Контрольная работа по курсу «Страхование» (Основы страхового дела) состоит из 8 письменных ответов на теоретические вопросы.

Номер варианта выбирается по последней цифре зачетной книжки студента, согласно предложенной таблице.

Объем ответа на каждый теоретический вопрос не должен превышать 4-5 страниц.

В конце работы приводится список используемой литературы. При ответе на теоретический вопрос необходимо делать ссылки на литературный источник. Используемая литература должна быть актуальной и современной.

Вопросы к контрольной  работе

1. Риск как основа страховых отношений.

2. Страховая защита и страхование как экономические категории: понятие, функции, процесс организации

3. Страхование: классификация, формы, принципы.

4. Страховые термины и их классификация

5. Система правового регулирования страховой деятельности в России: нормы гражданского, административного, уголовного и финансового права.

6. Органы страхового надзора: нормативная база, функции, место в системе финансового контроля

7. Договор страхования как основа реализации страховых отношений: принципы, содержание, виды, особенности

8. Страховой полис и договор страхования: содержание. назначение, условия и порядок возникновения и прекращения

9. Правовые аспекты в организации страхования ВЭД в зарубежных странах

10. Принципы организации страхового надзора в рамках ЕС

11. Страховой фонд и источники его образования. Методы формирования страховых фондов

12. Взаимное страхование: российский и зарубежный опыт

13. Самострахование как форма страховой защиты: достоинства и недостатки

14. Место и роль страхования в системе управления риском в условиях рыночной экономики

15. Сострахование, перестрахование, двойное страхование: отличительные черты, достоинства и недостатки

16. Системы страхового обеспечения (по принципу пропорциональной ответственности, первого риска, предельной ответственности).

17.  Лицензирование страховой деятельности в России и за рубежом: сравнительный анализ.

18. Страховщики: организационно-правовые формы и требования по учреждению.

19. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

20. Характеристика основных нарушений и санкций, налагаемых на страховщиков органами государственного страхового надзора.

21. Франшиза в договоре страхования (условная и безусловная).

22. Понятия «страховая сумма», «страховая оценка» и «лимит ответственности» в страховании.

23. Страховой ущерб, страховая выплата. Порядок и принципы расчета страховых выплат.

24. Страховая стоимость и страховая сумма, порядок их определения.

25. Страховой взнос и страховой тариф. Структура страхового тарифа, его составные части и их назначение.

26. Общие принципы построения тарифов. Страховая статистика. Актуарные расчеты.

27. Методика расчета страхового тарифа. Показатель убыточности страховой суммы, его значение.

28. Методика построения нетто-ставок и страховых тарифов по рисковым видам страхования.

29. Тарифная политика страховой организации и проблемы ее формирования

30. Методики определения страховых тарифов и выкупных сумм по страхованию жизни и личному страхованию

31. Страховая премия: определение и методы уплаты. Динамика страховой премии в России

32. Денежный оборот страховых организаций и его особенности

33. Финансовые ресурсы страховщика

34. Платежеспособность и финансовая устойчивость страховой организации. План оздоровления финансового состояния

35. Страховые резервы: виды, особенности формирования

36. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией

37. Страховая организация как институциональный инвестор

38. Инвестиционная деятельность страховщиков: российский и зарубежный опыт

39. Государственное регулирование инвестиционной деятельности страховщиков

40. Имущественное страхование: экономическая сущность, объекты, субъекты, риски, определение страховой стоимости

41. Морское страхование и его особенности

42. Страхование грузов и его особенности

43. Особенности страхования личного имущества, жилья и строений граждан и имущества предприятий

44. Страхование финансовых рисков: перечень рисков, особенности проведения

45. Страхование наземных транспортных средств: основные виды, субъекты и объекты страхования. Страховые риски и варианты страхового покрытия

46. Страхование технических рисков, его виды, особенности проведения

47. Сельскохозяйственное страхование и его особенности

48. Страхование предпринимательских рисков и его особенности

49. Ипотечное страхование и его особенности

50. Страхование ответственности. Особенности, субъекты, объекты и основные виды. Лимит ответственности

51. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и перспективы его развития в РФ. Система «Зеленая карта», ее значение

52. Страхование ответственности судовладельцев. P&I клубы.

