина, должен быть выделен санитарный самолет, оснащенный необходимым набором медикаментозных средств, диагностическим оборудованием и проведения реанимационных мероприятий в пути (интубация трахеи, дефибриляция и т.д.), а также вспомогательным оборудованием (дефибриллятор, аппарат искусственной вентиляции легких, жесткая функциональная кровать и др.), а также сопровождение реанимационной бригады.

Какое решение вынесет суд?

Задание 1

Составьте проект договора страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Тема 7. Общие положения об имущественном страховании

Задача 1

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с кражей застрахованного имущества.

Страховщик предъявил страхователю встречный иск о признании договора страхования недействительным, так как страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска. Так, страхователь указал в стандартном заявлении на страхование, что имущество сдано под круглосуточную сторожевую охрану, а материалами уголовного дела по факту его кражи установлено, что ночью охрана не осуществлялась.

Возражая против встречного иска, страхователь ссылался на то, что на основании его заявления между сторонами заключен договор страхования, подписанный обеими сторонами и содержащий все его существенные условия, в котором нет сведений о наличии на объекте круглосуточной сторожевой охраны. Страховой полис не выдавался, так как стороны воспользовались правом заключить договор страхования путем составления одного документа. Поэтому сведения, содержащиеся в заявлении, не имеют юридического значения. Кроме того, в действиях страхователя отсутствовали признаки обмана, поскольку охрана объекта по объективным причинам отсутствовала только в ночь совершения кражи.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховщик обратился в суд с иском о признании незаключенным договора страхования имущества, ссылаясь на то, что сторонами не было достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования.

Как установил суд, договор между сторонами заключен посредством выдачи страхователю полиса. Страхователем выступала организация, оказывающая услуги по ремонту оргтехники. В заявлении страхователя и полисе застрахованное имущество определено как оргтехника, принадлежащая третьим лицам и сданная ими согласно квитанциям в ремонт в мастерскую, расположенную по указанному адресу. Предусмотрены общая стоимость застрахованного имущества и максимальная страховая сумма по договору.

Разрешите спор.

Задача 3

Страховщик, выплативший страхователю по решению суда страховое возмещение и проценты за просрочку его выплаты, обратился с иском к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком. В цену иска были включены и проценты, уплаченные страховщиком страхователю.

Какое решение должен принять суд?

Задача 4

Страхователь  обратился  в суд  с иском  к  страховщику  о  взыскании

 процентов на основании статьи 395 ГК РФ за просрочку выплаты страхового возмещения.

Решением суда первой инстанции в иске отказано, так как исходя из положений статьи 929 ГК РФ выплата страхового возмещения является не денежным обязательством, а возмещением убытков страхователя. Ответственность по статье 395 ГК РФ подлежит применению исключительно в отношении денежных обязательств.

Правильно ли решение суда?

Задача 5

Т. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения, указав, что между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу жилого дома и его внутренней отделки. Страховые суммы данного имущества были определены сторонами соответственно в размере 750 000 руб. и 100 000 руб. с установлением лимита выплат в указанных суммах. Страховая премия выплачена в полном объеме. В период действия договора страхования в результате наступления страхового случая (пожара) дом сгорел. Страхователю выплачено страховое возмещение в пределах действительной стоимости указанного имущества в размере 339 664 руб. Не согласившись с размером выплаченной по договору страхования суммой, Т. обратился с иском о возложении на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме в размере 850 000 руб.

В возражениях на иск страховщик ссылалось на ничтожность договора страхования в части определения страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества, указывая, что на момент наступления страхового случая рыночная стоимость дома и его внутренней отделки составляла 365 000 руб.

Разрешите спор.

Задание 1

Изобразите схематически систему имущественного страхования в Российской Федерации.

Тема 8. Страхование недвижимого имущества. Сельскохозяйственное страхование.

