ЗАДАНИЕ ДЛЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ

Вариант 1

Раздел 1 «Экономическая сущность страхования»

Задание 1 Составить схему функций страхования.

Раздел 2 «Юридические основы страховых отношений»

Задание 2 Составить схему последовательности юридического и экономического обеспечения страховой сделки между страхователем и страховщиком.

Раздел 3 «Теоретические основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 10 человек, от 1 до 5 – 12 человек, от 5 до 10 – 15 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 50 тыс. рублей.

Задача 2. Мужчина страхует автомобиль непрерывно 4 года. Страховая сумма, заявленная страхователем, 190 000 рублей. В 2 года назад была произведена страховая выплата.

Необходимо определить страховой взнос по договору страхования. Справка:

· основной тариф по страхованию – 6%,

· скидка со страхового взноса при непрерывном страховании 3% за каждый год.

Задача 3. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя 0,5 млн. руб.

Задача 4. Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие при норме доходности    5 %.

Страхователь:

· пол – женщина;

· возраст – 42 года;

· срок страхования – 3 года;

· страховая сумма – 50 000 рублей.

Задача 5. Страхователю 40 лет. Страховщик согласен по договору страхования выплачивать по 1 д.е. в течение 10 лет в конце каждого года.

Рассчитать единовременную нетто-ставку.

Раздел 4 «Особенности расчета страхового обеспечения в имущественном страховании»

Задача 6. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 200 000 рублей. Действительная стоимость дома 2 000 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 50 %, пол – на 20 %.

Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 30%, пола – 10%.

Задача 7. Квартира общей площадью 80 м² в доме 1996 г. постройки застрахована на 200 000 рублей. Стоимость квартиры 1 500 000 рублей.

В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 7 м².

Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 60% общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 25%, на стены – 40%, на полы – 45%.

Задача 8. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 100 000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %. От автомобиля остались детали на сумму 30 400 рублей, а с учетом их обесценивания – 26 100 рублей. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 6 500 рублей.

Определить ущерб и страховое возмещение, если а) автомобиль застрахован в полном объеме, б) автомобиль застрахован на 60 000 рублей.

Задача 9. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования КАРГО (страхование только груза):

· стоимость баржи 800 тыс. р.;

· стоимость груза 600 тыс. р.;

· страховая сумма 500 тыс. р.;

· страховой тариф 2 %;

· условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 300 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Задача 10. Во время пожара полностью сгорел телевизор стоимостью (в новом состоянии) 10 600 рублей. Срок эксплуатации данного телевизора – 3 года. Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент износа на день пожара, сумму ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего использования деталей от телевизора не осталось.

Задача 11. Страховая оценка объекта страхования составляет 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 60 000 рублей. Ущерб составил 4 тыс. рублей. Заключен договор страхования первого риска.

Определить сумму страхового возмещения.

Раздел 5 «Личное страхование как фактор социальной стабильности общества».

Задача 12. Женщина 30 лет застраховалась от несчастного случая на 10 000 рублей. Страховой тариф – 10%. Скидка при непрерывном заключении договоров страхования за каждый дополнительный год составляет 5%. В результате несчастного случая – потеря нетрудоспособности на 20 дней.

Определить страховую сумму выплат страхователю.

Задача 13. Руководитель коммерческого предприятия застраховался от несчастного случая на 5 000 рублей. Страховой тариф – 6%. Скидка за каждый дополнительный год составляет 5% (при непрерывном заключении договоров страхования). Мужчина страхуется третий год. За первый год страховых выплат не производилось. В результате укуса собаки – потеря трудоспособности на 40 дней.

Определить страховую сумму, выплаченную страхователю.

Задача 14. Мужчина застрахован страховым агентом 20.12.2016 года в 18 часов 45 минут на сумму 1000 рублей. Страховой тариф – 3 %. Скидка – 10%. 20.12.2016 года в 21 час 00 минут произошло дорожно-транспортное происшествие. Определить сумму страховых выплат.

Задача 15. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4 000 тыс. рублей.

