Тема 1. Общие положения о страховании

Задание 1

Какое из нижеприведенных определений страхования наиболее полно отражает сущность страхования:

–  форма организации централизованного (в той или иной мере) страхового фонда за счет децентрализованных источников – взносов его участников (В.К. Райхер);

–  вид экономической предусмотрительности и в тоже время является организацией, обоснованной на самопомощи (А. Манэс);

–  образование страхового фонда за счет взносов, производимых отдельными предприятиями, физическими лицами или юридическими лицами, причем фонд этот находится в распоряжении специальной (страховой) организации и используется в случаях возникновения потерь от стихийных бедствий и несчастных случаев, когда потери постигают какое-либо из предприятия или лиц из числа тех, которые своими взносами участвовали в образовании данного фонда (К.А. Граве, Л.А. Лунц);

–  вид хозяйственной деятельности на основе солидарности и возмездности, имеющей своей целью покрытие будущей нужды или потребности, вызываемой наступлением случайного и вместе статистически уловимого события (К.Г. Воблый);

–  деятельность компаний (страховщики) по организации общего денежного фонда, который они обещали использовать для выплат страхователям в случае наступления риска (Страхование: принципы и практика / сост. Дэвид Бланд);

–  способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика) (В.В. Шахов).

Задание 2

Сергеев обратился в страховую организацию с заявлением о страховании арендуемого нежилого помещения на случай пожара. Представитель страховой организации отказал в заключении договора страхования, ссылаясь на то, что поскольку указанное помещение не принадлежит Сергееву на праве собственности, постольку последний не имеет страхового интереса в его сохранении и соответственно заключение договора страхования неправомерно.

Каким образом подтверждается наличие страхового  интереса  при страховании имущества? Должен ли у страхователя быть интерес в сохранении страхуемого имущества? Прав ли представитель страховщика?

Задание 3

Петров заключил 3 договора страхования автомобиля, действительная стоимость которого составляла 3 миллиона рублей. При этом общая страховая сумма  по  заключенным  договорам  страхования  составила 3 миллиона 500 тысяч рублей. Также Петров застраховал свою автогражданскую ответственность на сумму 2 миллиона рублей и заключил  2 договора личного страхования на общую сумму 1 миллион рублей.

Каким образом определяется размер страховой суммы при страховании имущества, страховании гражданской ответственности и личном страховании? Какие последствия страхования имущества на сумму, превышающую его стоимость?

Задание 4

Страхователь заключил со страховой организацией договор страхования принадлежащего ему имущества, в отношении которого судом было принято решение о его сносе. Наряду с этим страхователь застраховал предпринимательский риск в связи с осуществлением деятельности в качестве перевозчика, но при отсутствии необходимой лицензии.

Следует ли считать в указанных случаях интересы противоправными? В каких случаях страхование имущества и предпринимательского риска будет квалифицировано как страхование противоправных интересов? Каковы последствия страхования противоправных интересов?

Задание 5

Рассмотрите прошлогодние или текущие данные по размерам собранных страховых премий и осуществленных страховых выплат по отдельным страховым организациями по следующим видам страхования:

–  добровольное страховании жизни;

–  добровольное страхование здоровья от несчастных случаев и болезней;

–  страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного);

–  обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

–  обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков.

На основе проведенного анализа покажите прибыльные и убыточные виды страхования.

Тема 2. Источники правового регулирования страхования

Задание 1

В заключаемых страховщиком договорах страхования предусматривалось, что не урегулированные договором страхования условия регламентируются нормами действующего законодательства и правилами страхования.

Правомерно ли и в каких случаях такое условие договора страхования? Обязан ли страховщик выдавать при заключении договора страхования правила страхования? Каким образом страхователю ознакомиться с правилами страхования? Какими законами и подзаконными актами регулируются добровольные и обязательные виды страхования?

Задание 2

После заполнения заявления на страхование и уплаты страховой премии стороны подписали договор страхования, и страхователю был выдан страховой полис. В полисе страхования указывалось, что отношения между сторонами в связи с осуществлением операций по страхованию регулируются договором страхования и нормами действующего законодательства. После наступления страхового случая и обращения страхователя к страховой организации с требованием произвести страховую выплату, между сторонами возник спор. В обоснование своих требований страхователь ссылался на соответствующие правила страхования, на которые имелась ссылка в страховом полисе. Страховщик, отказывая в удовлетворении требований страхователя, ссылался на то обстоятельство, что в данном случае правила страхования не применяются и страхователь не вправе ссылаться на них при защите своих интересов, поскольку договор страхования был заключен без учета содержащихся в них условий и сами правила не были приложены к полису.