53. Страхование профессиональной ответственности: сущность и условия проведения.

54. Страхование ответственности перевозчиков и его особенности.

55. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности

56. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества.

57. Основные принципы личного страхования. Особенности договоров личного страхования

58. Характеристика личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании.

59. Страхование жизни. Основные виды, субъекты, объекты, особенности уплаты взносов и осуществления страховых выплат.

60. Пенсионное страхование.

61. Страхование ренты, его виды, порядок проведения.

62. Страхование от несчастных случаев и болезней. Основные виды и формы проведения страхования.

63. Обязательное медицинское страхование и порядок его проведения.

64. Добровольное медицинское страхование.

65. Страхование пассажиров, его формы, порядок проведения.

66. Страхование путешественников.

67. Личное страхование в России: современное состояние, проблемы и перспективы

68. Перестрахование: формы, методы, сущность, основные понятия

69. Перестрахование как форма обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

70. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование: сравнительная характеристика, преимущества и недостатки

71. Страховой рынок: основные характеристики, проблемы и перспективы развития страхового рынка России.

72. Институциональный состав и структура страхового рынка.

73. Страховые посредники и их роль в условиях развития страхового рынка РФ.

74. Страховая услуга: сущность, спрос и предложение, жизненный цикл

75. Основные бизнес-процессы страхования и их особенности

76. Основные региональные рынки. Проблемы вхождения России в мировой страховой рынок.

77. Становление и развитие страхового рынка ЕС

78. Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Великобритании, США и Италии

79. Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Германии, Франции и Швейцарии

80. Краткая характеристика и перспективы развития страховых рынков Японии, Китая и Индии

ПРАКТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ ДЛЯ ИТОГОВОГО КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ

Тема 4 «Основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Исходные по одному из видов страхования имущества физических лиц:

Исчислите:

1)      основную часть нетто-ставки путем прогноза на основе модели линейного тренда

2)      рисковую надбавку, если вероятность, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений, равна 0,9

3)      брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы, если доля нагрузки в структуре тарифа составляет 26 %

4)      страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 100 тыс. руб.

Задача 2. Страхователь в возрасте 44 лет заключил договор страхования на случай смерти сроком на 5 лет (норма доходности – 8 %, страховая сумма 20 тыс. руб., доля нагрузки – 9 %). Определите через коммутационные числа:

1)     единовременную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию

2)     годовую нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию

3)     что выгоднее для страхователя: платить взносы единовременным платежом или по частям ежегодно.

Задача 3. Рассчитайте для лица в возрасте 42 лет:

1)     Вероятность умереть в течение предстоящего года жизни

2)     Вероятность прожить еще 3 года

3)     Вероятность умереть в течение предстоящих 3-х лет

4)     Умереть на 4-м году жизни (в возрасте 46 лет)

Тема 5 «Финансовая устойчивость страховщика»

Задача 4. Рассчитать уровень платежеспособности страховой компании, если известны следующие значения:

а)      уставный капитал 30000 тыс. руб., нераспределенная прибыль отчетного года – 43 тыс. руб., непокрытые убытки отчетного года – 250 тыс. руб., нематериальные активы – 1680 тыс. руб., резерв по страхованию жизни – 23290 тыс. руб.

б)      Страховые премии за 12 месяцев, предшествующих отчетной дате – 213003 тыс. руб., возврат страховых премий в связи с расторжением страховых договоров за 12 месяцев, предшествующих отчетной дате – 140 тыс. руб., отчисления от страховых премий в РПМ за 12 месяцев, предшествующих отчетной дате – 12103 тыс. руб..