Задача 1

Страховщик обратился в суд с иском к страхователю о признании на основании статьи 179 ГК РФ недействительным заключенного между ними договора страхования, как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В обоснование иска страховщик указал, что страхователь умышленно не сообщил ему существенные обстоятельства о степени риска, а именно о том, что в здании, где находилось застрахованное помещение, из-за изношенной электропроводки несколько раз в течение двух предшествовавших лет были возгорания, а один раз - пожар. Эти обстоятельства были известны собственнику здания и всем владельцам помещений, а страховщик об этом не знал и не мог знать.

Между сторонами заключен договор добровольного страхования помещения, в том числе на случай пожара, посредством выдачи страхователю полиса на основании его заявления. В стандартном бланке заявления не содержалось вопросов о состоянии электропроводки в здании.

Страхователь сообщил страховщику известные ему сведения о здании, отвечая на вопросы, содержащиеся в стандартном бланке заявления. Соответствие этих сведений действительности страховщик не оспаривал.

В период действия договора в застрахованном помещении произошел пожар. В результате расследования, проведенного по факту возгорания, было установлено, что пожар возник из-за неисправности электропроводки.

Возражая против иска, страхователь ссылался на то, что в стандартном бланке заявления о добровольном страховании имущества вопросов о состоянии электропроводки не имелось. На все вопросы, содержащиеся в бланке заявления, он дал правдивые ответы.

Разрешите спор.

Задача 2

Строительный подрядчик - страхователь обратился с иском к страховой компании о выплате страхового возмещения в связи с аварией на стройплощадке.

Из материалов дела следовало, что между сторонами был заключен договор страхования имущества от строительно-монтажных рисков. На строительной площадке произошло движение грунта, вследствие чего была повреждена часть строящегося здания. Иск заявлен о возмещении затрат страхователя, произведенных им для устранения повреждений.

Договор страхования имущества от строительно-монтажных рисков заключен путем выдачи страховщиком полиса страхователю на основании его письменного заявления. В полисе содержалась оговорка о том, что договор заключен на условиях правил страхования, утвержденных страховщиком. Отметка в полисе о вручении страхователю этих правил отсутствовала. В тексте полиса и на его оборотной стороне правил страхования также не имелось.

Страховщик, возражая против искового требования, сослался на то, что в соответствии с правилами страхования, на основании которых был заключен договор, убытки из-за перемещения грунта не подлежат возмещению, если об этом прямо не указано в полисе. В полисе на такую возможность не было указано, следовательно, произошедшая авария исключена из застрахованных рисков и страховой случай не наступил.

Разрешите спор.

Задача 3

Между АО «Ч» и гр. О. – собственником жилого помещения был заключен договор страхования, в период действия которого произошел страховой случай – залив квартиры гр. О.

АО «Ч» выплатило гр. О. страховое возмещение и обратилось в суд с иском к ТСЖ о взыскании суммы возмещения, указав, что причиной залива явилась протечка, которая произошла на верхнем (16 этаже) уровне квартиры О. из-за лопнувшей заглушки полотенцесушителя на первом резьбовом соединении стояка ГВС.

В возражение против иска ТСЖ указало на отсутствие доказательств того, что часть инженерных сетей выбыла из собственности О. и на момент залива являлась собственностью ТСЖ, истцом не указано в результате каких действий (бездействий) ТСЖ произошел страховой случай, а также на отсутствие обращений собственника жилого помещения О. в ТСЖ по факту ненадлежащего исполнения ТСЖ обязанностей по управлению жилого дома.

Разрешите спор.

Задача 4

Между САО «Н» (страховщик) и ООО «Т» (страхователь) был заключен договору страхования утраты права собственности на имущество.

По условиям договора объектом страхования является квартира, страховая сумма составляет 14 000 000 руб. Перечень страховых случаев предусмотрен пунктом 2.3 договора, согласно которому таковым признается событие, приведшее к утрате страхователем права собственности на имущество. В частности, страховым случаем является утрата права собственности на имущество, произошедшая на основании вступившего в законную силу решения суда в случае признания сделки недействительной (заключенной неуполномоченным лицом).

