Тест по теме Организация кредитного процесса в коммерческом банке

1. Принципы кредитования отражают:

а) основные принципы классификации форм кредита;  б) как организован кредитный процесс;  в) основные условия и правила выдачи и погашения кредитов.

2. Бланковый кредит – это:

а) необеспеченный кредит, выдаваемый только первоклассным заемщикам;  б) кредит с неполным обеспечением;  в) кредит под гарантию.

3. Поручительство как форма обеспечения возврата кредита оформляется:

а) специальным гарантийным письмом за подписью гаранта; б) кредитным договором, регистрируемым у нотариуса; в) специальным договором между кредитором и поручителем.

4. Ипотечные банки специализируются на:

а) потребительском кредитовании;  б) финансировании внешнеэкономической деятельности;  в) кредитовании под залог недвижимости.

5. При потребительском кредитовании в качестве заёмщика может выступать

а) кредитная организация б) государство в) физическое лицо г) коммерческое предприятие

6. Максимальный размер единовременной задолженности по кредиту в рамках одного кредитного договора.

а) Лимит выдач б) Лимит задолженности в) Лимит кредитования

7. При увеличении срока кредитования ежемесячный платеж а) увеличивается б) уменьшается.

8. Кредитование банком расчетного счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для оплаты расчетных документов - это кредитование в форме

a) разового кредита; б). овердрафта;  в) кредитной линии; г) бланкового кредита

9. Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и поддержания ликвидности, называются:

а) пассивными; б) посредническими; в) активными; г) комиссионными

10. Соглашение, по которому клиент-заемщик приобретает право на получение в течение определенного периода денежных средств частями (траншами) в пределах лимита кредитования (лимита выдачи), установленного договором - это:

a) возобновляемая кредитная линия; б) невозобновляемая кредитная линия;

в)  невозобновляемый овердрафт; г)  возобновляемый овердрафт.

Задачи по теме Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Задача 1.

Заемщик взял кредит в размере 750 000 руб. на 2 года под 15% годовых. Рассчитать переплату по кредиту если он

а) вносит ежемесячные платежи в размере 36 365 руб.

б) гасит всю сумму кредита в конце срока

Задача 2.

Заемщик взял кредит в размере 750 000 руб. на 2 года под 15% годовых.

Рассчитать переплату по кредиту если он

а) вносит ежемесячные платежи в размере 36 365 руб.

б) гасит всю сумму кредита в конце срока

Задача 3.

Заёмщик запрашивает определенную сумму кредита. Банк рассчитывает размер ежемесячных платежей по кредиту, которые позволят полностью погасить кредит (3 столбец таблицы). 

Согласно условиям кредитования

1. Доля ежемесячного аннуитетного платежа не должна превышать 40% от совокупного дохода заемщика ( П/Д ≤ 40%)

2. Коэффициент ипотечной задолженности (соотношение суммы кредита и стоимости залога) составляет не более 80%.  К/З ≤80%.

1. Укажите, какой из заемщиков удовлетворяет условиям банка и может получить кредит.

2. Подумайте, при каких условиях остальные заемщики смогут получить кредит в данном банке (что им необходимо сделать, чтобы соответствовать условиям кредитовании)

Задача 4.

15 мая банк открывает заемщику кредитную линию сроком на 6 месяцев на закупку комплектующих изделий. Определить какая кредитная линия была открыта заемщику? Сможет ли он получить требуемые суммы в полном объеме? Если нет, какой объем денежных средств банк предоставит заемщику в рамках данной кредитной линии. Ответ обосновать.

а) лимит задолженности составляет 2 млн. руб.

б) лимит выдач составляет 5 млн. руб.

Открывая заемщику кредитную линию, банк привлекает банк средства или размещает?

Практическое задание по теме Структура кредитной системы Российской Федерации

Задание 1. Тест по теме Структура кредитной системы Российской Федерации

1. Какие из названных ниже структур относятся к кредитным организациям по законодательству РФ?

а) филиал кредитной организации; б) представительство; кредитной организации; в) небанковская кредитная организация;  г) банк России; д) банк с государственным участием; е) банк с иностранным участием.

2. Какой вид объединения кредитных организаций позволяет оказывать существенное влияние на управление деятельностью кредитных организаций в силу договора или посредством создания управляющей компании?

