ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ПО НАПИСАНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

-  требования по оформлению. Работа должна быть выполнена в печатном варианте на листах формата А4 в текстовом редакторе Microsoft Word, 14 пт шрифтом, с одинарным интервалом. Параметры страниц (поля): сверху, снизу по 1 см, слева 3 см, справа 1,5 см. Нумерация страниц сквозная в правом верхнем углу. Титульный лист не нумеруется.

-  требования по содержанию. Работа содержит три теоретических вопроса, тесты и  две задачи. Выполняя первую часть задания студент должен сформулировать необходимые определения, используя литературные издания, нормативно-правовые акты, делая сноски; привести полную характеристику заданного вопроса с указанием норм права, его регулирующих, теоретических, линейных взглядов и высказываний учёных на этот счёт, т.ж. делая сноски; при необходимости привести классификацию либо составные части предлагаемой к обсуждению категории. Выполняя тестированное задание, необходимо из предложенных вариантов ответов, указать один правильный. При решении задачи, студент должен дать чёткий аргументированный ответ со ссылкой на статьи нормативно-правовых актов.

Вариант контрольной работы выбирается в соответствии с порядковым номером в журнале группы.

1 вариант

1 Общая характеристика банковского права.

2 Дать определение ценной бумаги.

3 Дать определение валюты.

Тест

1 В соответствии с каким нормативно-правовым актом устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов?

А)  Гражданским кодексом РФ?

Б)  ФЗ  «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации »

В) Законом РФ  «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

2 Органами валютного регулирования в Российской Федерации являются:

А)  Центральный банк РФ и Правительство РФ

Б)  Президент РФ и Центральный Банк РФ

В)  Президент РФ, Центральный Банк РФ и Правительство РФ

3 Кредитная организация образуется

А)  на основе любой формы собственности как хозяйственное общество

Б)  на основе частной формы собственности как хозяйственное общество

В) на основе любой формы собственности как хозяйственное товарищество

4 Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через

А) комитет банковского надзора

Б) Совет директоров

В) Председателя ЦБ РФ

Г) нет правильного ответа

5 Банк России устанавливает для кредитных организаций и банковских групп обязательные правила

А) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности

Б) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной нормативными актами Банка России

В) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами

Г) нет правильного ответа

6 Книгу государственной регистрации кредитных организаций ведет

А) Министерство юстиции

Б) Федеральная налоговая служба

В) Банк России

Г) нет правильного ответа

7 Невыполнение должностным лицом учреждения банка обязанностей по контролю за выполнением организациями или их объединениями правил ведения кассовых операций влечет наложение административного штрафа в размере:

А) от двух тысяч до трех тысяч рублей

Б) от двадцати до тридцати МРОТ

В) пятисот рублей

Г) нет правильного ответа

8 Нарушение установленного срока представления в налоговый орган или орган государственного внебюджетного фонда информации об открытии или о закрытии счета в банке или иной кредитной организации влечет наложение административного штрафа

А) на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей

Б) на банк в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей

В) на банк в размере от десяти до двадцати МРОТ

Г) нет правильного ответа

9 Открытие банком или иной кредитной организацией счета организации или индивидуальному предпринимателю без предъявления ими свидетельства о постановке на учет в налоговом органе влечет наложение административного штрафа

А) на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей

Б) на банк в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей

В) на банк в размере от десяти до двадцати МРОТ

Г) нет правильного ответа

10 Нарушение банком или иной кредитной организацией установленного срока исполнения поручения налогоплательщика (плательщика сбора) или налогового агента о перечислении налога или сбора (взноса), а равно инкассового поручения (распоряжения) налогового органа, таможенного органа или органа государственного внебюджетного фонда о перечислении налога или сбора (взноса), соответствующих пеней и (или) штрафов в бюджет (государственный внебюджетный фонд)  влечет наложение административного штрафа

А) на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей

Б) на банк в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей

В) на банк в размере от десяти до двадцати МРОТ

Г) нет правильного ответа

Задача

1 Банк предоставил  предпринимателю  Т. кредит.      В обеспечение обязательства  заемщика  между  кредитором  и  третьим  лицом -  АО "Маяк" -    заключен  договор  залога транспортного средства  - автомобиля ЗИЛ-431410.        В установленный срок заемщик не вернул часть кредита. Банк обратился в суд с иском к залогодателю. При рассмотрении дела установлено, что «реализация предмета залога  нецелесообразна в силу того, что размер долга несоизмеримо мал по сравнению со стоимостью предмета залога».  На основании этого с  ответчика взыскана сумма   долга,  равная стоимости невозвращенной части кредита. Оцените законность решения суда. Сформулируйте условие договора банковского счета, которое позволило бы банку, не нарушая требования  ГК РФ расторгать без обращения в суд договор с   клиентом - юридическим лицом в случае, когда это юридическое лицо de-facto прекратило существование.