В каких случаях условия правил страхования обязательны для сторон договора страхования? Каким образом решить спор?

Задание 3

Маркова заключила  со  страховой  организацией  договор  ОСАГО.  В период страхования Маркова попала в дорожно-транспортное происшествие и обратилась за страховой выплатой в связи с причинением ущерба ее автомобилю. Страховая организация произвела ей выплату в размере 70 тысяч рублей. Не согласившись с размером произведенной выплаты, Маркова обратилась в суд с требованием дополнительно произвести ей выплату в размере 50 тысяч рублей, взыскать со страховщика неустойку и штраф в размере 50 %, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда.

Какими правовыми актами регулируется ОСАГО? На основании каких правовых актов со страховщика по договору страхования можно требовать штраф в размере 50 % от суммы иска и неустойку за просрочку страховой выплаты? На основании чего со страховщика можно взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами и компенсацию морального вреда? Каким образом к указанной ситуации применим Налоговый кодекс РФ?

Задание 4

Автовладелец Бобков заключил со страховой организацией договор ОСАГО сроком на один год. Через месяц Бобков в связи с продажей автомобиля подал страховщику заявление о расторжении договора ОСАГО и возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. Страховщик вернул Бобкову 11/12 уплаченной им при заключении договора ОСАГО страховой премии, удержав при этом из нее еще дополнительно 23 %. Удержание 23 % страховой премии было мотивировано соответствующими рекомендациями Российского союза автостраховщиков (РСА), который предлагает своим страховщикам производить удержания в указанном размере при расторжении договоров ОСАГО, из которых 20% оставлять себе на ведение дел, а 3% направлять в гарантийные и компенсационные фонды. Бобков посчитал, что страховщик нарушает его права и обратился в суд.

Могут ли рекомендации РСА содержать нормы права? Соответствуют ли указанные рекомендации РСА положениям ГК РФ и ФЗ «Об ОСАГО»? Каким образом решить спор?

Тема 3. Участники страховых отношений

Задание 1

Страховая организация получила лицензии на осуществление страхования средств наземного, железнодорожного, воздушного, водного и морского транспорта. В дальнейшем страховая организация решила отказаться от осуществления отдельных видов страхования, и ей было подано заявление об этом в орган государственного страхового надзора. Допускается ли отказ страховой организации от проведения отдельных видов страхования? Какие необходимо совершить действия и предоставить документы в целях отказа от отдельных видов страхования? Каковы последствия для страхователей в случае отказа страховой организации от осуществления отдельных видов страхования?

Задание 2

Несколько физических лиц образовали общество взаимного страхования для страхования на взаимной основе принадлежащих участникам транспортных средств, а также жизни и здоровья себя и своих родственников. Также общество взаимного страхования обратилось с заявлением на получение лицензии по страхованию ответственности таможенных представителей и ОСАГО.

Кто может создать общество взаимного страхования? Какие виды страхования вправе, а какие не вправе осуществлять общество взаимного страхования? Может ли общество взаимного страхования осуществлять виды страхования в обязательной форме?

Задание 3

Страховой агент по поручению страховой организации заключал от ее имени договоры страхования имущества. По условиям заключенного с Васильевым договора страхования было застраховано транспортное средство на страховую сумму 3 миллиона рублей и уплачена страховая премия в размере 250 тысяч рублей. В связи с наступлением страхового случая Васильев обратился к страховой организации с требованием произвести страховую выплату. Однако в страховой выплате было отказано по причине не перечисления страховым агентом страховой премии страховой организации, а также по причине выхода страховым агентом за пределы предоставленных ему полномочий при заключении договоров страхования (агент не имел права страховать имущество на сумму более 500 тысяч рублей). Васильеву посоветовали предъявить указанные требования к агенту с которым он заключал договор страхования.

От чьего имени и за чей счет заключают договоры страхования страховые агенты? Вступает ли и с какого момента в силу договор страхования при неперечислении или неполном перечислении страховым агентом полученной страховой премии страховщику? Какие последствия превышения полномочий страховым агентом? Каким образом решить спор?