в)      Страховые выплаты за 3 года предшествующие отчетной дате – 245607 тыс. руб.  Поступления, связанные с реализацией перешедшего к страховщику права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования за трехлетний период – 200 тыс. руб. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков на начало трехлетнего периода – 5310 тыс. руб., на конец трехлетнего периода – 16140 тыс. руб.. Резерв, происшедших, но незаявленных убытков на начало трехлетнего периода – 3260 тыс. руб., на конец – 4840 тыс. руб.

г)       Страховые выплаты за 12 месяцев предшествующие отчетной дате – 102090 тыс. руб. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков на начало 12-месячного, предшествующего отчетному, периода – 6800 тыс. руб., на конец – 16140 тыс. руб.. Резерв происшедших, но незаявленных убытков на начало 12-месячного предшествующего отчетному периода – 3500 тыс. руб.,4840 тыс. руб. Доля страховщиков в страховых выплатах за 12-месяцев, предшествующих отчетной дате – 32600 тыс. руб. Доля перестраховщиков в РЗНУ на начало 12-месячного предшествующего отчетному периода – 6180 тыс. руб., на конец – 14140 тыс. руб. Доля перестраховщиков в РПНУ на начало 12 месячного предшествующего отчетному периода – 1450 тыс. руб., на конец – 2340 тыс. руб.

Задача 5. Определите результат от операций страхования иного, чем страхование жизни, а также рентабельность страховых операций и коэффициент выплат, если известно:

Страховые премии всего – 139992 тыс. руб. из них передано перестраховщикам – 105135 тыс. руб.

Увеличение РНП всего – 40583 тыс. руб., из них увеличение доли перестраховщиков – 25333 тыс. руб.

Состоявшиеся убытки всего – 10362 тыс. руб., доля перестраховщиков – 7286 тыс. руб.

Отчисления в РПМ – 3710 тыс. руб.

Отчисления в фонд пожарной безопасности – 949 тыс. руб.

Расходы по ведению страховых операций – 2561 тыс. руб.

Задача 6. Дайте оценку степени вероятности дефицитности средств, если:

А) страховая компания ООО «Росто» имеет страховой портфель из 850 заключенных договоров, а средняя тарифная ставка – 3 руб. со 100 руб. страховой суммы. При этом ее доходы составляют 110,5 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода – 85 млн. руб. Сумма расходов – 86,4 млн. руб., а расходы на ведение дел – 16,3 млн. руб.

Б) страховая компания ООО «Ингосстрах» имеет страховой портфель из 650 договоров, средняя тарифная ставка – 3,5 руб. со 100 руб. страховой суммы. При этом ее доходы составляют 18,7 млн. руб. Остаток средств в запасных фондах – 16,1 млн. руб. Сумма расходов – 11,4 млн. руб., расходы на ведение дела 1372 тыс. руб.

Тема 6 «Страховые резервы»

Задача 7. Определите размер незаработанной премии на 1 октября 2005 г. по страховому портфелю:

А) страхование имущества потребительского общества. Срок – с 1 февраля 2005 года по 1 декабря 2005 года, страховая премия – 220 тыс. руб., вознаграждение – 6,8 тыс. руб., отчисления на финансирование предупредительных мероприятий – 3,5 тыс. руб.

Б) добровольное страхование риска непогашения кредита. Срок – с 1 июня по 1 ноября, страховая премия – 12 тыс. руб., вознаграждение – 0 ,4  тыс. руб., отчисление на финансирование предупредительных мероприятий – 0,6 тыс. руб.

В) страхование туристов. Договора заключены сроком на 1 год. Базовая страховая премия – в феврале составила 180 тыс. руб., в июле – 270 тыс. руб., в сентябре – 490 тыс. руб.

Задача 8. Определите резерв заявленных, но неурегулированных убытков, на 1 октября 2005 г. Сумма заявленных за отчетный период убытков – 450 тыс. руб. Величина страховых выплат – 430 тыс. руб. неурегулированные претензии за периоды, предшествующие отчетному, – 70 тыс. руб.