2 Клиент представил в банк платежное поручение на перевод денежных средств. Средства были списаны со счета клиента, но не перечислены с корреспондентского счета банка из-за отсутствия на нем кредитового остатка. Клиент желает как можно скорее «выудить» свои деньги из ненадежного банка. Какие меры по защите своих прав может предпринять клиент?

2 вариант

1 Банковские системы зарубежных стран.

2 Дать определение банковской тайны.

3 Дать определение «нерезидента».

Тест

1 Организация, которая имеет исключительное право привлекать во вклады денежные средств физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц – это

А)  кредитная организация

Б) банк

В)  банк и кредитная организация

2 Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется

А) Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Б) Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и нормативными актами Банка России.

В)  Конституцией Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами

3 Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей осуществляется на основании

А) свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и свидетельств о постановке на учет в налоговом органе

Б)  только  свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей

В)  свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о постановке на учет в налоговом органе, лицензии

4 Органом банковского регулирования и банковского надзора является

А) Президент РФ

Б) Генеральная Прокуратура РФ

В) Центральный Банк РФ

Г) нет правильного ответа

5 Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются

А) поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов

Б) защита интересов вкладчиков и кредиторов

В) поддержание стабильности банковской системы РФ

Г) нет правильного ответа

6 В оперативную деятельность кредитных организаций Банк России

А) не вмешивается

Б) не вмешивается, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

В) вмешивается

Г) нет правильного ответа

7 Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через

А) Председателя Банка России

Б) Комитет банковского надзора

В) Председателя Банка России,  Совет директоров ЦБ РФ и Комитет банковского надзора

Г) нет правильного ответа

8 В соответствии со ст. 57 Закона о Банке России  Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:

А) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами

Б) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности

В) проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами

Г) нет правильного ответа

9 В соответствии со ст. 73 Закона о Банке России для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России

А) проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные Законом о Банке России санкции по отношению к нарушителям

Б) применяет предусмотренные Законом о Банке России санкции по отношению к нарушителям

В) проводит проверки кредитных организаций

Г) нет правильного ответа

10 Банковское регулирование осуществляется посредством

А) нормотворчества

Б) установления государством специальных банковских стандартов

В) регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций

Г) банковского надзора, валютного контроля, антимонопольного контроля.

Задача

1 Николай Иванович   принес в банк,  поручение о переводе со своего счета на счет партнера крупной суммы,  но к  следующему утру  пожалел об этом. Он метнулся в банк, чтобы остановить платеж. Но было поздно. Начальник операционного управления, сказав, что сумма только-только ушла с корреспондентского счета банка, посоветовал расстроенному Николаю Ивановичу обратиться непосредственно в банк получателя. Поскольку этот банк тоже находился в Санкт-Петербурге, Николай Иванович  бросился туда с заявлением об ошибочном перечислении суммы и требованием:

а) вернуть сумму назад  немедленно по зачислении её на корреспондентский счет банка,

б) «ни под каким видом»  не зачислять её на счет получателя,

в) если она уже зачислена, то списать её как зачисленную ошибочно. Управляющий отказался принять заявление, сказав, что   ни одно из требований не может быть выполнено независимо от того,  какова в настоящий момент судьба перевода.  Николай Иванович был уверен, что банк нарушает  его гражданские  права  и предался  размышлениям о том,  как защитить их. Что можно   посоветовать Николаю Ивановичу?

2 Действие кредитного договора было пролонгировано на месяц, в результате чего надлежащим сроком возврата кредита стало 1 апреля. Поскольку кредит не был возвращен и к новому сроку, банк предъявил требование к поручителю. Поручитель отказался исполнить свою обязанность, ссылаясь на то, кредитный договор был изменен  без его ведома. Банк-кредитор полагал возражения неосновательными, поскольку в договоре указано, что поручительств действует до 1 июня. Решите спор.

3 Завод продает свою продукцию  при условии предоплаты ее покупателем.   Заключив договор купли – продажи, покупатель 3 мая перечислил  платеж на счет, указанный продавцом. 10 мая, прибывший за продукцией представитель покупателя, узнал, что сумма  не зачислена на   расчетный счет продавца.  Несмотря на представленную продавцу копию платежного поручения о перечислении ему  денежных средств, он отказался от  передачи продукции, а также от каких-либо действий по розыску «потерянной» суммы.  Представитель покупателя пытался получить какую-либо информацию в банке продавца,  но безуспешно.  Какие права покупателя нарушены?  Как их защитить?

3 вариант 

1 Правовое положение Банка России.

2 Дать определение банковской информации.

3 Дать определение «удержания».