Задание 4

Тарасов заключил договор страхования жизни в пользу своего брата, но через два месяца с согласия страховой организации назначил в качестве выгодоприобретателя свою сестру. После смерти Тарасова его брат потребовал от страховой организации осуществления выплаты в размере всей страховой суммы в свою пользу, обосновывая это требование тем, что договором страхования замена выгодоприобретателя не предусмотрена и соответственно замена его в качестве выгодоприобретателя на сестру является неправомерной.

Кто и с чьего согласия вправе заменить выгодоприобретателя по договору личного страхования? Каким образом решить спор?

Тема 4. Договор страхования

Задание 1

Сергеев заключил со страховой организацией договор страхования своей жизни на случай смерти в пользу выгодоприобретателя – своего сына. Сергееву после уплаты страховой премии был выдан страховой полис. После смерти Сергеева в период страхования его сын обратился с заявлением в страховую организацию с заявлением о страховой выплате. Страховая организация отказала в страховой выплате со ссылкой на то, что врученный страхователю страховой полис не был им подписан, письменная форма договора страхования не была соблюдена и соответственно это влечет недействительность договора страхования.

С какого момента считается заключенным и вступает в силу договор страхования? Является ли страховой полис договором страхования? Каким образом решить спор?

Задание 2

Николаев заключил со страховщиком договор страхования здоровья от несчастных случаев и болезней. В период действия договора страхования Николаев изменил место своей работы с учителя школы на охранника в банке. На новом месте работы Николаев получил черепно-мозговую травму и обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового обеспечения. Страховщик отказал в страховой выплате, мотивируя свой отказ тем, что Николаев по условиям договора страхования должен был сообщить страховщику об изменении места работы, а поскольку указанная обязанность им не была исполнена, постольку страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования.

В каких случаях необходимо уведомлять страховщика об изменении степени риска в период действия договора страхования? Каким образом решить спор?

Задание 3

Иванов заключил со страховщиком договор страхования автомобиля (КАСКО) на случай хищения (угона). В течение срока страхования автомобиль был угнан. Иванов обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получил отказ по причине предоставления страхователем при заключении договора страхования недостоверной информацию об условиях хранения автомобиля в ночное время суток. Не согласившись с отказом в выплате, Иванов обратился в суд, обосновывая свои требования тем, что страховой случай наступил в дневное время суток и соответственно предоставление недостоверной информации о хранении автомобиля в ночное время суток не имело значения, поскольку угон автомобиля произошел днем и не был связан с фактом предоставления ложной информации и местом хранения автомобиля в ночное время.

Какие сведения и каким образом необходимо сообщить страхователю при заключении договора страхования? Каковы последствия сокрытия обстоятельств, влияющих на степень риска, и предоставление недостоверной информации страховщику? Каким образом решить спор?

Задание 4

Страховщик предъявил иск к Васильеву о взыскании 100 тысяч рублей, выплаченных в качестве возмещения ущерба Соколову по заключенному с ним договору страхования имущества. Как указывалось в исковом заявлении, у страховщика после осуществления страховой выплаты возникло право на суброгацию, которое основано на том, что по вине Васильева из его квартиры проникла горячая вода, повредившая имущество в квартире Соколова.

Вправе ли страховщик по договору страхования имущества предъявить требование о выплате страхового возмещения к виновному в его причинении лицу? Необходимо ли страхователю передать какие-либо документы страховщику и совершить действия при наступлении страхового случая и предъявлении обратных требований к причинителю ущерба?

Задание 5

Дудин  продал  Панину  застрахованный  по  договору  страхова  ния (КАСКО) автомобиль. Вместе с автомобилем Дудин передал Панину страховой полис на данный автомобиль. В период действия договора страхования Панин повредил застрахованный автомобиль и обратился в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового случая и об осуществлении страховой выплаты. Страховая организация отказалась произвести страховую выплату, поскольку Панин нарушил условия страхования и не уведомил страховщика о переходе к нему прав на застрахованное имущество. Кроме того, страховщик мотивировал свой отказ в выплате пропуском срока уведомления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Считая отказ неправомерным, а также учитывая, что факт события и обстоятельства повреждения автомобиля зафиксированы в установленном порядке, Панин обратился в суд.