Они размещены следующим образом:

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.

Раздел 6 «Особенности страхования ответственности».

Задача 16. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2009 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 13,7 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Раздел 7 «Сострахование и перестрахование».

Задача 17. Заключен договор эксцедента убытка. Участие цедента в приоритете (собственное участие цедента в покрытии ущерба) составляет 0,5 млн. долларов США. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) – 1 млн. долларов США.

Определить сумму страхового возмещения цедента и перестраховщика, если ущерб составил:

· 0,3 млн. долларов США;

· 1,2 млн. долларов США;

· 1,8 млн. долларов США.

Задача 18. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выравнить цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита – stop loss 105 %.

Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила:

· 103 %;

· 125 %;

· 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 – 135 %).

Задача 19. Портфель страховщика складывается из трех однородных страховых рисков с оценкой 400 000, 625 000, 800 000 рублей.

Страховщик определил максимальный уровень собственного удержания в покрытии рисков 500 000 рублей. Квота 20% от страхового портфеля передана в перестрахование. Определить сколько перестраховщик принял по каждой группе рисков в перестрахование. Определить собственное удержание цедента в покрытии риска.

Задача 20. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

· Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

· Страховой тариф согласно полису – 2 %.

· Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

· Франшиза безусловная – 1 %.

· Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

· Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Вариант 2

Раздел 1 «Экономическая сущность страхования»

Задание 1 Составить схему замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде.

Раздел 2 «Юридические основы страховых отношений»

Задание 2 Составить схему взаимосвязи трех ступеней юридических основ страхования в РФ.

Раздел 3 «Теоретические основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Гражданин в мае 2016 года решил застраховать автомобиль 2010 года выпуска. Страховая сумма, заявленная страхователем, 680 000 рублей. Страхователь страхует автомобиль непрерывно 5 лет в страховой компании. В 2014 году была произведена страховая выплата. Необходимо определить страховой взнос по договору страхования 2016 года.

Справка: 1) основной тариф по страхованию – 7 %, 2) скидка со страхового взноса при непрерывном страховании 3 % за каждый год.

Задача 2. Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 18 человек, от 1 до 5 – 24 человек, от 5 до 10 – 12 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. рублей.

Раздел 4 «Особенности расчета страхового обеспечения в имущественном страховании»

Задача 3. Страховая оценка объекта страхования равна 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 100 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 4. Страховая оценка объекта страхования равна 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 80 000 рублей. Ущерб составил 40 000 рублей.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 5. Страховая оценка объекта страхования составляет 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 60 000 рублей. Ущерб составил 40%.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 6. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 1 000 000 рублей. Действительная стоимость дома 1 500 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 40 %, пола – 15 %.

Задача 7. Квартира общей площадью 75,6 м² в доме 1996 г. постройки. Стоимость квартиры 1 350 000 рублей. Квартира застрахована на 500 000 рублей. В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 10 м². Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 30 % общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 20 %, на стены – 45%, на полы – 35 %.

Раздел 5 «Личное страхование как фактор социальной стабильности общества».

Задача 8. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 6 000 рублей на каждого работника.

Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:

· 10 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;

· 3 человека – 8 дней нетрудоспособности;

· 4 человека 12 дней нетрудоспособности;

· 2 человека – 16 дней нетрудоспособности;

· 1 человек – 160 дней нетрудоспособности;

· 1 человек получил инвалидность 3 группы;

· 1 человек – летальный исход от несчастного случая.

Задача 9. Работник охранной организации застрахован на 30 000 рублей. Страховой тариф – 4%. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 80 дней. После окончания лечения присвоена инвалидность второй группы. Надбавка к возмещению – 60%. После выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошел летальный исход.

Определить сумму страховых выплат.

Задача 10. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 10 000 рублей от нечастного случая. Страховой тариф – 4 %. Определить сумму страховой выплаты, если через 8 месяцев страхователь решил расторгнуть договор страхования. Резерв по данному виду составляет 80 %.