Согласно пункту 7.1 договора страхования, срок его действия составляет с 06.12.2010 г. по 05.12.2011 г. При этом, пунктом 2.8 договора предусмотрено, что не являются страховыми случаями события, наступившие по исковому заявлению в отношении застрахованного имущества (в том числе случившиеся после окончания срока страхования), в случае если иск не был подан в период действия договора.

Решением суда от 22.12.2011 года, вступившим в силу 11.01.2012 года, договор купли-продажи квартиры являющейся объектом страхования, был признан недействительным право собственности ООО «Т» на квартиру прекращено.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявленных ООО «Т» требований о взыскании с САО «Н» страхового возмещения, при этом суд  исходил из того, что применительно к рассматриваемому спору страховым случаем по смыслу пункта 2.3 договора явилось вступление в законную силу решения суда от 22.12.2011 года, то есть страховой случай произошел за сроком действия договора страхования (05.12.2011 года).

Правильно ли решение суда?

Задача 5

Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к страхователю о признании недействительным заключенного между ними договора страхования. По мнению страховщика, страхователь знал о наступлении страхового случая уже при заключении договора страхования. Поскольку страхователем и страховщиком в мае заключен договор страхования урожая сахарной свеклы на случай его недобора в этом же году.

Обратившись за выплатой страхового возмещения, страхователь представил акт от ноября о недоборе урожая вследствие его гибели от засухи, имевшей место с апреля по июнь текущего года.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события. Между тем в данной ситуации при заключении договора страхования страховой случай, которым суд посчитал имевшую место засуху, уже наступил, о чем страхователь не мог не знать, поскольку в акте о недоборе урожая указано, что засуха, в результате которой погиб урожай, началась с апреля.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора жилищного страхования.

Тема 9. Страхование наземного транспорта.

Задача 1

Организация направила страховщику заявление о страховании автотранспортного средства на случай его кражи или угона, на основании которого страховщик выдал страхователю страховой полис, подтверждающий заключение договора добровольного страхования имущества.

В период действия договора автомобиль был поврежден на стоянке. В результате потребовался значительный ремонт, на время которого страхователь был вынужден взять в аренду другой автомобиль. Расходы на ремонт и аренду были предъявлены страховщику к возмещению. Страховщик возместил расходы не полностью.

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании суммы задолженности и договорной неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору страхования автомобиля, обратился в суд с иском к лицу, ответственному за вред.

В цену иска были включены расходы страховщика по экспертизе стоимости ремонта автомобиля. В соответствии с договором страхования экспертиза проводилась оценщиком по поручению и за счет страховщика. Поскольку оплата экспертизы производилась за страхователя и в его пользу, страховщик полагал, что лицо, причинившее вред, должно возместить также и расходы по экспертизе.

Разрешите спор.

Задача 3

Чадов обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска на факт заключения с ответчиком договора добровольного страхования принадлежащего истцу транспортного средства на случай его хищения или повреждения, страховая сумма определена сторонами в 700 000 руб., страховая премия истцом уплачена полностью. В результате дорожно-транспортного происшествия с участием застрахованного автомобиля под управлением истца автомобиль был поврежден. В выплате страхового возмещения отказано по той причине, что Чадов несвоевременно сообщил о страховом случае, лишив страховщика возможности проверить обстоятельства дорожно-транспортного происшествия собственными силами.

При этом в деле имелся материал о привлечении Чадова к административной ответственности по части 1 статьи 12.15 КоАП РФ, из которого определенно следует, что страховой случай действительно имел место, обстоятельства дорожно-транспортного происшествия установлены. К заявлению истца о выплате страхового возмещения прилагалась справка ГИБДД, протокол и постановление об административном правонарушении.

Разрешите спор.