Необходимо ли уведомлять страховщика о переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу? В отношении кого действует договор страхования при переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу? В какой срок и каким способом необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая? В какой срок необходимо обратиться с заявлением о страховой выплате? Каким образом решить спор?

Задание 6

Лебедев заключил со страховщиком договор страхования автомобиля и своего здоровья сроком на один год на условиях оплаты страховой премии в рассрочку ежемесячно равными страховыми взносами в течение шести месяцев. На третий месяц после заключения договора страхования Лебедев попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортное средство получило повреждения, а также Лебедеву был причинен вред здоровью. На заявление об осуществлении страховой выплаты страховщик направил Лебедеву мотивированный отказ, обосновывая его тем, что действующее законодательство не допускает заключение смешанного договора имущественного и личного страхования и ввиду этого заключенный договор является недействительным. Кроме того, учитывая, что Лебедев вовремя не уплатил очередной страховой взнос, а последствием этого по условиям договора страхования является прекращение договора страхования, у страховщика также не возникает обязанности произвести страховую выплату, поскольку договор страхования прекратил свое действие ввиду просрочки уплаты страхового взноса. Лебедев обратился в суд.

Правомерно ли страхование имущества и здоровья в рамках одного договора страхования и какие при этом действуют правила? С какого момента вступает в силу договор страхования при уплате страховой премии в рассрочку? Могут ли в договоре или правилах страхования быть предусмотрены последствия неуплаты очередных страховых взносов и в чем они могут выражаться? Как решить спор?

Тема 5. Правовое регулирование личного страхования

Задание 1

Петров заключил со страховщиком договор страхования жизни в отношении своей дочери на случай ее смерти. Выгодоприобретателем по договору личного страхования была указана жена Петрова, то есть мать застрахованной дочери. В период действия договора страхования застрахованное лицо в результате болезни умерло. Выгодоприобретателем к страховщику было предъявлено требование о страховой выплате в полном размере страховой суммы. Однако в выплате страховой суммы было отказано, и договор был страховщиком признан недействительным, поскольку при заключении договора страхования не было получено обязательное в таких случаях письменное согласие застрахованного лица на назначение выгодоприобретателя по заключенному договору страхования жизни.

В каких случаях и для чего требуется согласие застрахованного лица по договору личного страхования? Каковы последствия неполучения указанного согласия? Каким образом решить спор?

Задание 2

Морозов обратился с заявлением к страховщику о страховании жизни и здоровья своего сына с инвалидностью I группы и своего отца возрастом 70 лет на страховую сумму 3 миллиона в отношении каждого. Страховая организация отказалась заключить договоры личного страхования в отношении указанных лиц, поскольку по условиям ее страхования с такими лицами и на такие суммы договоры личного страхования не заключаются.

Что означает публичность договора личного страхования? Вправе ли страховщик устанавливать ограничения и отказывать в заключении договоров личного страхования в отношении определенных категорий лиц? Каким образом решить спор?

Задание 3

Сергеев заключил с двумя страховщиками договоры страхования от несчастных случаев и болезней. Кроме того, Сергеев заключил с другой страховой организацией договор медицинского страхования. В результате несчастного случая Сергеев сломал ногу и обратился в медицинское учреждение, где ему были оказаны медицинские услуги, которые по договору медицинского страхования были оплачены. После окончания лечения Сергеев обратился за страховыми выплатами по договорам личного страхования, в выплате которых ему было отказано ввиду того, что медицинская помощь ему была оказана и расходы на лечение уже оплачены по договору медицинского страхования, соответственно, Сергеев не имеет права на получение страховых выплат по договорам личного страхования. К тому же один из страховщиков, узнав о наличии у Сергеева двух договоров личного и одного договора медицинского страхования, в судебном порядке потребовал признания договора личного страхования недействительным, так как двойное личное страхование не допускается.

Правомерно ли заключение нескольких договоров личного страхования? В чем отличие страхования от несчастных случаев и болезней от медицинского страхования? Каким образом решить спор?