а) Банковская группа; б) Банковский холдинг; в) Союз кредитных организаций;   г) Банковская ассоциация.

3.  Определите среди перечисленных ниже операций коммерческих банков наличие прочих финансовых сделок, на осуществление которых не обязательно иметь лицензию Банка России:

а) Выдача банковских гарантий; б) привлечение денежных средств во вклады; в) Предоставление кредитов от своего имени и за счет собственных и привлеченных средств; г) лизинговые операции.

4. Какие структурные подразделения коммерческого банка с разрешения Банка России могут быть расположены вне места его расположения, но не иметь своего баланса?

а) Филиал; б) Представительство; в) Дополнительный офис; г) Обменный пункт.

5. Какие требования к минимальному размеру уставного капитала устанавливает ЦБ РФ для вновь создаваемых банков

а) не менее 180 млн. рублей, б) не менее рублевого эквивалента 5 млн. евро; в) не менее 90  млн. рублей; г) не менее 300  млн. рублей.

4. Определите среди перечисленных ниже лицензий коммерческого банка те из них, которые по действующему законодательству могут быть предоставлены банку не ранее двух лет после даты его государственной регистрации:

а) Лицензия на осуществления банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц); б) Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и в иностранной валюте; в) Лицензия на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц); г) Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

5. Коммерческий банк в РФ отличается от других кредитных организаций выполнением в совокупности следующих обязательных операций

а) операций с ценными бумагами; б)  привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; в) операций с ценными бумагами; г)  размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; д ) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; е) выдача банковских гарантий.

6. Коммерческий банк приобретает статус юридического лица с момента

а) принятия решения ЦБ РФ о государственной регистрации; б)  оплаты уставного капитала; в)  выдачи лицензии на осуществление банковских операций; г)  заключения учредительного договора  о создании банка.

7. Коммерческий банк прекращает совершение банковских операций, если

а) отозвана лицензия Центральным банком РФ; б) принято решение учредителей о добровольной ликвидации; в) принято решение суда о несоостоятельности (банкротстве) банк; г) издан приказ руководителя банка о прекращении совершения банковских операций

8. Органом, регулирующим, лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем в РФ является

а) Правительство РФ; б) Банк России; в) Министерство Финансов РФ

9. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком

а) на 1 год, б) на 3 года; в)  без ограничения срока

10. Лицензия на осуществление банковских операций выдается

а) вместе с решением о регистрации

б) в течение 3 дней после оплаты уставного капитала

в) после оплаты 50 % уставного капитала

г) в течение одного месяца после регистрации

11. Коммерческий банк в России может создаваться в форме:

а)  акционерного общества; б) общества с ограниченной ответственностью; в)  товаришества на вере; г) кредитного кооператива

12. Розничный банковский рынок - это рынок банковских услуг для a) малых банков; б) малого и среднего бизнеса; в) частных лиц; г) розничной торговли.

Задание 2.

Дайте характеристику структурным подразделениям коммерческих банков

Какие из структурных подразделений являются обособленными, какие внутренними?

Какие еще внутренние подразделения кредитной организации (коммерческого банка) Вы знаете.

Задание 3. Тест по теме Центральный банк РФ

1. Разделение функций Центрального и коммерческих банков означает, что:

а) Центральный банк работает с правительством и с коммерческими банками, а коммерческие банки – с предприятиями и населением; б) Центральный банк обслуживает только юридических лиц, а коммерческие банки – физических; в) Центральный банк имеет право осуществлять куплю-продажу государственных ценных бумаг, а коммерческие банки – нет.

2. Центральный банк отличается от коммерческих банков тем, что:

а) он выполняет более широкий спектр операций; б) он не может осуществлять операции с ценными бумагами; в) он представляет и отражает интересы государства.

3. Целями деятельности Банка России являются:

а) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы; б) демонополизация рынка банковских услуг и стимулирование конкуренции, внедрение прогрессивных технологий ведения банковского бизнеса и выпуска новых финансовых инструментов; в) защита и обеспечение устойчивости рубля; г) получение прибыли; д) повышение экономического роста и благосостояния населения; е) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

Укажите, какие еще цели деятельности имеет Банк России

4. Политика денежной рестрикции проводится:

а) в периоды экономического подъема; б) в периоды экономического спада; в) во время сильной инфляции.

