Тема 1. Экономическая суть страхования

1. Заполните таблицу

Функции страхования как экономического института

2. Укажите 2 формы, в которых могут быть созданы страховые фонды, и приведите примеры таких фондов:

3. Укажите 3 вида страховых фондов по форме собственности с примерами:

Пометьте, какая из форм максимально эффективна на современном этапе экономического развития общества.

4. Укажите 4 принципа осуществления страхования и их суть:

5. Ответьте на вопросы теста.

1. Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

A. неизбежность наступления разрушительного события

B. раскладка ущерба на неограниченное число лиц

C. перераспределение ущерба в пространстве и во времени по определённому кругу лиц

D. использование страхового фонда выходит за рамки совокупности плательщиков взносов

2. В условиях рыночной экономики страхование выступает как:

A. средство защиты имущественных интересов физических лиц

B. средство защиты имущественных интересов юридических лиц

C. коммерческая деятельность, приносящая прибыль

D. средство защиты моральных интересов физических лиц

E. коммерческая деятельность, приносящая убытки

3. Роль страхования возрастает под влиянием следующих экономических причин:

A. появление новых предпринимательских рисков

B. увеличение плотности размещения производственных объектов

C. возникновение новых рисков, связанных с развитием научно-технического прогресса

D. глобализация мирового сообщества

E.  политизация общественного уклада

4. Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками

A. из уплаченных страховых премий

B. за счет иных средств страховщиков

C. за счет собственных средств учредителей страховой компании

5. ______  называется совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

8. Функция страхования, выражающая использование страхового фонда для предупреждения ущерба в результате страхового случая – это ... функция.

A. рисковая функция

B. контрольная функция

C. предупредительная функция

D. сберегательная функция

9. Страховые фонды могут быть созданы в следующих формах:

А. денежной

В. натуральной

С. оба ответа верны

Тема 2. Правовые основы страховой деятельности

1. Заполните схему.

2. Разнесите лицензируемые виды страхования по соответствующим направлениям.

3. Соотнесите термины и их определения.

4. Ответьте на вопросы теста.

1. Сторонами при заключении договора страхования являются:

A. страховщик

B. страхователь

C. выгодоприобретатель

D. застрахованное лицо

E. объект страхования

2. ___________ - это юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке и имеющее лицензию на осуществление соответствующего вида страхования.

3. Размер базового уставного капитала для страховой компании составляет:

A. 30 млн.руб.

B. 120 млн.руб.

C. 180 млн.руб.

D. 210 млн.руб.

4. Контроль за деятельностью субъектов страхового дела осуществляет:

A. Министерство финансов РФ

B. Центральный банк РФ

C. Росстрахнадзор

D. Федеральная служба по финансовым рынкам РФ

5. Страховая организация не вправе заниматься

A. Производственной деятельностью

B. Банковской деятельностью

C. Торгово-посреднической деятельностью

6. Основным законом, обеспечивающим законодательную базу в области страхования, является:

А. Гражданский Кодекс РФ

B. Закон "Об организации страхового дела в РФ"

C. Закон "О страховых рынках в РФ"

7. Право проведения страховой деятельности в России имеют:

A. Юридические лица, уставом которых среди прочих видов деятельности предусмотрена страховая деятельность

B. Физические лица, зарегистрированные как предприниматели в порядке, установленном законодательством

C. Любые юридические лица - коммерческие организации, зарегистрированные в порядке, установленном законодательством

D. Юридические лица, получившие соответствующую лицензию в порядке, установленном законодательством

2. Ответьте на вопросы теста.

1. Обязанности актуария:

A. определение ставок страховых тарифов

B. расчет дивидендов

C. определение финансового результата страхования

D. определение прибыли страховой организации

2. Нетто-ставка служит для:

A. формирования прибыли страховой организации

B. финансирования расходов страховщика, связанных с формированием и использованием страхового фонда

C. формирования страхового фонда, предназначенного для страховых выплат

3. Базовой частью страхового тарифа является:

A. прибыль

B. нетто-ставка

C. нагрузка

D. расходы на ведение дела

E. отчисления на предупредительные мероприятия

4. Элементом страхового тарифа, за счёт которого формируется фонд, предназначенный для финансирования расходов страховщика на ведение дела, является:

A. нетто-ставка

B. нагрузка

C. брутто-ставка

5. Под термином «франшиза» понимается:

A. принимаемая страхователем на себя доля в покрытии ущерба

B. часть страхового тарифа

C. форма организации страховой защиты

D. функция страхового маркетинга

6. Страховая премия определяется путём умножения ... на страховую сумму:

A. франшизы

B. нетто-ставки

C. брутто-ставки

D. нагрузки

7. Дельта-надбавка – это __________

8. Существуют законодательно закрепленные рекомендации по методикам осуществления актуарных расчетов по следующим направлениям:

A. актуарные расчеты по страхованию жизни

B. актуарные расчеты по рисковым видам страхования

C. актуарные расчеты для обществ взаимного страхования

D. актуарные расчеты страховых брокеров

Тема 3. Личное страхование

Извлечение из таблицы смертности и средней продолжительности жизни населения РФ, составленной по результатам переписи населения (городское население оба пола)

Приращение вложений при различных нормах доходности

Дисконтирующие множители

Решите задачи.

1. Выписка из таблицы коммутационных чисел (по общей смертности) по данным переписи 1994 г.