Задание 4

Медицинская организация заключила со страховой организацией договор на предоставление лечебно-профилактической помощи в рамках программы добровольного медицинского страхования (ДМС). В медицинскую организацию обратился гражданин, имеющий соответствующий страховой полис ДМС, но при проведении обследования гражданина оказалось, что медицинская помощь в необходимом объеме в медицинской организации не может быть оказана и требуется перевод застрахованного лица в другое медицинское учреждение. При этом медицинская организация предложила больному оплатить дополнительные расходы за свой счет.

Какими правовыми и локальными актами  регулируется  ДМС?  Что признается страховым случаем по договору ДМС? Права ли медицинская организация и что необходимо делать застрахованному лицу?

Задание 5

Сравните таблицы выплат по страхованию от несчастных случаев и болезней различных страховых организаций и покажите сходство и различия между повреждениями (заболеваниями) и размерами страховых выплат в процентах от страховой суммы.

Задание 6

Рассмотрите правила страхования жизни и правила страхования от несчастных случаев и болезней различных страховых организаций и покажите, в отношении каких лиц существуют ограничения и не заключаются договоры личного страхования.

Тема 6. Правовое регулирование имущественного страхования

Задание 1

Между Волковым и  страховщиком  был  заключен  договор  ОСАГО. В результате произошедшего по вине Волкова дорожно-транспортного происшествия был причинен ущерб автомобилю Сергеева. Страховщик возместил причиненный Сергееву ущерб, однако затем страховщик предъявил в порядке регресса требование к Волкову о взыскании с него выплаченной суммы ущерба Сергееву. Волков не согласился с предъявленным к нему требованием.

В каких случаях и к кому возможно предъявление регрессных требований по договору ОСАГО? С какого момента и в течение какого срока страховщик вправе предъявить регрессные требования? Каким образом решить спор?

Задание 2

Николаев  заключил  со  страховой  организацией  договор  ОСАГО.  В результате дорожно-транспортного происшествия по вине Николаева было повреждено транспортное средство Денисова, а также Денисову был причинен вред здоровью. Денисов обратился к Николаеву с требованием о возмещении вреда здоровью и ущерба автомобилю. Николаев, в свою очередь, обратился за содействием в удовлетворении предъявленных Денисовым требований к страховой организации, которая отказалась произвести страховую выплату, так как выгодоприобретатель по договору ОСАГО обязан непосредственно сам предъявить страховщику требование о возмещении ущерба. Денисов отказался предъявлять требование к страховщику о возмещении ущерба и вреда здоровью, поэтому Николаев возместил ущерб и вред здоровью Денисову, а затем потребовал компенсации выплаченной им суммы у страховой организации. Страховая организация отказала Николаеву в удовлетворении его требований, он обратился в суд.

К кому и при каких условиях выгодоприобретатель по договору ОСАГО вправе обратиться за возмещением ущерба? Правомерен ли отказ страховой организации компенсировать уплаченные Николаевым средства Денисову в счет возмещения причиненного ему ущерба имуществу и вреда здоровью? Каким образом решить спор?

Задание 3

В результате дорожно-транспортного происшествия пассажир городского автобуса Белов получил сотрясение головного мозга и перелом руки, а пассажир Иванова скончалась. Белов обратился к перевозчику с требованием оплатить лечение, а наследники Ивановой обратились к страховщику по договору ОСГОП с требованием оплатить расходы на погребение Ивановой. Перевозчик и страховщик отказались удовлетворить предъявленные требования.

Для чего и между кем заключается договор ОСГОП? Какой размер страховой суммы и каким образом определяется размер страховой выплаты по договору ОСГОП? Какие последствия отсутствия договора ОСГОП у перевозчика? Каким образом решить спор?

Задание 4

Давыдов приобрел новый автомобиль и заключил со страховщиком договор страхования транспортного средства (КАСКО) и договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (ОСАГО). В результате произошедшего по вине скрывшегося с места дорожно-транспортного происшествии Давыдова был причинен вред здоровью Семеновой и ущерб автомобилю Антонова. Страховщик по заключенному с Давыдовым договору ОСАГО произвел страховую выплату в связи с причинением вреда здоровью Семеновой и ущерба автомобилю Антонова, а страховщик по заключенному с Давыдовым договору КАСКО произвел выплату Давыдову в связи с повреждением его автомобиля. В дальнейшем автомобиль Давыдова был похищен и в связи с этим страховщик по договору КАСКО также произвел страховую выплату Давыдову в размере всей страховой суммы.