Тема 8 «Имущественное страхование»

Задача 9. Плата за страхование имущества райпотребсоюза, действительная стоимость которого на момент заключения договора равнялась 25 млн. руб., составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5 %. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн. руб. Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности при безусловной франшизе – 50 тыс. руб.

Задача 10. Фермерское хозяйство добровольно застраховало урожай яблоневого сада и многолетние насаждения на 70 % с правом пересева другой культурой в случае гибели яблоневого сада. Яблоневый сад на площади 30 га в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был полностью раскорчеван и временно засеян кормовым горохом. Величина расходов по пересеву – 230 тыс. руб. На момент раскорчевки плодоносящий возраст сада – 10 лет. Норма амортизационных отчислений – 4 % в год. Средняя урожайность с 1 га за последние 5 лет составляла 8 ц. Прогнозируемая цена яблок, принятая при определении страховой стоимости – 25 руб. за 1 кг. После раскорчевки были оприходованы дрова – 200 куб.м по цене 35 руб. за 1 куб. м. Балансовая стоимость вымерзшего сада – 804 тыс. руб. В середине августа был собран горох. Его урожайность составила 40 ц с га. Рыночная цена 1 ц – 260 руб. Определите страховое возмещение.

Задача 11. Пожаром 15 августа в универмаге потребительской кооперации повреждены товары. На 1 августа в магазине имелось товара на 5600 тыс. руб. С 1 по 15 августа поступило товаров на 3800 тыс. руб., сдано в банк выручки 4200 тыс. руб., сумма несданной выручки – 80 тыс. руб., естественная убыль – 2,4 тыс. руб. После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 2039,8 тыс. руб. Издержки обращения – 8 %, торговая надбавка – 25 %. Затраты по спасанию и на приведение товаров в порядок – 4 тыс. руб. Страховая сумма составляет 70 % от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования. Определите величину страхового возмещения.

Задача 12. Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 25 ц/га. Площадь посева – 150 га.  Из-за ливня погибло 80 % урожая пшеницы. Рыночная цена 1 ц – 250 руб., из которой и определялась страховая стоимость и страховая сумма. Ответственность страховщика – 70 % от причиненного убытка. Определить страховое возмещение, если договор был заключен на оговорку – возмещение по системе предельной ответственности.

Задача 13. Фермер содержит 10 свиноматок. Все они застрахованы. Страховая сумма – 5000 руб. за  голову. Договор заключен на полную стоимость животных, страховой тариф – 4,5 % от страховой суммы. Платежи внесены в срок, но лишь в размере 35 % исчисленной страховой премии. В результате инфекционной болезни погибло 4 свиноматки. На гибель животных был составлен акт с участием фермера и ветеринара. Определить страховое возмещение.

Задача 14. Квартира стоимостью 5,5 млн. руб. застрахована в ОАО «Росто» на сумму  1,5 млн. руб., в ОАО «Росгосстрах» – страховой взнос по договору составил 32,5 тыс. руб. (2,5 %) по системе пропорциональной ответственности, в ОАО «Альянс – гарантия» – страховой взнос по договору 135 тыс. руб. (5 %). В результате землетрясения все имущество погибло.

А) определить страховое возмещение.

Б) определить страховое возмещение, если бы в ОАО «Росгосстрах» страховой взнос составил 120 тыс. руб. (3 %), а в ОАО «Альянс-гарантия» имущество был бы застраховано по системе первого риска.

Тема 9 «Страхование ответственности»

Задача 15. ООО «Халява» взяла кредит на сумму  15000 тыс. руб. на 1,5 года под 16 % годовых. Тарифная ставка – 7,5 %. Предел ответственности страховщика – 90 %.

А) Рассчитайте страховой взнос.

Б) Определите страховое возмещение, если бы ООО «Халява» не погасило кредит по схеме уплата долга равными суммами, начиная с 10 месяца пользования кредитом.

Задача 16. В результате  ДТП нанесен вред нескольким пешеходам: 1 – на сумму 14 тыс. руб., 2 – на сумму 25 тыс. руб., 3 – на сумму 20 тыс. руб., 4 – на сумму 6 тыс. руб.