Тест

1 Союзам и ассоциациям кредитных организаций

А)  запрещается осуществление банковских операций

Б)  разрешено осуществлять банковские операции

В) разрешено осуществлять банковские операции, если иное не предусмотрено законом

2 Кредитной организации запрещается заниматься

А)  торговой и страховой деятельностью

Б)  производственной и торговой деятельностью

В)  производственной, торговой и страховой деятельностью

3 Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления в деятельность кредитных организаций вмешиваться

А) не вправе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

Б)  не вправе

В)имеют право, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

4 Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более

А) двух сроков подряд

Б) трех сроков подряд

В) четырёх сроков подряд

Г) нет правильного ответа

5 Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях

А) истечения срока полномочий; подачи личного заявления об отставке; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России

Б) истечения срока полномочий; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России

В) истечения срока полномочий; невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии; подачи личного заявления об отставке; совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда; нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России

Г) нет правильного ответа

6 Председатель Банка России действует от имени Банка России и представляет его интересы

А) без доверенности

Б) по доверенности

В) по генеральной доверенности

Г) нет правильного ответа

7 Председатель Банка России за деятельность Банка России

А) несет ограниченную ответственность

Б) несет всю полноту ответственности

В) не несет  ответственности

Г) нет правильного ответа

8 Председатель Банка России

А) не вправе совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью

Б) не вправе совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью, кроме преподавательской, научной и иной творческой деятельности

В) вправе совмещать свою основную деятельность с иной оплачиваемой деятельностью

Г) нет правильного ответа

9 В Совет директоров входят

А) Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров

Б) 15 членов Совета директоров

В) Председатель Банка России и 15 членов Совета директоров

Г) нет правильного ответа

10 Члены Совета директоров назначаются

А) ГД  по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ

Б) Председателем Банка России, по согласованию с Президентом РФ

В) Председателем Банка России, по согласованию с ГД РФ

Г) нет правильного ответа

Задача

1 Банк предоставил  предпринимателю  Т. кредит. В обеспечение обязательства  заемщика  между  кредитором  и  третьим  лицом -  АО "Маяк" -    заключен  договор  залога транспортного средства  - автомобиля ЗИЛ-431410.

В установленный срок заемщик не вернул часть кредита. Банк обратился в суд с иском к залогодателю. При рассмотрении дела установлено, что «реализация предмета залога  нецелесообразна в силу того, что размер долга несоизмеримо мал по сравнению со стоимостью предмета залога».  На основании этого с  ответчика взыскана сумма   долга,  равная стоимости невозвращенной части кредита. Оцените законность решения суда.

2. Контрагент ОАО «Фикус»  соглашался сотрудничать с обществом только при условии проведения расчетов через банк «Три семерки». Фирма «Крокус LTD», уже имевшая в банке счет, заключила с  Фикусом договор об аренде счета. По договору «Крокус LTD» обязался, во-первых,    перечислять  суммы, поступившие от Фикуса,  его контрагенту, а во-вторых, предоставить представителю Фикуса право в согласованном объеме распоряжаться средствами на своем счете. Юрист банка, которому был предъявлен договор, сказал, что аренды счета быть не может, а потому договора следует назвать «Договор о предоставлении счета в пользование», на чем стороны и согласились.  Оцените договор с точки зрения соответствия действующему законодательству.

4 вариант

1  Общая характеристика правового положения кредитных организаций.

2  Дать определение банковской гарантии.

3  Дать определение открытой банковской информации.

Тест

1 Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании

А)  в течение десяти дней после момента регистрации

Б)  в месячный срок после регистрации

В)  в течение шести месяцев после регистрации

2 Кредитная организация имеет право осуществлять

А)  профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

Б)  страховую деятельность

В)  торговую деятельность

3 Учредительным документом кредитной организации является

А) только устав

Б) устав и учредительный договор

В) только учредительный договор

4 Члены Совета директоров назначаются на должность

А) сроком на три года

Б) сроком на четыре года

В) сроком на пять лет

Г) нет правильного ответа

5 Разработка проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики - это функция

А)  Совета  директоров

Б) Председателя ЦБ РФ и Правительства РФ

В) Совета  директоров и Правительства РФ

Г) нет правильного ответа

6 Утверждение годовой финансовой отчетности Банка России - это функция

А)  Совета  директоров

Б) Председателя ЦБ РФ и Правительства РФ

В) Совета  директоров и Правительства РФ

Г) нет правильного ответа

7 Установление формы и размеров оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка России и других служащих Банка России - это функция

А)  Совета  директоров

Б) Председателя ЦБ РФ и Правительства РФ

В) Совета  директоров и Правительства РФ

Г) нет правильного ответа

8 Нормативные акты Банка России вступают в силу

А) по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в "Вестнике Банка России"

Б) с момента их официального опубликования в "Вестнике Банка России"

В) по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в "Российской газете"

9 Официальное издание Банка России

А) "Вестник Банка России"

Б) «Собрание законодательства РФ» и "Российская газета"