Задача 11. Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5 000 рублей. Должность – бухгалтер. Страховой тариф 5%. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 80 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности.

Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 70 %. Определить страховую сумму после расторжения договора.

Задача 12. Руководитель коммерческого предприятия застраховался от несчастного случая на 5 000 рублей. Страховой тариф – 5 %. Скидка за каждый дополнительный год составляет 4 % (при непрерывном заключении договоров страхования). Мужчина страхуется второй год. За первый год страховых выплат не производилось. В результате укуса собаки – потеря нетрудоспособности на 45 дней. Определить сумму страховых выплат.

Задача 13. Работник охранной организации застрахован на 5 000 рублей. Тариф – 4 %. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 90 дней. После окончания лечения присвоена инвалидность второй группы. Надбавка к возмещению – 60 %. После выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошел летальный исход. Определить сумму страховых выплат.

Задача 14. Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5 000 рублей. Должность – бухгалтер. Страховой тариф 5%. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 80 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 70 %. Определить страховую сумму после расторжения договора.

Раздел 6 «Особенности страхования ответственности».

Задача 15. По условиям страхования установлен лимит в сумме 2 млн. руб. на одно пострадавшее лицо. Фактический убыток составил 3  млн. руб.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 16. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2013 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 12,6 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Раздел 7 «Сострахование и перестрахование».

Задача 17. Портфель страховщика складывается из трех однородных страховых рисков с оценкой 400 000, 625 000, 800 000 рублей.

Страховщик определил максимальный уровень собственного удержания в покрытии рисков 500 000 рублей. Квота 20% от страхового портфеля передана в перестрахование. Определить сколько перестраховщик принял по каждой группе рисков в перестрахование. Определить собственное удержание цедента в покрытии риска.

Задача 18. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

· Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

· Страховой тариф согласно полису – 2 %.

· Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

· Франшиза безусловная – 1 %.

· Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

· Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Задача 19. Заключен договор эксцедента убытка. Участие цедента в приоритете (собственное участие цедента в покрытии ущерба) составляет 0,5 млн. долларов США. Верхняя граница ответственности перестраховщика (лимит перестраховочного покрытия) – 1 млн. долларов США.

Определить сумму страхового возмещения цедента и перестраховщика, если ущерб составил:

· 0,3 млн. долларов США;

· 1,2 млн. долларов США;

· 1,8 млн. долларов США.

Задача 20. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выравнить цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита – stop loss 105 %.

Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила:

· 103 %;

· 125 %;

· 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 – 135 %).

Вариант 3

Раздел 1 «Экономическая сущность страхования»

Задание 1 Составить схему «Основные понятия страхования».

Раздел 2 «Юридические основы страховых отношений»

Задание 2 Составить схему «Классификация страховой деятельности в РФ по отраслям».

Раздел 3 «Теоретические основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов:

· средняя страховая сумма 30 тыс. руб.;

· среднее возмещение 20 тыс. руб.;

· экспертная оценка вероятности наступления страхового случая 0,03;

· количество договоров – 5;

· вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами 2;

· доля нагрузки в структуре тарифа – 35 %.

Задача 2. Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие

при норме доходности    5 %.

Страхователь:

· пол – женщина;

· возраст – 42 года;

· срок страхования – 3 года;

· страховая сумма – 50 000 рублей.

Задача 3. Страхователю 40 лет. Страховщик согласен по договору страхования выплачивать по 1 д.е. пожизненно в конце каждого года, но не с момента уплаты премии, а спустя 5 лет.

Рассчитать единовременную нетто-ставку.

Задача 4. Страхователю 40 лет. Страховщик согласен по договору страхования выплачивать по 1 д.е. в течение 10 лет в конце каждого года, но не с момента уплаты премии, а спустя 5 лет.

Рассчитать единовременную нетто-ставку.

Раздел 4 «Особенности расчета страхового обеспечения в имущественном страховании»

Задача 5. Страховая оценка объекта страхования составляет 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 60 000 рублей. Ущерб составил 40%.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 6. Квартира общей площадью 80 м² в доме 1996 г. постройки застрахована на 200 000 рублей. Стоимость квартиры 1 500 000 рублей.