Задача 4

Удин обратился к страховщику в суд с иском о взыскании страхового возмещения, указав, что между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомашины. При наступлении страхового случая в выплате страхового возмещения было отказано по тому основанию, что ущерб застрахованному транспортному средству причинен в результате умышленных действий Удина, т.к. он забыл защелкнуть на фиксатор капот, вследствие чего тот открылся при движении автомобиля, разбив стекло.

Разрешите спор.

Задача 5

Отказывая в выплате страхового возмещения по договору страхования средств железнодорожного транспорта, страховщик указал, что согласно экспертному заключению ООО «Э» в перечень работ по восстановлению вагонов не подлежат включению ремонт стояночных тормозов, замена корпусов букс, обточка поверхности катания колесной пары, потому стоимость этих работ не подлежит учету при расчете размера страхового возмещения, в связи с чем размер восстановительного ремонта поврежденных вагонов не превысил условную франшизу в сумме 100 000 руб., установленную договором страхования.

Обращаясь в суд с иском о взыскании страхового возмещения, страхователь указал, что в соответствии с договором страхования ответчик  принял на себя обязательство возмещать ущерб, причиненный застрахованному железнодорожному подвижному составу, принадлежащему страхователю. В случае устранимого повреждения имущества страховое возмещение определяется в размере расходов, необходимых для ремонта (восстановления имущества). В период действия договора на станции Н. после затяжных дождей произошел сход воды с гор, в результате чего были повреждены порожние вагоны до степени текущего отцепочного ремонта. В целях возвращения вагона в перевозочный процесс его ремонт был осуществлен за счет средств страхователя. Ремонт стояночных тормозов, замена корпусов букс, обточка поверхности катания колесной пары являются необходимыми для восстановления состава, потому расходы на них подлежат включению при определении размера страхового возмещения, что влечет превышение суммы страхового возмещения над размером условной франшизы.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора страхования наземного транспорта.

Тема 10. Страхование морского транспорта. Страхование воздушного и ракетно-космического транспорта.

Задача 1

Храпов обратился в суд с иском к страховщику о  взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что в период действия заключенного с ответчиком договора страхования катера SPIRIT 3000, 1986 года постройки, 25.11.2007 года судно загорелось и затонуло при его перегоне с одного причала на другой для размещения на зимнюю стоянку, однако в выплате страхового возмещения было отказано по мотиву наличия в действиях страхователя грубой неосторожности, выразившейся в неисполнении судовладельцем требований правил пользования маломерными судами на водных объектах Российской Федерации.

В возражении против иска страховщик указал, что истцу было известно, что судно не прошло техническое освидетельствование, что с 31.10.2007 года закрывается навигация для маломерных судов, однако он проигнорировал установленные пунктом 3.8 правил пользования маломерными судами на водных объектах Российской Федерации запреты на эксплуатацию и управление маломерным судном, что привело к гибели судна.

Разрешите спор.

Задача 2

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события с морским судном, застрахованным «с ответственностью за гибель и повреждения»,  а именно поломкой и остановкой главного двигателя.

Согласно сюрвейерскому отчету, выполненному по заказу ответчика, основной причиной аварии явилось поступление топлива в масло и работа главного двигателя на разжиженном смазочном масле.

Комиссия в составе представителей истца пришла к предварительному заключению, что причиной аварии могло послужить разрушение рамовой шейки № 4 коленчатого вала, вследствие чего были разрушены рамовые подшипники.

В дополнении к сюрвейерскому отчету указано, что повреждение судна могло быть следствием комбинации нескольких факторов, таких как естественный эксплуатационный износ рамовых подшипников коленчатого вала и попадание топлива в масло. Согласно выводам сюрвейера оба фактора явились следствием нарушения инструкций завода-изготовителя по эксплуатации главного двигателя со стороны береговой технической службы судовладельца.

Вывод сюрвейера о попадании масла в двигатель по вине истца основан на том, что представители истца не проводили своевременный анализ масла именно по показателю его плотности, разжижение масла привело к его попаданию в двигатель.