В) "Вестник Банка России",  «Собрание законодательства РФ» и "Российская газета"

Г) нет правильного ответа

10 Нормативные акты Банка России

А) не имеют обратной силы

Б) имеют обратную силу

В) не имеют обратной силы, но в случаях прямо предусмотренных законом

Г) нет правильного ответа

Задача

1 Бухгалтер фирмы «Крокус LTD» выдал бухгалтеру ОАО «Фикус» доверенность на внесение суммы наличных денег на свой счет,   открытый в том же банке, что и счет Крокуса.  Когда бухгалтер Крокуса приехал в банк сдавать наличные деньги, у него  приняли  только суммы, принадлежащие его фирме. Юрист банка заявил, что сделка, совершенная фирмами есть ни, что иное, как договор об инкассации денег, а заниматься инкассацией  можно только на основании лицензии. Поскольку у Крокуса таковой нет,  отказ банка правомерен.

Правомерны ли, по Вашему мнению, действия банка?  

2 Николай Иванович решил купить холодильник. Однако кассир магазина отказалась принять в уплату  25 000 рублей, поскольку они были предъявлены в виде мелких монет, ссыпанных в мешок. Скопившаяся очередь поддержала кассиршу.  Тогда Николай Иванович  пошел в банк и попросил принять  монеты и либо обменять их на крупные купюры, либо зачислить соответствующую сумму во вклад. Главный кассир  вежливо отказался выполнить просьбу Николая Ивановича, ссылаясь на то, что   пересчет такого огромного количества монет парализует нормальную работу кассы.      

Нарушены ли магазином и банком гражданские права Николая Ивановича?

3 Клиент  направил банку  заявление о расторжении договора банковского счета, но не указал, на какой счет перевести остаток денежных средств. Банк продолжал  учитывать сумму на счете клиента.  Через месяц клиент дал банку указание о перечислении суммы остатка с процентами, которые, по мнению клиента, должны были начисляться на сумму остатка по ставке рефинансирования ЦБ РФ с момента закрытия счета.  Банк пояснил, что  счет не был закрыт, поскольку на нем были учтены денежные средства, принадлежащие клиенту,  а переводить их со счета в отсутствии указания клиента банк не правомочен; на  сумму остатка начислялись установленные договором банковского счета проценты из расчета 5% годовых, которые банк и готов перечислить вместе с остатком по счету.  Выскажите соображения о правомерности  как требования  клиента, так и  представленного банком возражения.

5 вариант

1  Банковский надзор.

2  Дать определение «специальное банковское законодательство».

3  Дать определение «объект банковских правоотношений».

Тест

1 Объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций) – это

А)  ассоциация кредитных организаций

Б)  банковская группа 

В)  банковский холдинг

2 Кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование

А) только на русском языке

Б) на русском языке и наименование на иностранном языке

В)  на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке

3 Для формирования уставного капитала кредитной организации

А)  не могут быть использованы привлеченные денежные средства

Б)  могут быть использованы привлеченные денежные средства

В)  могут быть использованы привлеченные денежные средства, если иное не предусмотрено законом

4 Сделки, систематически проводимые кредитными организациями и Банком Росси (его учреждениями) в соответствии с принципом исключительной правоспособности, объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни – это

А) банковские операции

Б) банковские услуги

В) банковская деятельность

Г) нет правильного ответа

5 Все банковские операции и другие сделки осуществляются

А) в рублях

Б) в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте

В) в рублях и в иностранной валюте

Г) нет правильного ответа

6 Кредитной организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

А) запрещается

Б) разрешается

В) запрещается, но в случаях прямо предусмотренных законом

Г) нет правильного ответа

7 Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, кредитной        организации может быть выдана

А) вновь созданной кредитной организации

Б) по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации

В) по истечении пяти лет с даты государственной регистрации кредитной организации

Г) нет правильного ответа

8 Важнейшим принципом организации и функционирования банковской системы в РФ является принцип

А) государственного регулирования

Б) демократизма

В) ответственности

Г) нет правильного ответа

9 Банковское регулирование (в широком смысле) – это направления регулирующего воздействия со стороны

А) международных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

Б) государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

В) международных организаций, государства и негосударственных организаций на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

Г) нет правильного ответа

10 Государственные формы банковского регулирования предусматривают такую деятельность органов государства как

А) законотворчество

Б) административные средства воздействия на банковскую систему

В) неадминистративные средства воздействия на банковскую систему

Г) правосудие

Задача

1 Сформулируйте свое мнение по следующей проблеме. Имеет ли государство право запрещать параллельные с деньгами средства обеспечения оборота, выпускаемые и применяемые на уровне субъектов федерации, местных органов власти, отдельных юридических лиц (расчетные чеки, талоны и т.п.)?