Что Вы понимаете под политикой денежной рестрикции

5. К инструментам денежно-кредитного регулирования, используемым Банком России, относят:

а) ставку рефинансирования; б) рентабельность капитала; в) уровень инфляции; г) нормы обязательных резервов; д) кредитование реального сектора; е) валютные клиринги; ж) куплю-продажу государственных ценных бумаг.

6. Продавая государственные ценные бумаги, Центральный банк:

а) стимулирует развитие экономики; б) ограничивает экономическое развитие; в) способствует развитию инфляции.

7. С целью регулирования деятельности коммерческих банков, Центральный банк имеет право:

а) осуществлять регулярные проверки (инспектирование) деятельности коммерческих банков; б) ограничивать уровень доходности в коммерческих банках; в) осуществлять государственную регистрацию и лицензирование коммерческих банков; г) проверять полноту и своевременность выполнения банками и их клиентами обязательств перед государственным бюджетом; д) предоставлять банкам льготные кредиты.

8. Центральный банк России подотчетен:

а) Президенту РФ;  б) Государственной Думе РФ;  в) Совету Федерации РФ.

9. Капитал центральных банков различных стран:

а) всегда находится в государственной собственности;  б) может принадлежать как государству, так и негосударственным предприятиям.

10. В структуре Банка России выделяют:

а) Центральный аппарат, находящийся в Москве, и отделения Банка России, находящиеся в регионах;  б) Центральный аппарат (г. Москва), РКЦ и государственные банки;  в) Центральный аппарат (г. Москва), главные территориальные управления, РКЦ, учебные заведения, технические центры, полевые учреждения и т.д.

11. Верно ли утверждение: Банк России не может участвовать в капиталах:

а) кредитных организаций, б) организаций топливно-энергетического комплекса, в) международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно - кредитной, валютной, банковской сферах; г) центральных банков иностранных государств, д) кредитных организаций, за исключением Сбербанка РФ, определенных кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств.

12. Банк России имеет уставный капитал в размере

а) 5 млн евро; б) 300 млн. руб. в) 5 млрд рублей г) 3 млрд. рублей  д) 180 млн. рублей

13. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет:

а) Совет директоров Банка России; б) Президент Российской Федерации; в) Государственная Дума; г) Наблюдательный Банковский Совет.

14. Одно и то же лицо может занимать должность Председателя Банка России

а) не более трех сроков подряд; б) только один срок; в) не более двух сроков подряд.

15. Какие из перечисленных утверждений Вы считаете не верными:

а) Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, б) Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов; в) Банк России осуществляет операции со средствами федерального бюджета без взимания комиссионного вознаграждения; г) Банк России не является юридическим лицом. д) Банк России осуществляет операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами без взимания комиссионного вознаграждения.

Практическое задание по теме Расчетно-кассовые услуги коммерческого банка

Задание I. Тест

1. Для открытия расчетного счета банк и клиент заключают:

а) депозитный договор; б) расчетный договор; в) договор банковского счета.

2. К какому счету открывается картотека №1

а) расчетному счету юридического лица; б) текущему счету юридического лица; в) текущему счету физического лица; г) корреспондентскому счету

3. Самой распространенной формой безналичных расчетов в РФ выступают:

а) расчеты платежными поручениями; б) расчеты платежными требованиями; в) расчеты чеками.

4. Какая форма расчетов требует обязательного акцепта со стороны плательщика?

а) платежными поручениями; б) платежными требованиями; в) чеками.

5. Кому принадлежит инициатива начала платежа при расчетах платежными требованиями?

а) плательщику; б) получателю средств.

6. Письменное абстрактное безусловное обязательство выплатить указанную сумму кредитору в определенный срок в определенном месте – это:

а) вексель; б) чек; в) простой вексель; г) переводной вексель.

7. Межбанковские расчеты в централизованном порядке:

а) совершаются быстрее, чем в децентрализованном порядке; б) осуществляются через расчетную сеть Банка России; в) осуществляются напрямую через корреспондентские счета, открываемые в других банках.

Задание II.

1) Перечислите формы безналичных расчетов , где инициатива платежа исходит от плательщика

2) Перечислите формы безналичных расчетов , где инициатива платежа исходит от получателя средств

3) Опишите, чем отличаются расчеты с использованием покрытого аккредитива и расчеты с использованием гарантированного аккредитива

4) Какой расчетный документ используется при расчетах в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).