В связи с этим ответчик полагает, что авария судна возникла по вине истца, а в силу п. 3.5 Правил страхования судов убытки, произошедшие вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя, не возмещаются.

По представленному суду протоколу испытания масла, составленному независимыми  экспертами после вскрытия аварийного двигателя, показатели вязкости и температуры вспышки масла приближаются к браковочным, остальные показатели, в том числе и показатель плотности масла, в норме.

На момент аварии судно имело действующее временное Классификационное свидетельство, то есть было мореходным и соответствовало предъявляемым техническим требованиям.

Разрешите спор.

Задача 3

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения по договору страхования морских судов в связи с наступлением страхового случая – гибелью судна.

В соответствии с актом Российского морского регистра судоходства от 26.12.2000 года судно  находилось в годном техническом состоянии и каких-либо ограничений районов для плавания для данного судна не было установлено.

21.01.2004 года (в период действия договора страхования)  морское судно в ходе следования к порту Ванино получило пробоину, от полученного повреждения судно затонуло.

В возражение против иска страховщик сослался на то, что согласно договору и Правил страхования судов не возмещаются убытки, произошедшие вследствие умысла и/или грубой неосторожности страхователя; эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом.

21.01.2004 года в акватории Татарского пролива ледовый массив был представлен обломками битого белого и серо-белого льда сплоченностью 8 - 10 баллов. В экспертном заключении указывается, что данное судно, не имеющее в символе класса знака ледового усиления, ни при каких обстоятельствах, включая движение за ледоколом, не должно было совершать рейс в ледовых условиях.

Разрешите спор.

Задача 4

В период действия договора страхования воздушное судно ТУ-154М, принадлежавшее иранской авиакомпании, следовавшее из международного аэропорта Ирана в аэропорт города Еревана (Армения), через 19 минут после взлета потерпело крушение. Все пассажиры и члены экипажа погибли.

Признав указанное событие страховым случаем, иранская страховая компания произвела страховые выплаты, в том числе: страховое возмещение авиакомпании за гибель самолета, компенсацию расходов на погребение погибших пассажиров и на поисково-спасательные работы, выплату местным крестьянско-фермерским хозяйствам ущерба, нанесенного сельскохозяйственным землям и урожаю, компенсацию за смерть пассажиров.

Согласно окончательному отчету по результатам расследования авиационного происшествия, проведенного организацией гражданской авиации Исламской Республики Иран, основной причиной катастрофы явилась «усталость» металла детали двигателя самолета.

Последний капитальный ремонт этого двигателя был произведен объединением «Сатурн», которое признало его годным для дальнейшей эксплуатации. В формуляре авиационного двигателя содержится информация о продлении назначенного ресурса. На момент крушения воздушного судна летный ресурс, назначенный объединением «Сатурн», не был выработан до конца, не был выработан и межремонтный ресурс.

Возможна ли в данном случае суброгация?

Задача 5

Страховщик обратился в суд с иском к АО «СА» о возмещении ущерба в порядке суброгации, ссылаясь на то, что по договору страхования воздушного судна,  в том числе по рискам "гибель", "повреждение", выплатило страхователю Обществу «А» страховое возмещение в связи с  авиационным происшествием, в результате которого воздушное судно, принадлежащее страхователю, получило механические повреждения. Причиной авиационного инцидента явились ошибочные действия командира воздушного судна (работника АО «СА»), который при выполнении посадки в аэропорту не учел погодные условия и при наличии сильного ветра не принял решение об уходе на второй круг.

В возражение против иска АО «СА» указало, что воздушное судно находится у него в аренде по договору заключенному с Обществом «А» и  в дополнении к договору страхования АО «СА» указано как эксплуатант воздушного судна, потому, по мнению АО «СА», страховании риска причинения ущерба АО «СА» осуществляется на тех же условиях, что и страхование риска причинения ущерба самим собственником- страхователем, что не допускает удовлетворение к нему требования в порядке суброгации.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора страхования морского транспорта.