Спустя месяц похищенный автомобиль был обнаружен и возвращен Давыдову, но страховщик потребовал передачи ему найденного автомобиля, поскольку к страховщику после осуществления страховой выплаты перешли права на данное имущество. Давыдов не согласился с передачей найденного автомобиля в собственность страховщика, так как он не отказывался в пользу страховщика от прав на свой автомобиль, и к тому же это не было предусмотрено условиями договора и правил страхования КАСКО. Наряду с этим, страховщик по договору ОСАГО предъявил к Давыдову регрессные требования в размере произведенной им Семеновой и Антонову страховой выплаты, с чем Давыдов также не согласился, ссылаясь на то, что он сообщил указанным потерпевшим лицам о наличии у него договора ОСАГО и они вправе были получить возмещение ущерба от страховщика, даже несмотря на то, что он уехал с места дорожно-транспортного происшествия.

Для чего целесообразно заключать наряду с договором ОСАГО договор КАСКО? Что такое абандон и последствия отсутствия данного условия в договоре страхования имущества? Правомерно ли страховщик предъявил регрессные требования по договору ОСАГО? Каким образом решить спор?

Задание 5

При заключении договора ОСАГО Ковалеву предложили за дополнительную плату заключить договор дополнительного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (ДСАГО). После отказа Ковалева от дополнительного страхования ему последовал отказ от заключения договора ОСАГО и для того чтобы получить полис ОСАГО он вынужден был приобрести за дополнительную плату договор ДСАГО. В период страхования в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль Ковалева получил повреждения на сумму 900 тысяч рублей. Ковалев обратился за выплатой к страховщику по договору ОСАГО, но ему отказали в выплате, поскольку у виновника причинения ущерба отсутствовал полис ОСАГО. По договору ДСАГО Ковалеву также отказались произвести страховую выплату. Считая отказы несправедливыми и неправомерными, Ковалев обратился в суд.

Вправе ли страховщик наряду с договором ОСАГО «обязывать» заключить договор ДСАГО или иной договор страхования? Какие последствия отказа страховщика от заключения  договора  ОСАГО?  Как можно действовать при нежелании страхователя оформлять дополнительный договор страхования? При каких условиях потерпевший вправе обратиться с требование о страховой выплате к страховщику, с которым у него заключен договор ОСАГО (ДСАГО)? Правомерны ли указанные отказы страховщиков в страховых выплатах по договорам ОСАГО и ДСАГО?

Задание 6

Желая помочь своему сыну, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя, отец заключил со страховщиком договор страхования предпринимательского риска и указал в качестве выгодоприобретателя себя.

Чей предпринимательский риск и в пользу кого может быть застрахован по договору страхования предпринимательского риска? Действителен ли указанный договор страхования? Как бы оценивался договор, если бы отец его заключил в пользу сына? Как бы оценивался договор, если бы его заключил сын в пользу отца?

Тема 7. Урегулирование требований о страховых выплатах

Задание 1

Васильев заключил 31 марта 2017 г. со страховой организацией договор страхования от несчастных случаев и болезней. 27 мая 2017 г. с застрахованным лицом произошел несчастный случай, в результате которого ему был причинен вред здоровью. Васильев обратился в медицинское учреждение для установления диагноза и по окончании прохождения назначенного курса лечения 23 октября 2017 г. он обратился с заявлением к страховщику о наступлении страхового случая и в последующем предоставил необходимые, по его мнению, для подтверждения наступления страхового случая медицинские документы и потребовал произвести страховую выплату. По истечении двух месяцев с момента подачи документов Васильев получил уведомление страховщика об отказе в выплате страхового обеспечения, поскольку Васильевым были нарушены сроки уведомления о наступлении страхового случая и не были предоставлены необходимые по условиям правил страхования документы, а также он отказался пройти дополнительное медицинское обследование. Считая отказ страховщика неправомерным, Васильев обратился в суд.

В какой срок и каким способом необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая и каковы последствия неисполнения данной обязанности? Какие документы необходимо предоставить страховщику для подтверждения наступления страхового случая и получения страховой выплаты? В какой срок должна быть произведена страховая выплата? Каким образом решить спор?

