Контрольная работа состоит из задач, которые следует решить с помощью соответствующих нормативно-правовых актов. Студент должен выбрать и решить   любые три задачи. При этом надо иметь в виду,  что из каждой из предложенных тем выбирается только одна задача.

Контрольная работа должна быть напечатана в объеме не более 20-25 листов, литературным языком, грамотно и аккуратно, без сокращений, пронумерована.

ЗАДАЧИ

ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНЫХ ОТНОШЕНИЙ

№ 1. При покупке товара кассир магазина отказался принять в уплату денежную сумму т.к. она была предъявлена в виде мелких монет, расфасованных в мешочки. В банке, куда затем обратился покупатель с просьбой обменять монеты на крупные купюры, ему также было отказано в силу того, что, по мнению банковских работников, пересчет такого огромного количества монет парализует работу организации.

Дайте оценку данной фабулы с точки зрения законодательства.

№ 2. В результате ограбления инкассаторской машины банку были похищены 54 млн. рублей и 243 тыс. долларов США. Банк предъявил иск о взыскании вышеназванных сумм и процентов с Российского объединения инкассации ЦБ РФ (РОСИНКАС) в лице Свердловского областного управления инкассации. Ответчик согласился возместить основную сумму и отказался от возмещения процентов.

Дайте оценку данной фабулы с точки зрения законодательства и практики ВАС РФ.

№ 3. Согласно ч.2 ст. 27 ФЗ от 10.07.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск денежных суррогатов на территории РФ запрещается. Какие платежные средства могут быть отнесены к денежным суррогатам? Каковы правовые последствия нарушения данного требования?

№ 4. Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ. Укажите правовые последствия данного свойства российского рубля. Какие платежные средства именуются специальными законными платежными средствами? В каких случаях они применяются?

ТЕМА: ПРАВОВОЙ СТАТУС СУБЪЕКТОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА

№ 1. Инспекция МНС РФ предъявила в арбитражный суд иск о признании недействительным договора купли-продажи между ОАО «Трастбанк» (продавец) и ООО «Квартет» (покупатель) 25 компьютеров. По мнению юрисконсульта налоговой инспекции, банк нарушил требование ст. 5 ФЗ от 2.12.1990 г. (в ред. от 21.07.2005 г.) «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Какое решение, по Вашему мнению, должен вынести суд?

Вопросы:

Какие сделки могут совершать только банки?

Какие сделки запрещены банкам?

№ 2. ОАО «Инвест-банк» получило постановление следователя прокуратуры Ленинского района г. Екатеринбурга Семенова Ф. А. о наложении ареста средств, находящихся на банковском счете одного из клиентов банка. Постановление следователя содержало следующую информацию: (1) наименование органа, ведущего расследование; (2) дату и место вынесения постановления; (3) должность и классный чин, (4) фамилию и инициалы следователя, принявшего решение о наложении ареста; (5) реквизиты клиента, номер банковского счета; (6) сумма, на которую налагается арест, (7) полное наименование банка, которому направляется данное постановление; (8) номер отдельного лицевого счета, на который должна быть зачислена арестованная сумма.

Какой орган может принимать решение об аресте средств, находящихся на банковском счете? Какая информация в постановление является излишней? Что еще необходимо указать в этом документе? Обязан ли банк выполнить данное постановление? Можно ли его обжаловать в судебном порядке?

Вопросы:

1. В каких случаях банк вправе осуществлять контроль за использованием средств клиентов?

2. Имеет ли банк право отказать клиенту в заключение договора банковского счета? Если да, то укажите основания.

3. Имеет ли клиент предоставить третьему лицу право на безакцептное списание денежной суммы с его расчетного счета? Если да, то укажите основания.

4. Чем арест денежных средств, находящиеся на счете, отличается от приостановления операций по банковскому счету?

№ 3. Согласно ч.1 ст. 1 ФЗ от 2.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В какой из разновидностей хозяйственного общества не может быть создан банк?

В нормативных актах ЦБ РФ часто применяется термин «коммерческий банк». Почему он является неправильным?