5) Выучить и схемы  безналичных расчетов (не просто выучить, но и разобраться)

Задание III.

1) Укажите, какие виды платежных систем относятся к централизованной системе расчетов (через подразделения ЦБ РФ), а какие к децентрализованной системе расчетов.

1. Внутрирегиональные электронные расчеты

2. Межрегиональные электронные расчеты

3. Расчеты в порядке прямых корреспондентских отношений через счета “лоро”  «ностро»

4. Банковские электронные срочные платежи (БЭСП)

5. Расчеты через расчетные небанковские кредитные организации

6. Расчеты между учреждениями Банка России с применением авизо

2) Что означает «безотзывность платежа» и «окончательность платежа»

3) «Ностро» счет является активным или пассивным?

4) «Лоро» счет является активным или пассивным?

Задание IV.

На основании ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О национальной платежной системе" заполните таблицу

Практическое задание по теме 2. Формирование ресурсов коммерческих банков

Задание 1. Тест

Для выполнения задания следует изучить следующие нормативно-правовые материалы:

1. Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341 "О введении в действие положения о переводном и простом векселе"

2. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе"

3. Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 (ред. от 29.11.2000) "Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций"

4. Инструкция Банка России от 27.12.2013 N 148-И "О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации«

При ответе на вопросы теста необходимо по возможности указывать источник, на основании которого был дан ответ

1. В целях увеличения уставного капитала банки выпускают:

a) акции; б) облигации; в) векселя; г) банковские  сертификаты

2.  В соответствии с ГК РФ «вклад» и «депозит» это:

а) «вклад» - это денежные средства, размещенные на короткий срок, в «депозит» - это денежные средства, размещенные на длительный срок;

б)  «вклад» - это денежные средства, размещенные в банке физическим лицом; «депозит» - это денежные средства, размещенные в банке юридическим лицом;

в) слова-синонимы

3. Денежные средства, помещенные в банк, должны быть возвращены по первому требованию:

а) вкладчика - физического лица, независимо от условий договора (до востребования или на срок);

б) по договору срочного вклада независимо от категории вкладчика (физическое или юридическое лицо);

в) вкладчика - юридического лица, независимо от условий договора (до востребования или на срок)

г) по договору вклада до востребования, независимо от категории вкладчика (физическое или юридическое лицо);

4. Является ли вексель по законодательству РФ ценной бумагой?

а) является; б) не является в) ценной бумагой является только простой вексель  г) векселя являются ценными бумагами только при условии их выписывания на специальном типографском бланке; д) ценной бумагой является только переводной вексель

5. Верно ли, что физическое лицо может выпустить вексель?

а) верно; б) неверно

6. Укажите, как называется лицо, переуступающее права по векселю новому владельцу:

а) бенефициар; б) цедент; в) авалист; г) цессионарий; д) индоссант; е) индоссат; ж) акцептант

7. Укажите, отсутствие каких обязательных реквизитов НЕ лишит вексель права считаться векселем?  

а) отсутствие условия, при котором будет совершен платеж по векселю;

б) отсутствие наименования первого векселедержателя;

в) отсутствие суммы платежа (вексельной суммы);

г) отсутствие наименование вексель в качестве заголовка документа;

д) отсутствие срока платежа;

е) отсутствие защитного типографского бланка

8. Укажите, кем могут быть выпущены векселя в России?

а) только банками; б) юридическими лицами; в) физическими лицами; г) только банками и НКО; д) представительством иностранной компании;

9. Верно ли, что банк может взять в залог векселя в качестве обеспечения по выданному кредиту?

а) верно; б) неверно

10. Будет ли действителен вексель к оплате, если в нем указаны различные суммы прописью и цифрами?

а) будет; б) не будет

11. Банк выписал вексель на обычном листе офисной бумаги, при этом корректно указал все реквизиты векселя, поставлена подпись уполномоченного лица и печать банка. Является ли такой документ векселем?

а) да; б) нет

12. Что означает надпись на векселе «без оборота на меня»?

а) то, что вексель находится в залоге; б) снятие с индоссанта ответственности за платеж по векселю; в) аваль; г) эта надпись делает вексель недействительным; д) то, что индоссант не сможет впоследствии стать векселедержателем еще раз; е) акцепт;  ж) ничего не означает, такая надпись считается ненаписанной

13. Кому может быть предоставлено право выпускать именные сберегательные сертификаты в РФ?