2 В договор банковского счета включено условие:  «стороны на основании нормы п. 1 ст. 395 ГК согласились, что при нарушении банком денежного обязательства по перечислению сумм со счета, банк уплачивает клиенту проценты в размере  0,01 ставки рефинансирования». Оцените законность этого условия.

3 В силу договора банк был обязан предоставить кредит  в течение трех дней по получении заявки заемщика, но не позднее чем в течении месяца с момента заключения договора.  Через неделю после этого момента банк известил заемщика об отказе от предоставления кредита, мотивировав отказ не лестными слухами о заемщике в предпринимательских кругах.  Что Вы можете предложить клиенту для защиты его прав? Оцените свои предложения с практической точки зрения.

6 Вариант

1  Система страхования вкладов физических лиц.

2   Дайте определение валютному законодательству.

3  Дайте определение банковской системе.

Тест

1 Объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций) – это

А)  ассоциация кредитных организаций

Б)  банковская группа 

В)  банковский холдинг

2 Банк России, при рассмотрении заявления о государственной регистрации кредитной организации

А) обязан запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций

Б) имеет право запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций

В) не вправе запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций

3 Для формирования уставного капитала кредитной организации средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти

А)не могут быть использованы, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

Б) могут быть использованы, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами

В)  не могут быть использованы

4 Банковское регулирование (в узком смысле) – это направления регулирующего воздействия со стороны

А) ЦБ РФ на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

Б) ЦБ РФ и Банка развития на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

В) Банка развития на банковскую систему и банковскую деятельность в РФ

Г) нет правильного ответа

5 Гражданско-правовой договор, по которому одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества – это

А) договор займа

Б) кредитный договор

В) договор ссуды

Г) нет правильного ответа

6 Если одна сторона передает другой стороне деньги или другие вещи определенные родовыми признаками, а другая сторона обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество полученных ей вещей такого же рода и качества, то такой договор считается договором

А) кредитным

Б) займа

В) товарного кредита

Г) нет правильного ответа

7 Если сумма займа превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз, то договор займа между гражданами должен быть заключен в форме

А) нотариальной

Б) письменной

В) устной

Г) любой

8 Если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен независимо от суммы займа в форме

А) письменной, с последующей государственной регистрацией

Б) нотариальной

В) письменной

Г) устной

9 Кредитный договор должен быть заключен в форме

А) письменной с последующей государственной регистрацией

Б) нотариальной

В) письменной

Г) устной

10 Договор банковского вклада должен быть заключен в форме

А) нотариальной

Б) письменной

В) устной

Г) любой

Задача

1 Дайте правовую характеристику рекламе банка о том,  что он “ открывает рублевые счета физическим и юридическим лицам и предлагает широкий спектр услуг”?

2 Завод «Калибр» заключил с банком договор об открытии его сотрудникам карточных счетов для зачисления заработной платы.   Договором предусматривалось  установление  низких тарифов за обслуживание таких счетов.  Гражданин Н. подал заявление об открытии ему счета на тех же условиях. Банк соглашался открыть счет на условиях взимания обычных тарифов. Н.  считал, что договор банковского счета – публичный, а потому банк обязан удовлетворить требование Н.  Начальник отдела по работе со счетами  клиентов указал, что    договоры с работниками завода не заключались, а тарифы согласованы в договоре об организации расчетно-кассового обслуживания завода «Калибр».  Дайте характеристику договору банковского счета. Каковы существенные условия договора?  В каких формах заключается договор? Оцените доводы сторон с правовой точки зрения.

3 Клиенту был предоставлен кредит для цели погашения ранее выданного кредита. Операция была совершена, минуя расчетный счет клиента.   Клиент отказался платить проценты по «новому» кредиту, ссылаясь на то, что кредит ему не был предоставлен, поскольку не был отражен на его расчетном счете. Существуют ли правила предоставления кредитов? Каковы они?  Какие  кредиты, по мнению ВАС РФ, можно  считать предоставленными заемщику? Был ли кредит предоставлен в данном случае?

7 вариант

1 Банковский счет.

2 Дать определение валютных ценностей.

3 Охарактеризуйте трастовые операции.

Тест

1 Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются

А) совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган

Б)  только совет директоров

В)  единоличный  и коллегиальный исполнительный орган

2 Движение денег в наличной и безналичной форме вследствие товарных и нетоварных расчётов – это

А)  денежное обращение

Б)  безналичный расчёт

В)  миграция денег

3 Может ли юридическое лицо открыть несколько расчётных счётов в разных банках на территории РФ?