ТЕМА: ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

№ 1. Между ОАО «Банк «Казенный Север» и ООО «Уютная мебель» был заключен договор банковского счета. По этому договору банк обязан в установленные сроки выполнять распоряжения клиента по использованию денежных средств, размещенных на банковском счете. Начиная с декабря 2005 г. банк не производил платежи по поручениям своего клиента или производил несвоевременно. В результате ООО «Уютная мебель» было вынужденно возместить своим поставщикам полуфабрикатов убытки, возникшие из-за просрочки платежей, в размере 1,62 млн. руб.

В исковом заявлении ООО «Уютная мебель» просило взыскать с банка вышеназванную сумму и проценты за пользование чужими средствами по ст. 395 ГК РФ. В отзыве на исковое заявление банк указал, что согласно ст. 400 ГК РФ банк несет ответственность перед клиентами только в пределах реального ущерба.

Дать анализ вышеизложенной фабулы с учетом позиции по данной проблеме ВАС РФ (постановление Пленума ВАС РФ № 5 от 19.04.1999 г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»). Укажите другие акты ВАС РФ по проблеме объема ответственности банков в случае нарушения обязанностей по договору банковского счета.

№ 2. Уральская политехническая академия и ООО «Екатеринбурггражданстрой» заключили договор строительного подряда на реконструкцию здания студенческого общежития. Порядок оплаты заказчиком выполненной работы был подчинен правилам п. 2 ст. 746 ГК РФ. Кроме того, подрядчику вышеуказанным договором было предоставлено право безакцептного списания денежной суммы в случае просрочки платежа более 5 дней с момента сдачи объекта договора. Подрядчик выставил платежное требование на списание денежной суммы в безакцептном порядке. Однако банк отказался исполнить данное требование.

Дать правовую оценку отказа банка от исполнения требования.

№ 3. Сравнить содержание ФЗ от 29.07.2004 г. «О коммерческой тайне» и ст. 26 «Банковская тайна» ФЗ от 2.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности». Выявить общие и особенные признаки указанных разновидностей социальной тайны.

№ 4. 27.02.2006 г. ОАО «Банк «Серая башня» получило от своего клиента ООО «Уралавтосервис» заявление о расторжение договора банковского счета и закрытие счета. В заявление было предложено перечислить остаток средств на новый счет клиента, открытый в другом банке. Банк выполнил требование клиента 2.03.2006 г. Клиент подал в суд исковое заявление о взыскание процентов за все время просрочки исполнения его требования.

Вариант: банк отказался выполнить требование клиента до возвращения долга по кредитному договору. Клиент подал в суд исковое заявление о взыскание возникших в связи с этим убытков на банк.

Оценить вышеуказанные действия ОАО «Банк «Серая башня» и ООО «Уралавтосервис» с точки зрения действующего законодательства и практики ВАС РФ.

ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАСЧЕТНЫХ СДЕЛОК

№ 1. 18.01.2016 г. ИП Воробьев направил обслуживающему банку ОАО «Регресс» платежное поручение о перечисление 120 000 рублей со своего расчетного счета в пользу получателя за отгруженный товар. Банк списал указанную денежную сумму, но из-за отсутствия средств на корреспондентском счете не исполнил поручение клиента. 24.02.2016 г. ИП Воробьев обратился с иском в Арбитражный суд Свердловской области.

Дать правовую оценку действий сторон. Определить сумму исковых требований ИП Воробьева к ОАО «Регресс».

№ 2. ООО «Вектор» направило в обслуживающий банк платежное поручение о перечисление суммы долга по договору аренды и платежное поручение о перечисление суммы налога. Банк не выполнил поручения из-за отзыва его лицензии ЦБ РФ. Арендатор и налоговая инспекция подали исковые заявления о взыскании указанных сумм.

По мнению ООО «Вектор» он не несет ответственность перед истцами за неустойку по договору аренды и пеню по налоговым платежам возникших по вине банка.

Дать правовую оценку действий сторон. С какого момента плательщик считается исполнившим свое обязательство по платежу при расчетах платежным поручением?

