| Общая информация » Каталог студенческих работ » ДРУГИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ДИСЦИПЛИНЫ » Страхование |
| 10.12.2013, 10:44 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Контрольная работа содержит три задания: · первое задание – теоретическое; · второе – разбор практической ситуации; · третье – задача. Задание 1. Тема – добровольное медицинское страхование. Задание 2. При заключении договора имущественного страхования страховщик не стал проводить экспертизу имущества в целях установления его стоимости, а положился на достоверность данных страхователя. В последствие страховщик узнал, что был введен в заблуждение относительно стоимости имущества. Страховщик решил оспорить страховую стоимость имущества и провести его оценку. Страхователь отказался, указывая на то, что договор страхования заключен, и страховая стоимость не может быть оспорена. Кто прав в этой ситуации и почему? Задание 3. Мужчина в возрасте 60 лет заключает договор на страхование жизни сроком на 5 лет. Страховщик предполагает инвестировать страховые взносы под 8% годовых. Определить нетто-ставку страхового тарифа по договору в расчете на 100 рублей страховой суммы: а) в случае единовременной оплаты страховой премии; б) в случае годичных взносов в конце года в течение срока страхования; в) в случае годичных взносов в начале года в течение срока страхования. ВАРИАНТ 1 Задание 1. Тема – страхование жизни и его разновидности. Задание 2. Страхователь застраховал свое имущество от пожара. При наступлении страхового случая страховщик возместил ущерб, но не включил в эту сумму расходы, которые понес страхователь по спасению застрахованного имущества, мотивируя тем, что их компенсация совместно с покрытием убытка превысит страховую сумму. Оцените действия страховщика. Задание 3. Страховая сумма по договору страхования автотранспортного средства от дорожно-транспортного происшествия составляет 480 тысяч рублей, страховая стоимость автомобиля – 800 тысяч рублей, страховой тариф – 10% от страховой суммы. Условиями договора предусмотрена условная франшиза в размере 5% от страховой суммы; обеспечивающая снижение тарифа на 3%. Во время действия договора произошли два страховых случая. В результате первого дорожно-транспортного происшествия пострадал передний бампер стоимостью 18,6 тысяч рублей и лобовое стекло стоимостью 6,4 тысяч рублей. Оплата труда ремонтных рабочих с отчислениями составила 3,8 тысячи рублей. При втором страховом случае автомобиль с места аварии был доставлен на станцию технического обслуживания, связанные с эвакуацией расходы владельца составили 1,8 тысяч рублей. Стоимость материалов и запасных частей, необходимых для ремонта автомобиля, равна 59,8 тысяч рублей. Стоимость двигателя, подлежащего замене, составила 120 тысяч рублей, но во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель ценой 190 тысяч рублей. Оплата труда ремонтных рабочих с отчислениями на социальные нужды составила 20 тысяч рублей. Определите: а) страховую премию; б) фактический убыток страхователя по каждому страховому случаю; в) размеры страховых выплат по каждому страховому случаю. ВАРИАНТ 2 Задание 1. Тема – страхование интеллектуальной собственности. Задание 2. А.С. Петров заключил договор имущественного страхования на сумму 75 тысяч рублей. Страховая стоимость имущества определена страховщиком в размере 150 тысяч рублей. Страховой случай наступил до наступления срока уплаты страховой премии (2000 тысячи рублей), которая по условиям договора подлежит уплате с отсрочкой платежа, то есть через определенный период после начала страхования. Фактический ущерб нанесен в размере 45% от стоимости имущества. Будет ли иметь место страховая выплата? Если да, то каков ее размер и чем он обусловлен? Задание 3. 03.03 текущего года гражданин «Х» заключил договор страхования от несчастных случаев сроком на 1 год. Страховая сумма по договору – 560 тысяч рублей, страховой тариф – 8% от страховой суммы. Договором предусматривалась ответственность страховщика по соответствующим рискам в следующих размерах от страховой суммы: · травма – 15%; · временная утрата трудоспособности – 15%; · постоянная утрата трудоспособности – 60%; · смерть – 100%. По двум первым рискам установлена безусловная франшиза в размере 5% от суммы ущерба. 05.06 текущего года произошел несчастный случай в результате которого страхователь получил травмы (таблица 2.1), был нетрудоспособен в течение 90 рабочих дней, после чего ему была установлена вторая группа инвалидности. 02.04 следующего года гражданин «Х» скончался, сказались последствия ранее перенесенных травм. Определить размеры: а) страховой премии; б) страховых выплат по каждому риску отдельно. Таблица 2.1 – Фрагмент «Таблицы страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (в процентах от страховой суммы)