А)  да

Б)  нет

В)  нет, если иное не предусмотрено законом

4 К принципам, определяющим порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ относятся:

А) принцип одноуровневого построения банковской системы РФ

Б) принцип двухуровневого построения банковской системы РФ

В) принцип многоуровневого построения банковской системы РФ

Г) нет правильного ответа

5 Независимость Центрального Банка РФ проявляется в независимости

А)институциональной, функциональной, имущественной, инструментальной, бюджетной, финансовой, кадровой

Б) функциональной,  инструментальной, бюджетной, финансовой

В) государственной, функциональной, инструментальной, бюджетной, финансовой, кадровой

Г) нет правильного ответа

6 Принцип ответственности Банка России за осуществление законодательно закреплённых за ним функций означает, что

А) основными целями деятельности Банка являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ; Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами

Б) основными целями деятельности Банка являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ

В) Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами

Г) нет правильного ответа

7 Общее правило, предназначенное для определённого круга лиц (обязательных субъектов деятельности и клиентов кредитных организаций) и рассчитанных на неоднократное применение – это

А) принцип банковского права

Б) норма банковского права

В) источник банковского права

Г) нет правильного ответа

8 Система внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ – это

А) принцип банковского права

Б) норма банковского права

В) источник банковского права

Г) нет правильного ответа

9 К специальному банковскому законодательству относятся

А) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Б) ГК РФ

В) ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

Г) нет правильного ответа

10 К специальному банковскому законодательству относятся

А) ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»

Б) УК РФ

В) КоАП РФ

Г) нет правильного ответа

Задача

1 В банковской карточке в качестве лица, имеющего право распоряжаться средствами компании,  указан только заместитель директора. Банк не принял  платежное поручение, подписанное   директором, сославшись на   нарушение банковских правил. В результате платеж был просрочен, и компания выплатила контрагенту неустойку. Компания считала, что убытки должны быть возмещены банком, поскольку отказ в приеме документа неправомерен: директору как органу юридического лица в любом случае принадлежит право распоряжаться его имуществом.       Разрешите спор.  

2 В банк обратился   директор фирмы Н.  Он представил нотариально удостоверенный договор с клиентом банка.  Договором предусмотрено право фирмы на списание со счета клиента сумм в оплату указанного договора, при условии, что в расчетном документе будет сделана ссылка не дату и номер этого договора.  Следует ли банку принять документ и следовать выраженной  в нем воле клиента?

3 Банк – кредитор обратился к заемщику с требованием об уплате  процентов за пользование  денежными средствами за период с момента перечисления  возвращаемой заемщиком  суммы  кредита  с расчетного счета заемщика до поступления  суммы на расчетный счет кредитора.

В возражениях   заемщик указывал, что, перечислив средства со своего счета в срок,  установленный для возврата кредита,  он надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

8 вариант

1  Банковские расчеты.

2  Дайте определение «банковская операция».

3  Дайте определение банковским правоотношениям.

Тест

1 Кредитная организация обязана публиковать бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов

А) ежемесячно

Б) ежеквартально

В) ежегодно

2 Что из ниже перечисленного не относится к валютным ценностям?

А)  иностранная валюта

Б)  природные драгоценные камни

В)  ювелирные изделия из драгоценных камней

3 Основной задачей Центрального Банка РФ является

А)  получение прибыли

Б)  выдача лицензии кредитным организациям

В)  развитие и укрепление денежного обращения

4 При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе

А) потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа

Б) потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов

В) потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором

Г) нет правильного ответа

5 Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа

А) обязан

Б) имеет право, не предусмотрено законом

В) обязан, если иное не предусмотрено договором

Г) нет правильного ответа

6 Гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование – это

А) договор факторинга

Б) договор лизинга

В) трастовый договор

Г) нет правильного ответа

7 В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут выступать

А) только банки

Б) кредитные организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

В) банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида

Г) нет правильного ответа

8 Предметом договора финансирования под уступку денежного требования, может быть

А) только существующее требование

Б) будущее требование, если иное не предусмотрено условием договора

В) существующее и будущее требование

Г) нет правильного ответа

9 Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом

А) допускается

Б) не допускается

В) допускается, но по усмотрению финансового агента

Г) нет правильного ответа

10 Элементами договора банковского вклада являются

А) депозит, банк, вкладчик, вклад

Б) банк, вкладчик, вклад

В) депозит, банк, вкладчик

Г) нет правильного ответа

Задача

1 Плательщик хочет перевести сумму из Банка №1 в Банк №2. Платеж  может быть осуществлен через  корреспондентские счета этих банков, открытые в Банке–посреднике, либо через РКЦ ГУ ЦБ РФ. Банк решил осуществлять перевод через   корреспондентский счет, открытый в Банке-посреднике. Имел ли он право сделать этот выбор самостоятельно?  Если платежное поручение вручено Банку №1 10 апреля,   до какого момента сумма должна быть зачислена на счет получателя в Банке №2, чтобы поручение было исполнено надлежащим образом?