В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 7 м².

Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 60% общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 25%, на стены – 40%, на полы – 45%.

Задача 7. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 1 000 000 рублей. Действительная стоимость дома 1 500 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 40 %, пола – 15 %.

Задача 8. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 100 000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %. От автомобиля остались детали на сумму 30 400 рублей, а с учетом их обесценивания – 26 100 рублей. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 6 500 рублей.

Определить ущерб и страховое возмещение, если а) автомобиль застрахован в полном объеме, б) автомобиль застрахован на 60 000 рублей.

Задача 9. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования КАРГО (страхование только груза):

· стоимость баржи 800 тыс. р.;

· стоимость груза 600 тыс. р.;

· страховая сумма 500 тыс. р.;

· страховой тариф 2 %;

· условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 300 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Задача 10. Страховая оценка объекта страхования составляет 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 60 000 рублей. Ущерб составил 4 тыс. рублей. Заключен договор страхования первого риска.

Определить сумму страхового возмещения.

Раздел 5 «Личное страхование как фактор социальной стабильности общества».

Задача 11. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 10 000 рублей от нечастного случая. Страховой тариф – 4 %. Определить сумму страховой выплаты, если через 8 месяцев страхователь решил расторгнуть договор страхования. Резерв по данному виду составляет 80 %.

Задача 12. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 100 человек; страховая сумма – 3 тыс. рублей на каждого работника.

За год 10 человек имели по 5 дня нетрудоспособности;

· 8 человек имели по 7 дней;

· 4 человека имели по 10 дней;

· 3 человека имели по 14 дней. Определить сумму страховых выплат.

Задача 13. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия  от несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 4 тыс. рублей на каждого работника. Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:

· 12 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;

· 5 человека – 8 дней;

· 3 человека 12 дней;

· 2 человека – 18 дней;

· 1 человек – 170 дней;

· 1 человек получил инвалидность 3 группы;

· 1 человек – летальный исход от несчастного случая.

Задача 14. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 5 000 рублей. Работает милиционером. Страховой тариф – 4 %. Через 9 месяцев после заключения договора страхования произошло дорожнотранспортное происшествие. Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить сумму страховых выплат.

Задача 15. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4 000 тыс. рублей.

Они размещены следующим образом:

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.

Раздел 6 «Особенности страхования ответственности».

Задача 16. В договоре страхования записано максимально возможное возмещение по одному страховому случаю в сумме 3 млн. руб. Фактически от одного страхового случая пострадало в качестве третьих лиц 5 человек.

Какую сумму возместит страховщик? Какова доля страхователя в возмещении убытка?

Задача 17. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2013 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 12,6 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Раздел 7 «Сострахование и перестрахование».

Задача 18. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выравнить цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита – stop loss 105 %.

Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила:

· 103 %;

· 125 %;

· 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 – 135 %).

Задача 19. Портфель страховщика складывается из трех однородных страховых рисков с оценкой 400 000, 625 000, 800 000 рублей.

Страховщик определил максимальный уровень собственного удержания в покрытии рисков 500 000 рублей. Квота 20% от страхового портфеля передана в перестрахование. Определить сколько перестраховщик принял по каждой группе рисков в перестрахование. Определить собственное удержание цедента в покрытии риска.

Задача 20. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

· Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

· Страховой тариф согласно полису – 2 %.

· Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

· Франшиза безусловная – 1 %.

· Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

· Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Вариант 4

Раздел 1 «Экономическая сущность страхования»

Задание 1 Составить схему задач страхования.

Раздел 2 «Юридические основы страховых отношений»

Задание 2 Составить схему форм страхования.

Раздел 3 «Теоретические основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Динамика убыточности по страхованию домашнего имущества в регионе характеризуется следующими показателями:

Определить:

1) среднегодовой уровень убыточности;

2) нетто-ставку (с доверительной вероятностью 0,954);

3) брутто-ставку, если известно, что нагрузка по данному виду страхования составляет 20%.