Приложение к заданию 3 Выписка из правил страхования от несчастного случая IV. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ 4.1. Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, на случай наступления, которых заключается договор страхования. 4.2. Страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора страхования и приведшие к: 4.2.1. травматическому повреждению застрахованного лица (размер страховой выплаты определяется по «Таблице страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» в соответствии с п.10.2.); 4.2.2. временной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности при наступлении повреждений и последствий как предусмотренных, так и не предусмотренных указанной таблицей страховых выплат (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.3.); 4.2.3. постоянной утрате (снижению) застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.4.); 4.2.4. смерти застрахованного лица, в том числе происшедшей не позднее года со дня наступления несчастного случая (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.6.). Страхователь вправе выбрать любой (ые) страховой (ые) случай (и) из перечисленных в пп. 4.2.1 - 4.2.4. Х. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ 10.2. Размер страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.1 настоящих Правил, производится в процентах от страховой суммы по данному виду страховых случаев в соответствии с «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» на основании справки лечебно-профилактического учреждения, как правило, без освидетельствования, застрахованного лица. В случае если застрахованное лицо получило повреждения мягких тканей, органов зрения, слуха или мочеполовой системы, оно может быть направлено Страховщиком на освидетельствование к врачу-специалисту для определения последствий таких повреждений. 10.3. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.2 настоящих Правил, производится в размере 0,2 % от страховой суммы по данному виду страховых случаев за каждый день нетрудоспособности, начиная с 5 календарного дня нетрудоспособности. 10.4. При наступлении страхового случая, указанного в п. 4.2.3 настоящих Правил, страховая выплата осуществляется застрахованному лицу в следующем размере: при установлении первой группы инвалидности – 100 % страховой суммы, указанной в договоре по данному виду страховых случаев; при установлении второй группы инвалидности – 75 % страховой суммы; при установлении третьей группы инвалидности – 50% страховой суммы. 10.5. При установлении застрахованному лицу в период действия договора страхования более высокой группы инвалидности, страховая выплата осуществляется с учетом ранее выплаченных сумм в связи со страховым случаем, указанным в п. 4.2.3 Правил, но не выше страховой суммы, установленной по данному виду страховых случаев. 10.6. Страховая выплата в связи с наступлением страхового случая, указанного в п. 4.2.4 настоящих Правил, производится в размере 100% страховой суммы по данному виду страховых случаев. 10.7. Общая сумма страховых выплат, производимых по страховому случаю, предусмотренному договором страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленного в договоре страхования для данного вида страховых случаев. ВАРИАНТ 3 Задание 1. Тема – страхование предпринимательских рисков. Задание 2. В.И.Петров решил застраховать от пожара свой дачный дом стоимостью 300 тысяч рублей. 26.05 текущего года он обратился в страховую компанию «А», где заключил договор огневого страхования. Страховая сумма по договору составила 150 тысяч рублей. Страховая премия была уплачена В.И.Петровым единовременно. В тот же день И.Д.Петрова, супруга В.И.