2 Николай Иванович   принес в банк,  поручение о переводе со своего счета на счет партнера крупной суммы,  но к  следующему утру  пожалел об этом. Он метнулся в банк, чтобы остановить платеж. Но было поздно. Начальник операционного управления, сказав, что сумма только-только ушла с корреспондентского счета банка, посоветовал расстроенному Николаю Ивановичу обратиться непосредственно в банк получателя. Поскольку этот банк тоже находился в Санкт-Петербурге, Николай Иванович  бросился туда с заявлением об ошибочном перечислении суммы и требованием  а) вернуть сумму назад  немедленно по зачислении её на корреспондентский счет банка, б) «ни под каким видом»  не зачислять её на счет получателя и в) если она уже зачислена, то списать её как зачисленную ошибочно. Управляющий отказался принять заявление, сказав, что   ни одно из требований не может быть выполнено независимо от того,  какова в настоящий момент судьба перевода.  Николай Иванович был уверен, что банк нарушает  его гражданские  права.  Что можно   посоветовать Николаю Ивановичу?

  3 В кредитном договоре содержится условие о праве банка на «досрочное  взыскание кредита при условии, что заемщик просрочит уплату процентов более, чем на 10 дней». В очередной срок – 30 апреля – проценты не были уплачены. 10 мая банк вручил  заемщику уведомление о досрочном взыскании кредита. 12 июня банк предъявил иск о   взыскании с заемщика 1) всей суммы задолженности по кредиту – 100 тысяч рублей, 2) процентов за пользование кредитом по 10 мая,  3) процентов на основании ст.395 ГК РФ  начисленных  на сумму 110 тысяч рублей с 10 мая по 12 июня, 4) неустойки, предусмотренной договором на случай не возврата основной суммы долга в срок в размере 0,5% в день от суммы задолженности за период с 10 мая по дату фактической уплаты суммы основного  долга. Оцените законность требований банка. Возможно ли в данной ситуации предъявление иных требований? 

9 вариант

1  Правовое регулирование банковского кредитования.

2  Дайте  определение «резидент».

3  Перечислите признаки коммерческого банка.

Тест

1 Кредитная организация обязана публиковать бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности

А) ежемесячно

Б) ежеквартально

В) ежегодно

2 Каким расчётным документом могут оформляться инкассовые операции?

А)  платёжным поручением

Б)  аккредитивом

В)  платёжным требованием – поручением

3 Основной целью деятельности Центрального банка РФ является

А)  осуществление расчётов между различными хозяйствующими субъектами

Б)  защита и обеспечение устойчивости рубля

В)  осуществление операций по обслуживанию федерального бюджета и государственного долга

4 Договор банковского счета считается расторгнутым

А) по истечении двух недель со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства

Б) по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства

В) по истечении двух лет со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства

Г) нет правильного ответа

5 Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета

А) при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету

Б) при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету, если иное не предусмотрено договором

В) при отсутствии в течение трёх лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету

Г) нет правильного ответа

6 Гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя) – это

А) договор факторинга

Б) договор лизинга

В) трастовый договор

Г) нет правильного ответа

7 Определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения – это

А) неустойка

Б) пени

В) штраф

Г) нет правильного ответа

8 Независимо от формы основного обязательства соглашение о неустойке должно быть совершено

А) в письменной форме

Б) в устной форме

В) в нотариальной форме

Г) нет правильного ответа

9 Кредитор требовать уплаты законной неустойки

А) вправе, независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон

Б) вправе

В) вправе, если соглашением сторон  предусмотрена  обязанность ее уплаты

Г) нет правильного ответа

10 К способам исполнения обязательства относятся

А) неустойка, залог, банковская гарантия

Б) удержание имущества должника, поручительство, залог

В) все, указанное в п. «А» и «Б»

Г) нет правильного ответа

Задача

1 10 мая в банк было представлено определение суда о наложении ареста на денежные средства на счете клиента в размере 100рублей. Поскольку на счете имелось только 80, банк арестовал эту сумму,  а 15 мая, когда   на счет был зачислен очередной перевод, – оставшиеся 20 рублей. 14 июня к счету было выставлено  платежное поручение  на перечисление заработной платы работникам  клиента, не исполненное в связи с  арестом средств на счете. По решению суда арестованная сумма была присуждена взыскателю. Решение суда было представлено банку, и он перечислил 100 рублей на указанный взыскателем счет.  Жалоба владельца счета о нарушении очередности платежей была отклонена, поскольку арест имел место до  представления банку этого  поручения.

Оцените законность действий банка в описанной ситуации.  

2 Клиент просрочил возврат кредита,  хотя на его расчетный счет постоянно  зачисляются суммы, поступающие от его контрагентов.   На совещании по поводу  этого кредита были высказаны предложения: 1) произвести зачет ссудной задолженности против кредитового остатка на расчетном счете заемщика, 2) удерживать на расчетном счете заемщика сумму, равную ссудной задолженности, 3) закрыть счет, списать  остаток на погашение ссудной задолженности и гнать клиента из банка.  Юристу банка было предложено дать заключение по всем предложениям и    указать  наилучший, по его мнению, способ защиты прав банка в сложившейся ситуации.