Тема 11. Страхование  грузов.

Задача 1

Титов обратился с иском к АО «РЖД» и страховщику о возмещении ущерба, причиненного в связи с осуществлением перевозки груза железнодорожным транспортом: за повреждение автомобиля и утрату телевизора, находившихся в контейнере. В обоснование иска указал, что заключил с АО "РЖД" договор перевозки груза железнодорожным транспортом, по условиям которого им был передан груз автомобиль и личные вещи, в том числе телевизор. В связи с перевозкой данного груза им был заключен договор страхования груза. Погрузочные работы, в том числе крепление автомобиля в контейнере, пломбирование контейнера осуществлялись перевозчиком. При получении груза истцом были обнаружены механические повреждения автомобиля и утрата телевизора, целостность пломбы не нарушена.

В возражение против иска страховщик указал о том, что правилами страхования, на основании которых с истцом был заключен договор страхования, предусмотрен отказ в возмещении убытков, произошедших вследствие недостачи груза при целостности пломбировочных устройств на дверях вагона или контейнера.

Разрешите спор.

Задача 2

Страховщик обратился в суд с заявлением к ООО «С» о возмещении ущерба в порядке суброгации, ссылаясь на то, что выплатило ООО «Н» по договору страхования груз страховое возмещение, за порчу в процессе перевозки морским судном зеленого кофейного зерна.

В обоснование иска представлен сюрвейерский отчет, согласно которому выявлено возникновение плесневых грибов в контейнере, в котором осуществлялась перевозка груза, в результате повышенной влажности по причине повреждения крыши контейнера.

В возражение против иска ответчик сослался на то, что сведения о том, когда и кем было обнаружено повреждение крыши контейнера, в сюрвейерском отчете отсутствуют. Установить причину повреждения крыши, а также, по чьей вине она повреждена, установить не представляется возможным. Кроме того, указание в отчете на то, что плесень на кофе образовалась в результате этого повреждения и попадания влаги, ничем не обосновано.

Разрешите спор.

Задача 3

17.05.2011 года между АО СК «Р» (страховщик)  и ООО «Н» (страхователь) был заключен Генеральный полис (договор) страхования грузов в соответствии с оговоркой "С" N 254 1/1/82 Института Лондонских Страховщиков (Приложение N 2 к Генеральному договору страхования), с включением условий, содержащихся в Правилах страхования грузов от 15.06.1998 года. На основе данного Генерального полиса по заявленной перевозке был выдан Страховой полис от 13.12.2011 года.

В соответствии с Правилами страхования грузов АО СК «Р» не признаются страховыми случаями гибель, утрата или повреждение всего груза или его части, произошедшие вследствие недостатков или дефектов упаковки грузов, отправки грузов в поврежденном состоянии, ненадлежащего размещения и (или) крепления грузов.

15.12.2011 года произошло ДТП, в результате которого был поврежден груз, принадлежащий ООО «Н», в тот же день страховщику направлено заявление о страховом случае. По мнению ООО «Н», причиной возникших повреждений груза явилось ДТП, в результате которого произошло смещение груза на 1,5 м вперед по ходу движения ТС, что следует из сюрвейерского отчета. Факт ДТП подтверждается справками ГИБДД.

Эксперты компании «О» 18.12.2011 года осмотрели поврежденный груз, установили, что перевозимый груз поврежден не менее 80%. В отчете, составленном по результатам осмотра прицепа, данные эксперты сделали вывод о том, что на момент ДТП отсутствовало крепление груза в грузовом отсеке.

24.05.2014 года ООО «Н» обратился к Страховщику за выплатой страхового возмещения. Страховщик  отказал в выплате страхового возмещения, указав, что страхователь не подтвердил размер ущерба и нарушив сроки предъявления исковых требований, лишил Страховщика права на суброгацию.

Разрешите спор.

Задание 1

Составьте проект договора страхования груза.