а) ф/л – резидентам РФ; б) банкам рф, осуществляющим свою деятельность более 3-х лет, при условии соответствия иным установленным критериям; в) любой компании; г) только сбербанку РФ; д) государству и банкам РФ; е) кредитным потребительским кооперативам; ж) только организациям в правовой форме АО; з) банкам и НКО; и) любому российскому банку.

14. В какой валюте может быть выпущен сберегательный сертификат?

а) только в иностранной валюте; б) в рублях, долларах сша и евро; в) в любой  валюте; г) в условных единицах.;

д) в любой, в которой банк предлагает вклады; е) только в рублях; ж) в рублях и свободно конвертируемой валюте.

15. На какой срок может быть выпущен сберегательный сертификат?

а) только на срок до 1 года включительно;

б) не более 5 лет, с обязательным условием ежегодной пролонгации;

в) не более 5 лет при покупке сертификата резидентом и не более 1 года при покупке сертификата нерезидентом;

г) на срок не более 2-х лет;

д) до востребования;

е) до года, при этом срок обращения сберегательных сертификатов может превышать один год только в том случае, когда условия выпуска согласованы с цбр;

ж) все сберегательные сертификаты должны быть срочными, при этом ограничений по сроку не установлено;

з) на любой срок, кратный году

16. В каком случае КО может изменить % ставку по выпущенному сберегательному сертификату?

а) в случае отзыва лицензии у банка;

б) при купле/продаже сертификата;

в) банк не имеет права в одностороннем порядке изменять % ставку;

г) только при смене банком % ставок по вкладам;

д) в случае изменения ставки рефинансирования;

е) при смене владельцев банка;

ж) при резком (более, чем на 10 %) увеличении/уменьшении курса рубля к доллару

17. В какой форме может быть выпущен сберегательный сертификат?

а) только в бездокументарной форме;

б) в документарной форме на бланке, произведенном предприятием, имеющим лицензию на производство бланков ценных бумаг;

в) в документарной или бездокументарной форме по решению выпускающего банка;

г) в документарной форме на бланке, произведенном предприятием, имеющим лицензию на производство ценных бумаг, при этом запрещено заполнение данных в сертификате от руки;

д) в документарной форме на простом листе офисной бумаги

18. Какие из следующих реквизитов НЕ обязательно должен содержать сберегательный сертификат?

а) наименование «ценная бумага»; б) % ставка по вкладу; в) дата рождения вкладчика; г) номер и серия сертификата;

д) печать банка; е) размер вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами); ж) наименование вкладчика-юридического лица; з) паспортные данные вкладчика;  и) корреспондентский счет банка России, открытый в банке, выдавшем сертификат

19. Верно ли, что сберегательный сертификат можно продать другому лицу?

а) верно; б) неверно

20. Верно ли, что для передачи прав другому лицу по сберегательному сертификату на предъявителя, достаточно простого вручения сертификата?

а) верно; б) неверно

21. Верно ли, что выпуск сберегательных сертификатов возможен только после регистрации условий их выпуска и обращения в ЦБ РФ??

а) верно; б) неверно

22. Сберегательный сертификат удостоверяет:

а) сумму денег на расчетном счете юридического лица;

б) сумму вклада физического лица в банке и права вкладчика на получение %;

в) сумму денег на текущем счете физического лица;

г) сумму кредита, полученного в банке и обязательства по уплате %;

д) сумму вклада индивидуального предпринимателя в банке и права вкладчика на получение %

23. Укажите, какие из перечисленных утверждений Вы считаете НЕ верными:

а) выпуск облигаций должен быть зарегистрирован в Банке России

б) банк может приступить к выпуску облигаций до полной оплаты уставного капитала, но только в том случае, если это установлено уставом кредитной организации – эмитента;

в) запрещается одновременная эмиссия акций и облигаций;

г) облигации без обеспечения могут выпускаться после двух лет успешной работы и на сумму, не превышающую размер уставного капитала банка

д) размер эмиссии облигаций кредитной организации - эмитента имеет ограничения,  установленные ее уставом

24. Укажите, где должен быть зарегистрирован выпуск облигаций кредитных организаций

а) все выпуски облигаций должны быть зарегистрированы в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

б) все выпуски облигаций должны быть зарегистрированы в территориальных учреждениях Банка России, осуществляющих надзор за деятельностью таких кредитных организаций.