№ 3. Институт высокотемпературной электрофизики (г. Екатеринбург) перечислил ООО «Электроснаб» (г. Москва) 57000 руб. в качестве предоплаты за продажу трансформатора ПБТ-200. На расчетный счет продавца указанная сумма поступила с просрочкой в 18 дней. ООО «Электроснаб» предъявил иск к Институту высокотемпературной электрофизики (должнику), банку должника, Свердловскому РКЦ, Московскому РКЦ и своему банку (банку кредитора) о взыскании процентов за просрочку платежа.

Дать правовую оценку действий сторон. Написать проект искового заявления ООО «Электроснаб».

№ 4. Договор купли-продажи, по которому предусматривалось применение безотзывного аккредитива, был признан недействительным, о чем был предупрежден банк-эмитент. Но, тем не менее, он произвел платеж по аккредитиву. Плательщик обратился в арбитражный суд с иском к получателю средств и банку-эмитенту о взыскании выплаченных средств.

Какое решение, по Вашему мнению, вынесет суд?

ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

№ 1. ОАО «Банк «Аваль» и ООО «Первоуральский метизный завод» заключили кредитный договор. По настоянию заемщика в договор был включен пункт о невозможности отказа от предоставления или получения кредита. Тем не менее, банк отказался предоставить кредит, ссылаясь на то, что заемщик признан неплатежеспособным. Плательщик обратился в Свердловский областной арбитражный суд с иском о принуждении исполнения обязательств. Какое решение, по Вашему мнению, вынесет суд?

№ 2. После заключения кредитного договора между ОАО «Быстрокредит» и производственным кооперативом «Артель «Исетские землекопы» произошел пожар на складе готовой продукции заемщика. Банк, ссылаясь на данное обстоятельство, отказался перечислять сумму кредита. Производственный кооператив «Артель «Исетские землекопы» обратился Свердловский областной арбитражный суд с иском о принуждении исполнения обязательств. Какое решение, по Вашему мнению, вынесет суд?

№ 3. ООО «Завод стальных дверей» в течении 2005 года предоставлял временно свободные денежные средства своим контрагентам на возмездных условиях (в пределах среднего процента по кредитам банков г. Екатеринбурга). Налоговая инспекция обратилась в суд с иском о признании этих сделок недействительными.

Предметом спора также было право налоговой инспекции обращаться в суд с иском о признании недействительными гражданско-правовых сделок. Представитель ООО «Завод стальных дверей» заявил о том, что Налоговым кодексом РФ (ст. 31) не предусмотрено право налоговых органов предъявлять подобные иски. Юрисконсульт налоговой инспекции обосновывал правомерность позиции налоговой инспекции ссылкой на ст. 7 Закона РФ «О налоговых органах РФ».

Может ли субъект, не имеющий лицензии ЦБ РФ на совершение банковских операций, систематически совершать операции по предоставлению денежных сумм на возмездной основе. Рассмотреть позицию ВАС РФ по данной проблеме (в частности, письмо ВАС РФ от 10.08.94 г. № 1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»).

№ 4. Сделать сравнительно-правовой анализ цессии и делегации по кредитному договору со ссылкой на нормативные акты и практику ВАС РФ.

ТЕМА:. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

№ 1. В Арбитражный суд Свердловской области поступило исковое заявление от ОАО «Уралмостбанк» к ЗАО «Гастроном №5» о взыскании неполученной прибыли образовавшейся в связи с неисполнением обязанности по перечислению денежной суммы по заключенному договору банковского вклада. На судебном процессе представитель ответчика объяснил неисполнение приостановлением налоговой инспекцией операций по расчетному счету. Какое решение, по Вашему мнению, вынесет суд?

№ 2. По окончанию срока действия депозитного договора клиент поручил банку перечислить денежную сумму на расчетный счет третьего лица в соответствие с договором об уступке права требования. Банк не исполнил данное поручение. В связи с этим у клиента возникли убытки. Обязан ли банк их возместить?

№ 3. Гражданка Воронова И.К. заключила с банком договор банковского вклада на три месяца, но через две недели она потребовала вернуть сумму вклада и проценты по нему. Банк согласился вернуть только основную сумму так как, по мнению юрисконсульта банка, Воронова И.К. не имела права досрочно расторгать договор.

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

№ 4. ООО «Продовольственная лига» обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к АО «Промбанк» и к ООО «Статус» о взыскании с них солидарно долга по депозитному вкладу, процентов по вкладу и неустойки.

Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Продовольственная лига» и АО «Промбанк» был заключен договор № 456/10 от 1.12.15 г., в соответствии с которым истец внес депозитный вклад в сумме 100 000 рублей, в подтверждение чего банком был выдан срочный именной  депозитный  сертификат  от  1.12.15  г.  со  сроком  возврата вклада 1.03.16 г.

АО «Промбанк» возвратил вклад частично, в сумме 37 500 рублей, а оставшуюся часть не возвратил со ссылкой на то, что в соответствии с договором от 10.01.15 г. долговые обязательства АО «Промбанк» по договору № 456/10 от 1.12.15 г. приняло на себя ООО «Статус».

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

№ 1. Предметом судебного рассмотрения был иск налоговой инспекции к покупателю о неправомерности использования депозитного сертификата как средства платежа. Ответчик (продавец по основной сделки) аргументировал необходимость данной операции тем, что у него были арестованы денежные средства, находящиеся на расчетном счете.

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

№ 2. В Вестнике Банка России №20 от 10.04.02 г. размещено объявление об утере векселей, депозитных и сберегательных сертификатов Инновационного коммерческого банка «Идель-Урал» (г. Нижнекамск, Республика Татарстан). В нем также сказано о том, что эмитент их аннулирует.

Дать правовую оценку данного объявления.

№ 3. Векселедатель поместил в переводном векселе слова «не приказу» но векселедержатель передал вексель третьему лицу по договору цессии. Векселедатель отказался платить по данному векселю, ссылаясь на нарушение вексельного законодательства.

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

№ 4. Чекодержатель сдал в обслуживающий его банк чек и реестр чеков для получения денежных средств от плательщика. Расчетно-кассовый центр, принявший от банка чекодержателя чек с реестром чеков произвел его  оплату с последующим отдебетованием расходов расчетно-кассовому  центру, обслуживающему банк-плательщик. По получении дебетового авизо и реестра чеков банк-плательщик сообщил, что предъявленный к оплате чек снабжен поддельными штампом и печатью, чек не заполнялся работниками банка и чекодатель не являлось его клиентом.

На кого возлагаются проверка правильности заполнения чеков и ответственность за убытки, происшедшие из-за оплаты неправильно заполненных чеков?

ТЕМА: ПРАВОНАРУШЕНИЯ И ЮРИДИЧЕСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЯХ

№ 1. Представитель налоговой инспекции обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении ООО «Бирюса» к административной ответственности по ст. 14.11 КоАП РФ. Из документов, приложенных к заявлению, следует, что ООО «Бирюса» при заключении со Сберегательным банком РФ кредитного договора представило заведомо ложные сведения о стоимости имущества, переданного в залог на общую сумму 300 000 руб.

ООО «Бирюса» обратилось с кассационной жалобой на данное решение, ссылаясь на неправильное применение судом ст. ст. 24.5 и 29.9 КоАП РФ.

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

№ 2. Представитель ОАО «Туз-банк» обратился в милицию с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении директора, главного бухгалтера и начальника коммерческого отдела ЗАО «Арома-люкс» по статье 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. По мнению юрисконсульта ЗАО «Арома-люкс» невозможность исполнения обязанностей была обусловлена трудным финансовым положением организации. Кроме того, по его мнению, с подобными заявлениями следует обращаться в арбитражный суд, а не органы внутренних дел.

Правомерно ли обращение в органы внутренних дел в данном случае? В чем выражается бланкетный характер объективной стороны ст. 177 УК РФ? Дать характеристику состава ст. 177 УК РФ.

№ 3. Главный бухгалтер ООО «Жировое производство» Барлеев Н.А. путем подделки документов, а также подписи директора организации заключил кредитный договор с ОАО «Уральский банк консервации и застоя» на сумму 570 000 рублей. Указанную сумму получил по подложным документам и присвоил.

Вариант: кредит был получен в результате сговора с начальником кредитного отдела банка и иных, не установленных следствием, работников банка.

Указать состав преступления. Имеются ли в данной фабуле квалифицирующие признаки? Если они имеются, то каковы правовые последствия их наличия?