Задание 2

Воронов в конце марта, несмотря на запрещающие знаки у реки и предупреждения знакомых о ненадежности ледового покрытия, отправился на рыбную ловлю. В результате Воронов провалился под лед и в дальнейшем, несмотря на лечение в больнице, скончался. Жена Воронова как выгодоприобретатель по договору личного страхования обратилась за страховой выплатой в связи со смертью своего супруга. Страховая организация отказала в страховой выплате по причине того, что страховой случай наступил вследствие грубой неосторожности застрахованного лица, что является в соответствии с нормами действующего законодательства основанием освобождения страховщика от страховой выплаты, а также ввиду того, что Воронов скрыл при заключении договора страхования наличие у него хронического заболевания. Учитывая наступление смерти вследствие грубой неосторожности и принимая во внимание сокрытие информации о состоянии своего здоровья, страховщик согласился лишь вернуть уплаченную Вороновым страховую премию. Не согласившись с решением страховщика, супруга Воронова обратилась в суд.

Можно ли смерть Воронова при указанных обстоятельствах признать страховым случаем и освобождает ли грубая неосторожность застрахованного лица в его  наступлении  от  страховой  выплаты? В чем может выражаться сокрытие страхователем (застрахованным лицом) информации при заключении договора страхования и различаются ли в зависимости от этого последствия? Каким образом решить спор?

Задание 3

Гончарова при заключении кредитного договора застраховала свою жизнь и здоровье на срок кредитования. В течение срока страхования Гончарова умерла по неустановленной причине. Наследник Гончаровой – ее муж, обратился к страховщику с заявлением о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору путем осуществления страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, а также о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования. Однако страховщик отказался произвести страховую выплату, так как смерть по условиям страхования признается страховым случаем, только если наступила в результате несчастного случая или болезни, а поскольку причина смерти не установлена, постольку событие не является страховым случаем и соответственно страховщик не имеет права осуществлять страховую выплату. В возврате уплаченной страховой премии было также отказано по причине отсутствия условия об этом в договоре и правилах страхования. Не согласившись с отказом страховщика, Гончаров обратился в суд.

Кто может являться выгодоприобретателем по указанному договору страхования и кто вправе обращаться к страховщику с требованием произвести страховую выплату? Каким образом рассчитывается размер страховой выплаты? Приостанавливает ли смерть застрахованного заемщика уплату платежей и начисление пени за их просрочку по кредитному договору? В каких случаях выгодоприобретатель вправе вернуть часть страховой премии по договору страхования? Необходимо ли соблюдение досудебного порядка урегулирования требования об осуществлении страховой выплаты? В какой суд и в зависимости от чего вправе обратиться выгодоприобретатель с требованием осуществления страховой выплаты? Кто и какие требования в связи с отказом произвести страховую выплату и вернуть часть страховой премии вправе заявить в судебном порядке? Каким образом решить спор?

Задание 4

Между страховщиком и страхователем Фокиным заключен договор добровольного страхования автомобиля от рисков «угон» и «ущерб».  По условиям правил страхования КАСКО к числу страховых случаев относится угон, под которым понимается утрата транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения транспортным средством без цели хищения. При этом условиями правил страхования предусматривалось, что не признается страховым случаем и страховщик освобождается от страховой выплаты в случае угона транспортного средства, если страхователь не сможет предоставить страховщику документы на транспортное средство (свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства) и два комплекта ключей от автомобиля.

В период страхования автомобиль Фокина был украден и он обратился за страховой выплатой, в осуществлении которой ему было отказано по причине не предоставления им второго комплекта ключей и паспорта транспортного средства. Кроме того, страховщик в решении об отказе в выплате указал, что событие произошло вследствие грубой неосторожности Фокина, оставившего документы и ключи в автомобиле или  в ином доступном для третьих лиц месте, что и послужило причиной угона автомобиля и что является согласно действующему законодательству основанием освобождения страховщика от страховой выплаты. Не согласившись с решением страховщика, Фокин обратился в суд с требованием об обязании страховщика произвести страховую выплату.

Соответствует ли указанное условие правилам страхования закону? Имеет ли значение указание данного условия в качестве основания для освобождения страховщика от выплаты или в качестве исключения из перечня страховых случаев? Какова позиция судов по спорам данной категории? Каковы наряду с осуществлением страховой выплаты дополнительные требования и при каких условиях страхователь вправе заявить их при обращении в суд? Каким образом решить спор?