в) в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций регистрируются только выпуски облигаций кредитных организаций - эмитентов на сумму превышающею три миллиарда рублей, остальные регистрируются территориальными учреждениями Банка России, осуществляющими надзор за деятельностью таких кредитных организаций.

г) в Департаменте лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций регистрируются только выпуски облигаций кредитных организаций - эмитентов на сумму превышающею пять миллиардов рублей, остальные регистрируются территориальными учреждениями Банка России, осуществляющими надзор за деятельностью таких кредитных организаций.

25. Укажите, в какой форме могут выпускаться облигации кредитных организаций.

а) только в бездокументарной форме;

б) только в документарной форме;

в) именные облигации могут выпускаться только в бездокументарной форме, облигации на предъявителя - только в документарной форме;

г) облигации на предъявителя - только в документарной форме; именные облигации могут выпускаться как в документарной, так и в бездокументарной форме,

д) форма выпуска облигация устанавливается уставом кредитной организации – эмитента

Задание 2.

Изучить особенности выпуска и обращения ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями заполнить таблицу. По возможности указать источник по каждому пункту.

Задание 3. Задачи

Задача 1.

Имеются следующие сведения о пассивах коммерческого банка (в тыс. руб.):

Определить размер собственных средств банка.

Задача 2.

По данным отчетности коммерческого банка (в тыс. руб.) определить размер его собственных средств:

Задача 3.

Задача 1.

Вкладчик имеет возможность разместить 700 000 руб. сроком на 2 года. Коммерческий банк предлагает своему клиенту следующие условия:

• 9 % годовых с разовым начислением процентов в конце срока;

• 8,5 % годовых с ежегодной капитализацией процентов;

• 7,8 % годовых с ежеквартальной капитализацией процентов.

1. Какой из предложенных вариантов ему стоит выбрать, если он

А) хочет получить максимальную прибыль

Б) максимально обезопасит себя от потери вклада в случае банкротства банка

2. Укажите,  привлечение банком денежных средств во вклады относится к активным или пассивным операциям?

Задача 4.

Вкладчик внес денежные средства во вклад 10.05.14  в коммерческий банк в сумме 131 730 руб. на срок 6 месяцев без права пролонгирования. Процентная ставка по срочному вкладу – 12% годовых; по вкладу до востребования – 2% годовых.

Требуется:

1. Определить дату окончания срока хранения вклада

2. Определить дату возврата вклада

3. Каков порядок начисления процентов на вклад. Определить с какого и по какое число начисляются проценты.

4. Исчислить сумму процентного дохода по вкладу при условии, что вкладчик пришел получить вклад полностью 10.03.07. В договоре банковского вклада указано, что ежемесячно осуществляется капитализация процентов.

Задача 5.

Определить цену размещения коммерческим банком собственных векселей, если номинал векселя – 1 000 000 руб., срок платежа – через 6 месяцев от даты составления, банковская ставка процента – 9 % годовых.

1. Если банк выпускает процентный вексель

2. Если банк выпускает дисконтный вексель.

Задача 6.

Коммерческий банк производит продажу векселей номиналом 10 000 руб. по цене 9 200 руб. со сроком погашения 120 дней с момента приобретения.

1. Укажите,  о каком векселе идет речь: процентном или дисконтном.

2. Определить величину эффективной годовой ставки по векселям.

Задача 7

Определить номинал векселя, выпускаемого коммерческим банком, если цена его размещения – 1 800 000 руб., срок платежа – через 6 месяцев от даты составления, банковская ставка процента – 7 % годовых.

1. Если банк выпускает процентный вексель

2. Если банк выпускает дисконтный вексель.

Задача 8

Банк России проводит ломбардный кредитный аукцион. Банки представили заявки на участие в аукционе, которые были приняты  территориальным учреждением Банка России. Срок кредита – 10 дней.

Максимальный объем кредита, выставляемого на аукцион – 80 млн. руб.

Требуется определить стоимость кредита для банка «Столичный»  и сумму кредита, которую он получит в случае если Центральный Банк  проводит аукцион

А) по голландскому способу

Б) по американскому способу