А) Определите страховую выплату, если предусмотрен лимит на один страховой случай – 55 тыс. руб.

Б) определите возмещение, если в результате ДТП кроме пешеходов пострадал и автомобиль (полностью уничтожен автомобиль). Цена – 250 тыс. руб. Износ на момент заключения договора – 20 %. Стоимость уцелевших деталей – 30 тыс. руб., на приведение в порядок которых потребовалось 1,5 тыс. руб. Авто застраховано на полную стоимость.

В) определите тип страхования по каждому пункту

Тема 10 «Личное страхование»

Задача 17. Гражданин Петров В.К. застрахован от несчастного случая сроком на 5 лет. Страховая сумма – 150000 руб. В результате падение лесов на строительной площадке, где работал Петров В.К., пострадало 2 человека, в т.ч. и Петров В.К. Освидетельствование в ЛПУ показало, что у Петрова В.К. перелом голени и трех ребер. Ему прописан постельный режим в течение 1 мес. И реабилитация в течение 20 дней. Больничный лист выдан сроком на 3 месяца. Определить размер страховой выплаты.

Задача 18. На предприятии в результате взрыва баллона с техническим газом пострадал газосварщик Сидоров А.П. Освидетельствование в ЛПУ показало, что у Сидорова А.П. произошло повреждение уха (лопнула барабанная перепонка) и осколочное ранение глаза нарушили функции слезопроводящих путей одного глаза. На лечении он находился в течение 60 дней. Страховая сумма – 100 000 руб.

А) Определить страховую выплату

Б) Определить страховую выплату, если бы Сидорову А.П. была присвоена вторая группа инвалидности.

Задача 19. В результате падения с монтажной лестницы Васечкин И.И. повредил ногу. По договору страхования от несчастных случаев страховая сумма составила 200000. Освидетельствование в ЛПУ признало Васечкина И.И. временно нетрудоспособным на 50 дней. Договором страхования оговорен размер страховой выплаты не более 0,5 % страховой суммы за каждый день нетрудоспособности. Определить страховую выплату Васечкину И.И.

Тема 11 «Перестрахование»

Задача 20. Портфель страховщика складывается из договоров страхования имущества, страхования товаров на складе и страхования грузов.

А) По первому типу договоров – страховые премии составляют 50, 100 и 150 млн. руб. 30 % страховой суммы по этой группе договоров перестраховщик принимает на свою ответственность. Финансовые возможности собственного участия цедента – 70 млн. руб. Лимит ответственности перестраховщика 40 млн. руб.

Б) По второй группе договоров приоритет цедента по каждому договору составляет 50 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия – 100 тыс. руб. Перестраховщик принимает на себя обязанность производить страховую выплату при условии превышения страхового возмещения  над приоритетом цедента. Перестрахованию подлежат все договора. При наступлении страхового случая ущерб составил – 70, 180 и 45 тыс. руб.

В) По третьей группе договоров перестрахованию подлежат договора со страховой суммой свыше 10 млн. руб. В данной группе имеются два договора. Первый страхование партии тканей, перевозимых по железной дороге. Цена 1 м ткани 350 руб. В каждом рулоне 50 м ткани. Транспортируется 500 рулонов. Второй договор – партия компьютеров, перевозимых по железной дороге. Страховая сумма – 13 млн. руб. Собранная страховая премия по договорам – 5 млн. руб. и 9 млн. руб. соответственно. По условиям перестрахования страховщик обязан произвести выплату в случае, если по итогам операций уровень возмещения цедентом превысит 100 %. При этом ответственность перестраховщика ограничивается от 100 % до 106 % превышения фактического возмещения над собранной страховой премией. В результате железнодорожной аварии произошло повреждение груза. По оценкам экспертов по первому договору ущерб составил 59 % страховой суммы, а по второму – 75 % страховой суммы.

Определить участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков по страховому портфелю. Определите форму договора перестрахования по данному страховому портфелю.