На основании вышеприведенной таблицы для лица в возрасте 40 лет определите вероятность:

прожить еще год:

умереть в течение предстоящего года жизни:

прожить еще 2 года:

умереть в течение предстоящих 2 лет:

умереть в третьем году жизни (в возрасте 42 лет):

2. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на три года.

Норма доходности – 8%.

Страховая сумма – 25 тыс.д.е.

Доля нагрузки в брутто-ставке – 10%.

Тема 4. Имущественное страхование

1. Решите задачи.

1. Размер убытка составляет 10 тыс. д.е. Объект застрахован на 40 тыс.д.е., его стоимость составляет 50 тыс.д.е. Пропорциональная ответственность страховщика по договору.

Сумма страхового возмещения составит:

2. Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год на сумму 150 тыс. д.е. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 тыс. д.е., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%.

Размер страховой премии по договору составит:

Произошел страховой случай.

Фактический ущерб страхователя – 8,5 тыс.д.е.

Сумма страхового возмещения составит:

3. Автомобиль Hyndai-Getz, действительная стоимость – 450 т.р., застрахован по договору страхования КАСКО на полную стоимость. В результате ДТП автомобиль уничтожен полностью. Амортизации на день страхового случая – 8%.

Сумма страхового возмещения составляет:

4. Страховщик организует страхование имущества от повреждения. Вероятность наступления страхового случая – 0,05. Средняя страховая сумма 80 тыс.д.е. Среднее страховое возмещение – 30 тыс.д.е. Количество заключенных договоров – 6000. Доля нагрузки в тарифной ставке – 24%. Среднее квадратическое отклонение – 8 тыс.д.е.

Определить тарифную ставку при гарантии безопасности 0,95.

Тема 5. Страхование ответственности

1. Заполните таблицу.

Впишите известные Вам виды страхования ответственности:

2. Решите задачи.

1. Лимит страховой ответственности по добровольному страхованию автогражданской ответственности владельца транспортного средства в размере 1 000 000 руб.

Базовый страховой тариф составляет 0,1%.

Страховой тариф увеличен на 3% вследствие недостаточного мастерства водителя.

Сумма страховой премии составляет:

2. Рассчитайте страховую премию по договору ОСАГО, заключаемому на определяемых Вами условиях (мощность двигателя автомобиля, преимущественная территория использования; допущенные к вождению лица и др.) исходя из максимальной величины базового страхового тарифа.

Для решения задачи используйте данные ст.8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и установленные ЦБ РФ максимальный размер базового страхового  тарифа, соответствующие коэффициенты и порядок их применения.  

 

Тема 6. Страховые резервы

Решите задачи.

1. Страховой компанией заключен договор страхования имущества сроком на год: с 1 февраля 2015 г. по 31 января 2015 г.

Страховая брутто-премия — 150 000 руб.

Вознаграждение агенту за заключение договора — 9 %.

Отчисления в резерв предупредительных мероприятий — 2%.

Величина незаработанной премии на 1 января по данному договору страхования методом «pro rata temporis» составит:

2. Рассчитать резерв заявленных, но неурегулированных убытков по следующим данным (с учетом затрат на урегулирование убытков). Размер не урегулированных на отчетную дату обязательств страховщика, подлежащих оплате в связи:

со страховыми случаями, о факте наступления которых в установленном законом или договором порядке заявлено страховщику, составляет 36 000 руб.

с досрочным прекращением (изменением условий) договоров в случаях, предусмотренных действующим законодательством, 22 000 руб.

Также заявлено о страховом случае, но размер заявленного убытка, подлежащего оплате страховщиком в соответствии с условиями договора, не установлен. Максимально возможная величина убытка по данному страховому случаю — 10 000 руб., страховая сумма— 7 000 руб.

Тема 7. Финансы страховой организации

Произведите необходимые расчеты и сделайте выводы.

1. Вы - Председатель Совета директоров крупной страховой компании. Завтра у вас назначена встреча с двумя директорами дальних региональных филиалов. Директор филиала в регионе А – молодой, энергичный и современный, лично Вам он нравится. Директор филиала Б – пожилой, старой школы, временами с ним бывает сложно.

Проведя анализ состояния страхования в региональном аспекте, выберите лучший регион по следующим показателям: коэффициенту ущерба, тяжести риска и убыточности страховой суммы.

Кто победит: молодость или опыт?

Исходные данные:

Вывод:

Задание для выполнения контрольной работы

Четко определить исходные данные по имуществу, страхователю и выгодоприобретателю.

Собрать, обобщить и проанализировать предложения (программы страхования) 3 страховых компаний по страхованию сроком на 1 год определенного личного имущества (реального либо вымышленного):

ü  размер страховой премии

ü  наличие рассрочек по уплате страховой премии

ü  величина годных остатков

ü  «судьба» годных остатков

ü  сроки выплаты страхового возмещения

ü  варианты возмещения ущерба

ü  надежность страховой компании

ü  и т.д.

Задать 5 критериев для анализа предложений страховых компаний, прокомментировать выбор критериев.

Проанализировать предложения страховых компаний по заданным критериям и выбрать оптимальный вариант страхования из рассматриваемых.

Изложить проделанную работу в письменном виде по следующей структуре:

o Титульный лист

o Исходные данные

o Перечень критериев с комментариями по выбору

o Анализ предложений страховых компаний в разрезе выбранных критериев

o Выбор и обоснование наилучшего предложения

o Заключение

o Список использованных источников