Задание 5

Составьте заявление к страховой организации о наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты по договорам страхования:

–  автотранспортного средства от хищения (угона);

–  жизни и здоровья от несчастных случаев, болезней и смерти;

–  гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

–  гражданской ответственности перевозчика.

Задание 6

Составьте исковое заявление в суд в связи с отказом страховой организации произвести страховую выплату по договорам страхования:

–  автотранспортного средства от хищения (угона);

–  жизни и здоровья от несчастных случаев, болезней и смерти;

–  гражданской ответственности владельца транспортного средства;

–  гражданской ответственности перевозчика.

Тема 8. Виды страхования в таможенном деле

Задание 1

Таможенный представитель заключил договор страхования гражданской ответственности. В результате осуществления своей деятельности таможенным представителем был нарушен договор и причинен ущерб имуществу представляемых лиц. Страховая организация отказалась произвести страховую выплату, ссылаясь на непризнание события страховым случаем.

На случай чего заключается договор страхования гражданской ответственности таможенного представителя и каким образом подтверждается наступление страхового случая? Какие события не признаются страховыми случаями по договору страхования гражданской ответственности таможенного представителя? Каким образом решить спор?

Задание 2

Между страховщиком и страхователем экспедитором заключен договор страхования гражданской ответственности экспедитора. По условиям договора страхования из риска ответственности перед правомочным лицом по возмещению ущерба за утрату, гибель или повреждение груза вследствие любых случайностей и опасностей были исключены риски мошенничества, пропажи груза без вести вместе с перевозочным средством и действия непреодолимой силы. В период страхования произошло тайное хищение застрахованного транспортного средства с контейнером и грузом, находящимся в нем. Страховщик отказал в страховой выплате ввиду отсутствия страхового случая, в связи с имевшей место пропажей груза без вести вместе с перевозочным средством, прямо исключенной сторонами из страхового покрытия по договору. Кроме того, учитывая, что отправитель груза отказался от предложенной экспедитором дополнительной упаковки груза, так как упаковка не являлась надлежащей, именно отправитель взял на себя риски по обеспечению сохранности груза в процессе перевозки. Не согласившись с отказом, грузовладелец обратился в суд.

Правомерно ли включение указанного условия в правила страхования? Несет ли ответственность за сохранность груза экспедитор при невыполнении его требований отправителем груза? Каким образом решить спор?

Задание 3

Рассмотрите и проанализируйте правила страхования гражданской ответственности таможенных представителей и таможенных перевозчиков. Укажите условия данных правил страхования, которые невыгодны для страхователей и ущемляют их интересы.

Задание 4

Рассмотрите и проанализируйте правила страхования гражданской ответственности владельцев складов временного хранения и владельцев таможенных складов. Укажите условия данных правил страхования, которые невыгодны для страхователей и ущемляют их интересы.

Темы курсовых работ

1. Страхование в системе защиты интересов: понятие, функции, классификация.

2. Виды и формы страхования.

3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела.

4. Источники страхового права.

5. Состояние и перспективы российского страхового законодательства.

6. Правовое регулирование страхования в зарубежных странах.

7. Страховой риск и страховой случай в страховании.

8. Участники страховых отношений.

9. Страховые посредники.

10. Договор страхования: понятие, признаки и форма.

11. Права и обязанности сторон договора страхования.

12. Суброгация и регресс в страховании.

13. Правовое регулирование личного страхования.

14. Договор личного страхования: понятие, признаки и виды.

15. Правовое регулирование обязательного медицинского страхования.

16. Правовое регулирование добровольного медицинского страхования.

17. Правовое регулирование имущественного страхования.

18. Правовое регулирование страхования транспортных средств.

19. Правовое регулирование страхования гражданской ответственности.

20. Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

21. Страховые и компенсационные выплаты в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

22. Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков.

23. Правовое регулирование транспортного страхования.

24. Правовое  регулирование  страхования  предпринимательских  и финансовых рисков.

25. Перестрахование: понятие, особенности и виды.

26. Правовое регулирование страхования грузов.

27. Абандон и франшиза в страховании.

28. Страховые споры и практика их разрешения.

29. Освобождение и отказ в страховой выплате по договорам страхования.

30. Правовое регулирование страхования в сфере таможенного дела.

По согласованию с преподавателем студент может выбрать другую тему курсовой работы.