Петрова, так же решила застраховать тот же самый дачный дом от пожара и оформила договор страхования в страховой компании «В». Страховая сумма по этому договору составила 200 тысяч рублей. Условиями договора было предусмотрено внесение страховой премии страховщику в рассрочку. Первая часть премии была уплачена сразу в размере 8 тысяч рублей, вторая часть в сумме 4 тысяч рублей должна быть погашена 26.07 текущего года. 30.05 текущего года на дачном участке Петровых произошел пожар, дом пострадал. Сумма фактического ущерба была оценена в 120 тысяч рублей. Будут ли иметь место страховые выплаты по заключенным договорам страхования? Если да, то какие действия предпримут страховщики и чему будет равен размер страховой выплаты каждого из них? Задание 3. По договору страхования объекта недвижимости – жилого двух этажного дома объемом 450 м3 имел место страховой случай – неосторожное обращение с огнем неустановленным лицом. Страховая стоимость жилого дома – 800 тысяч рублей, размер страховой суммы по договору страхования – 300 тысяч рублей. Удельные веса конструкций в стоимости дома и размеры повреждений представлены в таблице 2.2. Таблица 2.2 – Удельные веса конструкций и размеры повреждений
Определить размеры фактического ущерба, страхового ущерба и страховой выплаты. ВАРИАНТ 4 Задание 1. Тема – страхование лизинговых операций. Задание 2. Договор страхования предпринимательского риска был заключен с фирмой, занимающейся организацией розыгрышей лотерей, в пользу финансовой организации у которой она взяла кредит на осуществление своей деятельности. Допустимо ли заключение такого договора страхования? Если да, то кто имеет право на страховую выплату при наступлении страхового случая? Задание 3. Рассчитать годичную нетто-ставку по договору страхования жизни (страховые риски: дожитие, смерть) для мужчин и женщин в возрасте 25 лет на срок 6 лет со страховой суммой 100 рублей, если норма доходности, заложенная страховщиком, составляет 9% годовых. ВАРИАНТ 5 Задание 1. Тема – страхование строительных рисков. Задание 2. Заключен договор имущественного страхования на сумму 50 тысяч рублей. Страховая стоимость имущества равна 100 тысяч рублей. При наступлении страхового случая страхователем были предприняты разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможных убытков, расходы по которым составили 6 тысяч рублей. В договоре не была определена конкретная система страхового обеспечения. Какую сумму страховщик должен выплатить страхователю, если фактический ущерб составил 44 тысячи рублей? Задание 3. Рассчитать размер страхового тарифа на 100 рублей страховой суммы по договору страхования автотранспортного средства соответствующей марки и модели по следующим данным. Таблица 2.3 – Данные страховой статистики компании по соответствующей категории автотранспортных средств
Доля нагрузки в структуре брутто-ставки страхового тарифа – 25%. ВАРИАНТ 6 Задание 1. Тема – страхование ответственности за неисполнение обязательств. Задание 2. Частный предприниматель Ф.И.Смирнов застраховал предпринимательский риск, заключив договор страхования сроком на один год и единовременно уплатив страховую премию. Спустя три месяца в результате сложившихся обстоятельств он решает прекратить предпринимательскую деятельность. Имеет ли право Ф.И.Смирнов потребовать у страховщика возврата страховой премии или ее части, поскольку страховой случай не наступил и уже никогда не наступит? Задание 3. 10.03 текущего года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием трех транспортных средств. При оформлении документов участники предъявили действующие на тот момент полисы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В результате страхового случая причинен следующий ущерб: · участнику 1 – имущественный ущерб в размере 105 тысяч рублей, в том числе утрата товарной стоимости автомобиля в размере 30 тысяч рублей; · участнику 2 – имущественный ущерб в размере 140 тысяч рублей, ущерб здоровью в период исполнения им трудовых обязанностей в размере 60 тысяч рублей; · участнику 3 – имущественный ущерб в размере 160 тысяч рублей. Виновником дорожно-транспортного происшествия признан участник 3, нарушивший правила дорожного движения. Какие страховые организации кому, и в каком размере должны произвести страховые выплаты по заключенным договорам страхования? Могут ли страховщики (другие лица) предъявлять регрессные или иные требования к кому, и в каких размерах? ВАРИАНТ 7 Задание 1. Тема – страхование грузов. Задание 2. Страхователь – коллекционер полотен русских живописцев 19 века застраховал одну из своих картин на сумму 2 миллиона рублей, ее страховая стоимость – 3 миллиона рублей. Коллекция располагалась в загородном доме, условиями договора страхования страховщик предусмотрел обязанность страхователя принять меры по охране дома. Страхователь установил сигнализацию стоимостью 100 тысяч рублей, нанял сторожа, заработная плата которого составляла 15 тысяч рублей в месяц. Несмотря на меры предосторожности, спустя 6 месяцев с момента вступления в действие договора страхования дом страхователя был ограблен, похитили несколько полотен, в том числе и застрахованное. Обоснуйте размер страховой выплаты, которую получит страхователь. Задание 3. Рассчитать страховые тарифы по видам страхуемого имущества Таблица 2.4 – Данные страховой статистики
Число заключенных договоров страхования – 150. Нагрузка составляет 40% брутто-ставки. ВАРИАНТ 8 Задание 1. Тема – страхование ответственности перевозчика. Задание 2. В апреле месяце текущего года гражданин «Х» застраховал дом, расположенный на дачном участке от пожара, сроком на 1 год, уплатив страховой компании единовременно страховую премию. В августе месяце на полигоне, находящемся на расстоянии 15 км от дачного поселка, проходили военные учения. Один из снарядов вылетел за пределы полигона и взорвался на соседнем с гражданином «Х» дачном участке. Возникший пожар перекинулся на застрахованный дом, в результате чего он полностью сгорел. Когда страхователь обратился в страховую компанию с заявлением, в страховой выплате ему отказали, сославшись на то, что данное событие не является страховым. Права ли страховая компания? Если да, то почему? Задание 3. Определите размер страховой выплаты по договору страхования автотранспортного средства в связи с наступлением 30.03 текущего года страхового случая, если договором предусмотрена система возмещения ущерба «старое за старое» по следующим данным: · первоначальная стоимость автомобиля – 800 тысяч рублей; · договор заключен на 1 год в размере действительной стоимости транспортного средства 15.02 текущего года; · скидка на износ транспортного средства за весь срок его эксплуатации на момент заключения договора страхования составила 15%; · страховой тариф – 13% от страховой суммы; · страхователем уплачено 70% от суммы страховой премии, очередной платеж в соответствии с условиями заключенного договора страхования должен состояться 6.04 текущего года; · страхователем предъявлена копия чека на приобретение запасных частей для ремонта автомобиля из автомагазина на сумму 48 тысяч рублей; · стоимость новых деталей и запасных частей, необходимых для ремонта, по прейскуранту цен составляет 49860 рублей; · стоимость связанных с ремонтом лакокрасочных покрытий и материалов – 3500 рублей; · оплата труда ремонтных рабочих – 24600 рублей, работ по покраске – 6820 рублей (с учетом социальных отчислений); · договором предусмотрена безусловная франшиза – 10 тысяч рублей. ВАРИАНТ 9 Задание 1. Тема – страхование заложенного имущества. Задание 2. Страхователь заключил договор неполного имущественного страхования на 50% от его страховой стоимости. В результате страхового случая застрахованному имуществу был причинен ущерб в размере 40% от его действительной стоимости. Страховщик возместил половину от суммы имевшего места фактического ущерба. Страхователь не согласился с решением страховой компании и потребовал полного возмещения ущерба, аргументируя свое требование тем, что имущество было застраховано на 50% стоимости, а ущерб составил только 40% от стоимости. Кто прав в этой ситуации и почему? Если в данной ситуации прав страховщик, то при каком условии аргументы страхователя легли бы в основу расчета размера страховой выплаты? Задание 3. Рассчитать брутто-ставки по страхованию на случай инвалидности, если: 1. Размер единовременного пособия (в % к страховой сумме) · по первой группе инвалидности – 100%; · по второй группе инвалидности – 75%; · по третьей группе инвалидности – 50%. 2. Вероятность стать инвалидом · первой группы – 0,066%; · второй группы – 0,414%; · третьей группы – 1,506%. 3. Гарантия безопасности страховщика составляет – 0,84. 4. Число заключаемых договоров – 10000. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