№ 4. Сотрудниками милиции РУВД Ленинского района г. Екатеринбурга был задержан гражданин РФ Пастухов Н.П. при продаже 150 долларов США гражданину КНР Ли Чёнг Яну.

Необходимо квалифицировать вышеуказанное действие с точки зрения действующего законодательства РФ.

ТЕМА: ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ БАНКОВСКИХ СДЕЛОК

№ 1. ООО «Престиж» (г. Екатеринбург) и АОЗТ «Новый стиль-Украина» (г. Харьков) заключили договор поставки партии поворотных стульев. Формой расчетов был выбран аккредитив. Представитель покупателя, присутствовавший при погрузке товара, немедленно сообщил покупателю о наличии дефекта отдельных стульев (отсутствие гаечных заглушек, трещины на пластмассовых деталях и т.д.). Несмотря на запрет покупателя- плательщика по данному договору, ОАО «Банк «48.РУ» (банк-эмитент) был совершен платеж с аккредитивного счета после получения от ОАО «Харьковский муниципальный банк» (авизующий банк) документов, подтверждающих поставку АОЗТ «Новый стиль-Украина» (бенефициар) товаров (железнодорожные накладные).

ООО «Престиж» обратился в Свердловский областной арбитражный суд с иском к ОАО «Банк «48.РУ» о взыскании убытков, возникших из-за невозможности реализовать бракованный товар (доказательством является приложенный к исковому заявлению акт Уральской ТПП о непригодности для эксплуатации 24% поставленного товара). Юрисконсульт, соглашаясь в целом с предъявленным требованием, просил суд удовлетворить взыскание реального ущерба, но не неполученной прибыли на основании ст. 400 ГК РФ.

Дать анализ вышеизложенной фабулы.

№ 2. Банк-гарант отказался от выплаты денежной суммы бенефициару, так как письменное соглашение между ним и принципалом (должником по основному обязательству) не было заключено. Это обстоятельство, по мнению гаранта, свидетельствовало об отсутствии оснований возникновения гарантийного обязательства перед бенефициаром.

Бенефициар обратился с исковым заявлением в суд с требованием о принуждении к исполнению гарантом принятых им на себя обязательств по банковской гарантии. По его мнению, гарантийное обязательство возникло у гаранта перед ним на основании одностороннего письменного обязательства гаранта и, соответственно, действительность этого обязательства не зависит от наличия письменного соглашения между гарантом и принципалом.

Какое решение, по Вашему мнению, вынесет суд?

№ 3. Украинская фирма обратилась в суд на российскую фирму с требованием о взыскании с российской фирмы задолженности, в частности, за поставленный товар, пеней, начисленных налоговым органом и пеней за нарушение сроков расчетов, расходов по уплате арбитражного сбора.

В обоснование необходимости взыскания пеней истец сослался на ст. 4 Закона Украины о порядке осуществления расчетов в иностранной валюте от 23.09.1994 г. согласно которому, нарушение резидентами установленных сроков зачисления выручки в иностранной валюте, влечет за собой взыскание пени за каждый день просрочки в размере 0,3% от суммы неполученной выручки.

Возможно ли взыскание в РФ штрафов установленных иностранными органами государственного управления?

№ 4. Чекодержатель (российская организация) предъявил иск к чекодателю (германская фирма) по факту неоплаты банком ответчика предъявленного истцом через российский банк чека, выставленного ответчиком, по причине пропуска предъявления к платежу и возникших в связи с этим убытков. Чекодатель считает, что его вине в этом нет, так как согласно п. 1 ст. 29 Закона ФРГ «О чеках» от 14.08.1933 г. (с последующими изменениями) чек должен быть предъявлен в течение восьми дней. По мнению истца, в данном случае следует руководствоваться российским законодательством, а именно п. 11 Положения о чеках, утвержденного постановлением ЦИК и СНК СССР от 6.11.1929 г. В соответствии с указанным актом, чек подлежит оплате по предъявлении, которое должно состояться в течение десяти дней со дня его выдачи.

Право какого государство будет применяться в том случае, если чек выдан в ФРГ, а оплата производится в РФ? Действует ли в настоящее время Положение о чеках от 6.11.1929 г.?