Задача 2. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя 0,5 млн. руб.

Задача 3. Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 18 человек, от 1 до 5 – 24 человек, от 5 до 10 – 12 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. рублей.

Задача 4. Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие

при норме доходности    5 %.

Страхователь:

· пол – женщина;

· возраст – 42 года;

· срок страхования – 3 года;

· страховая сумма – 50 000 рублей.

Задача 5. Страхователю 40 лет. Страховщик согласен по договору страхования выплачивать по 1 д.е. в течение 10 лет в конце каждого года, но не с момента уплаты премии, а спустя 5 лет.

Рассчитать единовременную нетто-ставку.

Раздел 4 «Особенности расчета страхового обеспечения в имущественном страховании»

Задача 6. Страховая оценка объекта страхования равна 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 80 000 рублей.

Ущерб составил 40 000 рублей.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 7. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 200 000 рублей. Действительная стоимость дома 2 000 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 50 %, пол – на 20 %.

Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 30%, пола – 10%.

Задача 8. Квартира общей площадью 75,6 м² в доме 1996 г. постройки. Стоимость квартиры 1 350 000 рублей. Квартира застрахована на 500 000 рублей. В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 10 м². Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 30 % общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 20 %, на стены – 45%, на полы – 35 %.

Задача 9. Снабженческая организация имеет свою грузовую баржу и осуществляет перевозки грузов по реке. Заключен договор на условиях страхования КАСКО (страхование только судна):

· стоимость баржи 800 тыс. р.;

· стоимость груза 600 тыс. р.;

· страховая сумма 500 тыс. р.;

· страховой тариф 2 %;

· условная франшиза 1 %.

В результате страхового случая баржа затонула и безвозвратно утеряна. Уничтожено груза на сумму 300 тыс. рублей. Определить сумму страхового возмещения.

Задача 10. Во время пожара полностью сгорел телевизор стоимостью (в новом состоянии) 10 600 рублей. Срок эксплуатации данного телевизора – 3 года. Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент износа на день пожара, сумму ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего использования деталей от телевизора не осталось.

Раздел 5 «Личное страхование как фактор социальной стабильности общества».

Задача 11. Руководитель коммерческого предприятия застраховался от несчастного случая на 5 000 рублей. Страховой тариф – 6%. Скидка за каждый дополнительный год составляет 5% (при непрерывном заключении договоров страхования). Мужчина страхуется третий год. За первый год страховых выплат не производилось. В результате укуса собаки – потеря трудоспособности на 40 дней.

Определить страховую сумму, выплаченную страхователю.

Задача 12. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 100 человек; страховая сумма – 5 000 рублей на каждого работника.

· За год 9 человек имели по 4 дня нетрудоспособности;

· 5 человек имели по 6 дней нетрудоспособности;

· 2 человека имели по 10 дней нетрудоспособности;

· 2 человека имели по 16 дней нетрудоспособности.

Определить страховую сумму, выплаченную страховщиком коллективу предприятия.

Задача 13. Работник охранной организации застрахован на 30 000 рублей. Страховой тариф – 4%. Непрерывно страхуется третий год. В результате нападения злоумышленников получено ранение. Срок лечения составил 80 дней. После окончания лечения присвоена инвалидность второй группы. Надбавка к возмещению – 60%. После выздоровления в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошел летальный исход.

Определить сумму страховых выплат.

Задача 14. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 100 человек; страховая сумма – 3 тыс. рублей на каждого работника.

За год 10 человек имели по 5 дня нетрудоспособности;

· 8 человек имели по 7 дней;

· 4 человека имели по 10 дней;

· 3 человека имели по 14 дней. Определить сумму страховых выплат.

Задача 15. Мужчина застрахован страховым агентом 20.12.2016 года в 18 часов 45 минут на сумму 1000 рублей. Страховой тариф – 3 %. Скидка – 10 %. 20.12.2016 года в 21 час 00 минут произошло дорожно-транспортное происшествие. Определить сумму страховых выплат.