3 Банк и клиент заключили договор, предусматривающий  условие о покупке банком у клиента ценных бумаг с одновременным  принятием банком обязательства   через три месяца  продать клиенту те же бумаги по цене покупки, увеличенной на согласованную сторонами процентную ставку.  При этом банку было предоставлено право в одностороннем порядке отказаться от обязательства по  продаже бумаг, если в установленный срок клиент не перечислит на счет банка  выкупную сумму.  Дайте  характеристику договора.

Оцените его законность.  Что изменится, если договор разбить на два самостоятельных договора покупки бумаг и продажи их банком, либо на договор покупки банком бумаг и предварительный договор о продаже бумаг банком? 

10 вариант

1 Операции кредитных организаций с ценными бумагами, с драгоценными камнями и драгоценными металлами.

2 Перечислите субъектов банковских правоотношений.

3 Охарактеризуйте залог.

Тест

1 Кредитная организация

А)  не отвечает по обязательствам государства

Б)  отвечает по обязательствам государства

В)  отвечает по обязательствам государства, если иное не предусмотрено законом

2 Субъектами коммерческого кредита являются

А)  эмитент и инвестор

Б)  заёмщик и займодавец

В)  кредитор и заёмщик

3 Предметом коммерческого кредита могут выступать

А)  товар

Б)  деньги

В)  товар и деньги

4 Соглашение о задатке должно быть совершено в форме

А) нотариальной

Б) письменной

В) в любой в зависимости от суммы задатка

Г) нет правильного ответа

5 Задаток выполняет следующие функции

А) обеспечительную

Б) платежную

В) все указанные

Г) нет правильного ответа

6 Обеспечительная функция задатка означает, что

А) сторона давшая задаток в случае неисполнения ею договора теряет задаток

Б) задаток выдается в счет платежей по договору за выполнение работы

В) задаток выдается в доказательство заключения договора

Г) нет правильного ответа

7 Платежная функция задатка сводится к тому,  что

А) задаток выдается в доказательство заключения договора

Б) сторона давшая задаток в случае неисполнения ею договора теряет задаток

В) задаток выдается в счет платежей по договору за выполнение работы

Г) нет правильного ответа

8 Возвращается ли задаток при прекращении обязательства по соглашению сторон до начала его исполнения

А) по требованию стороны, давшее его

Б) не возвращается, при несогласии стороны получившей его

В) возвращается

Г) нет правильного ответа

9 Гражданско-правовой договор, по которому арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей – это

А) договор факторинга

Б) договор лизинга

В) трастовый договор

Г) нет правильного ответа

10 Предметом договора финансовой аренды могут быть

А)любые не потребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, кроме земельных участков и других природных объектов

Б) недвижимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности

В) движимое имущество, используемое для предпринимательской деятельности

Г) нет правильного ответа

Задача

1 В банк представлен инкассовый документ на безакцептное списание суммы со счета клиента. В документе указано:  « списание платы за электроэнергию по договору № 17 – 2000».  Получателем суммы по документу  является  ЗАО «Торговый порт».  Как банку следует поступить при получении такого документа?

2 Кредитный договор  заключен 10 октября с условием, что он вступает в силу по заключении договора залога и договора страхования предмета залога. 14 октября клиент заключил договор залога, а 15 – представил  договор страхования, подписанный им и страховщиком.  Когда в соответствии с описанными условиями, банк  обязан предоставить кредит?  Изменится ли ситуация, если залогодателем и страхователем будет третье лицо?  Укажите правовые возможности защиты интересов банка-кредитора, не желающего  предоставлять кредит до получения надежных гарантий его возврата?

3 Заключен следующий договор о залоге: «10 мая 2003 г. г. Санкт-Петербург. Фирма Н. закладывает банку 5 тонн сахара-сырца,  оцененного сторонами в  20 000 рублей.  Сахар находится у залогодержателя. Залог предоставлен в обеспечение кредита, выданного залогодателю  банком в размере 15 000 рублей сроком до 25 января 2004 г. Сахар покупается  залогодателем у компании М. и должен быть передан  ему в течение недели с момента подписания договора о залоге. Сахар передается продавцом непосредственно банку, для помещения на товарный склад.  Договор вступает в силу с момента  перехода предмета залога в собственность  залогодателя. Право залога возникает с момента заключения договора.» Договор подписан 10 мая. Сахар передан продавцом покупателю (залогодателю) по акту от 15 мая. 16 мая сахар, по договоренности с банком,  передан  на товарный склад,  складская квитанция выписана на имя банка. Оцените договор с точки зрения гражданского законодательства. Какие условия Вам не нравятся? С какого момента   банк   обладает  правом залога?