Задача 16. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4 000 тыс. рублей.

Они размещены следующим образом:

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.

Раздел 6 «Особенности страхования ответственности».

Задача 17. В договоре страхования записано максимально возможное возмещение по одному страховому случаю в сумме 3 млн. руб. Фактически от одного страхового случая пострадало в качестве третьих лиц 5 человек.

Какую сумму возместит страховщик? Какова доля страхователя в возмещении убытка?

Задача 18. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2013 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 12,6 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Раздел 7 «Сострахование и перестрахование».

Задача 19. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выравнить цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита – stop loss 105 %.

Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила:

· 103 %;

· 125 %;

· 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 – 135 %).

Задача 20. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

· Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

· Страховой тариф согласно полису – 2 %.

· Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

· Франшиза безусловная – 1 %.

· Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

· Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования

Вариант 5

Раздел 1 «Экономическая сущность страхования»

Задание 1 Составить схему замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде.

Раздел 2 «Юридические основы страховых отношений»

Задание 2 Составить схему «Принципы осуществления форм страхования в РФ».

Раздел 3 «Теоретические основы построения страховых тарифов»

Задача 1. Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 10 человек, от 1 до 5 – 12 человек, от 5 до 10 – 15 человек, свыше 10 лет – 8 человек. Страховая сумма на каждого водителя составляет 50 тыс. рублей.

Задача 2. Мужчина страхует автомобиль непрерывно 4 года. Страховая сумма, заявленная страхователем, 190 000 рублей. В 2 года назад была произведена страховая выплата.

Необходимо определить страховой взнос по договору страхования. Справка:

· основной тариф по страхованию – 6%,

· скидка со страхового взноса при непрерывном страховании 3% за каждый год.

Задача 3. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения.

Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя 0,5 млн. руб.

Задача 4. Рассчитать единовременную тарифную ставку на дожитие при норме доходности 5 %.

Страхователь:

· пол – женщина;

· возраст – 42 года;

· срок страхования – 3 года;

· страховая сумма – 50 000 рублей.

Задача 5. Страхователю 40 лет. Страховщик согласен по договору страхования выплачивать по 1 д.е. в течение 10 лет в конце каждого года, но не с момента уплаты премии, а спустя 5 лет.

Рассчитать единовременную нетто-ставку.

Раздел 4 «Особенности расчета страхового обеспечения в имущественном страховании»

Задача 6. Страховая оценка объекта страхования равна 100 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 80 000 рублей.

Ущерб составил 40 000 рублей.

Определить сумму страхового возмещения.

Задача 7. Квартира общей площадью 80 м² в доме 1996 г. постройки застрахована на 200 000 рублей. Стоимость квартиры 1 500 000 рублей.

В результате аварии смесителя на кухне квартиры, расположенной этажом выше, по вине ее жильца залит и пришел в негодность потолок на кухне застрахованной квартиры площадью 7 м².

Рассчитать ущерб и страховое возмещение.

Справка: отделочные работы составляют 60% общей стоимости (квартиры, ремонта) и распределяются: на потолок – 25%, на стены – 40%, на полы – 45%.

Задача 8. В результате наводнения поврежден дом. Страховая сумма по договору страхования 1 000 000 рублей. Действительная стоимость дома 1 500 000 рублей. Повреждены: фундамент – на 30 %, пол – на 10 %. Определить сумму страхового возмещения.

Справка: из «Таблицы процентных отношений стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости» стоимость фундамента составляет 40 %, пола – 15 %.

Задача 9. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль. Розничная цена автомобиля 100 000 рублей. Износ на день заключения договора – 20 %. От автомобиля остались детали на сумму 30 400 рублей, а с учетом их обесценивания – 26 100 рублей. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 6 500 рублей.

Определить ущерб и страховое возмещение, если а) автомобиль застрахован в полном объеме, б) автомобиль застрахован на 60 000 рублей.

Задача 10. Во время пожара полностью сгорел телевизор стоимостью (в новом состоянии) 10 600 рублей. Срок эксплуатации данного телевизора – 3 года. Рациональный срок службы телевизора 10 лет. Определить процент износа на день пожара, сумму ущерба и страхового возмещения, если годных для дальнейшего использования деталей от телевизора не осталось.

Раздел 5 «Личное страхование как фактор социальной стабильности общества».

Задача 11. В страховой фирме застрахован коллектив предприятия от несчастного случая – 500 человек; страховая сумма – 6 000 рублей на каждого работника.

Определить сумму страховых выплат за год при следующих условиях:

· 10 человек имели по 5 дней нетрудоспособности;

· 3 человека – 8 дней нетрудоспособности;

· 4 человека 12 дней нетрудоспособности;

· 2 человека – 16 дней нетрудоспособности;

· 1 человек – 160 дней нетрудоспособности;

· 1 человек получил инвалидность 3 группы;

· 1 человек – летальный исход от несчастного случая.

Задача 12. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 10 000 рублей от нечастного случая. Страховой тариф – 4 %. Определить сумму страховой выплаты, если через 8 месяцев страхователь решил расторгнуть договор страхования. Резерв по данному виду составляет 80 %.

Задача 13. Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму 5 000 рублей. Должность – бухгалтер. Страховой тариф 5%. В результате дорожно-транспортного происшествия получила травму, срок лечения – 80 дней, после чего присвоена третья группа инвалидности. Несчастный случай произошел через полгода после заключения договора страхования. После получения страхового возмещения женщина решила уехать в другой город. Резерв – 70 %. Определить страховую сумму после расторжения договора.

Задача 14. Мужчина застраховался через агента страховой фирмы на 5 000 рублей. Работает милиционером. Страховой тариф – 4 %. Через 9 месяцев после заключения договора страхования произошло дорожнотранспортное происшествие. Срок лечения составил 30 дней. Специалистами установлено, что мужчина во время несчастного случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Определить сумму страховых выплат.

Задача 15. Сформированные страховой фирмой резервы по договорам страхования жизни составляют 4 000 тыс. рублей.

Они размещены следующим образом:

Определить соответствие инвестиционной деятельности фирмы установленной законом деятельности.

Раздел 6 «Особенности страхования ответственности».

Задача 16. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2009 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 13,7 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Задача 17. Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля 2013 года выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 12,6 тыс. руб. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Раздел 7 «Сострахование и перестрахование».

Задача 18. Заключен договор эксцедента убыточности. Перестраховщик принимает обязательство выравнить цеденту превышение убыточности сверх установленного лимита – stop loss 105 %.

Определить ответственность цедента и цессионера, если убыточность составила:

· 103 %;

· 125 %;

· 150 % (максимальная сумма личной ответственности перестраховщика 105 – 135 %).

Задача 19. Портфель страховщика складывается из трех однородных страховых рисков с оценкой 400 000, 625 000, 800 000 рублей.

Страховщик определил максимальный уровень собственного удержания в покрытии рисков 500 000 рублей. Квота 20% от страхового портфеля передана в перестрахование. Определить сколько перестраховщик принял по каждой группе рисков в перестрахование. Определить собственное удержание цедента в покрытии риска.

Задача 20. Страховая фирма «А» заключила договор страхования корпуса морского судна.

Фирма «А» передает риск по договору пропорционального перестрахования страховой фирме «Б».

· Страховая сумма по договору страхования – 1 000 000 рублей.

· Страховой тариф согласно полису – 2 %.

· Собственное удержание страховщика – 400 000 рублей.

· Франшиза безусловная – 1 %.

· Комиссия страховщика (цедента) – 20 %.

· Тантъема – 5 %.

Определить страховой платеж по полису и его распределение, объем ответственности цедента и цессионера.

Справка: страхового события в течение срока действия договора страхования не произошло, прибыль цессионера от перестрахования составила 20 000 рублей.

Тантъема – участие престрахователя в прибыли перестраховщика, полученной от участия в процессе перестрахования